Хотите приложить усилия, чтобы накопить деньги на пенсию и позаботиться о своем финансовом благополучии? К счастью, все в ваших руках. В. Патрик Джарретт, главный операционный директор HealthSavings Administrators, любезно ответил на наши вопросы о пенсионных и медицинских сберегательных счетах.

Каков ваш профессиональный опыт? Как это помогло вам на вашей должности в HealthSavings Administrators?

До прихода в HealthSavings Administrators 11 лет назад я работал в сфере здравоохранения, особенно в сфере психического здоровья. Я начал работать консультантом после окончания Университета Западной Вирджинии, а затем перешел на административные и исполнительные должности после того, как получил степень магистра наук в области управления здравоохранением (MSHA) в Медицинском колледже Вирджинии при Университете Содружества Вирджинии. В общей сложности я проработал около 20 лет в сфере психического здоровья, прежде чем перешел на сберегательные счета для здоровья (HSA) и финансовые услуги.

Когда 11 лет назад было принято законодательство, вводящее в действие HSA, люди опасались брать на себя большую ответственность за свои расходы на здравоохранение. Им пришлось по-новому взглянуть на свое здравоохранение и изменить свое поведение в отношении расходов и сбережений.

Одно из самых трудных изменений, которые могут сделать люди, — это изменить текущее поведение ради будущей выгоды; однако это именно то, что специалисты в области психического здоровья помогают людям делать каждый день! Таким образом, в этом смысле мой опыт подготовил меня к тому, чтобы информировать людей о HSA и помогать им брать на себя больше ответственности за свое здоровье и расходы на здравоохранение, чтобы они могли инвестировать и приумножать свои деньги в будущем.

Расскажите нам больше об администраторах HealthSavings.

Компания HealthSavings начала свою деятельность в 1996 году в качестве администратора медицинских сберегательных счетов (MSA). После того, как в январе 2004 г. был принят закон, вводящий в действие HSA, мы сосредоточили свое внимание на HSA. В то время мы были одним из 16 поставщиков HSA в стране, большинство из которых были банками.

Поскольку мы не были банком, мы относились к HSA по-другому. С самого начала мы рассматривали HSA как долгосрочное инвестиционное решение для экономии на будущих расходах на здравоохранение и пенсию. Сегодня мы процветаем в 1% лучших компаний HSA по всей стране, и мы являемся одним из немногих поставщиков, которые работают исключительно с HSA.

Многие называют нас «HSA инвестора». Это связано с тем, что наши отношения с Vanguard® восходят к 2006 году, когда компания впервые осознала ценность наших продуктов и услуг. С 2008 года мы являемся единственным поставщиком HSA, признанным на веб-сайте Vanguard®, не только благодаря нашему выбору из 22 фондов Vanguard® (12 из которых являются акциями Admiral™), но и потому, что мы разрешаем инвестировать без требований к минимальному балансу.

На протяжении многих лет HealthSavings была признана на национальном уровне одной из лучших ценностей в HSA. На самом деле, нас отметили в Forbes, журнале Money, Wall Street Journal, Kiplinger’s и Reuters, а также в различных интернет-изданиях, в том числе 20 Something Finance, Investment News, Market Watch, Nerd Wallet и других.

Кому следует посещать веб-сайт администраторов HealthSavings и почему? Что они могут там найти?

Я думаю, что любой, кто хочет узнать больше о HSAs, найдет ценность на HealthSavings.com. Кроме того, любой, кто был разочарован необходимостью держать свои средства HSA на текущем счете, а не вкладывать деньги, пытаясь накопить на будущие расходы на здравоохранение. Наш веб-сайт предлагает простой, понятный язык и инфографику, которые объясняют, как работают HSA и какую пользу они могут принести. Мы также обслуживаем всех, кто был разочарован необходимостью достичь или поддерживать минимальный баланс на своем расчетном счете HSA, прежде чем они смогут инвестировать в будущее.

Мы также были бы интересны работодателям, которые ищут опытного администратора, знающего HSA вдоль и поперек; может ответить на их вопросы, а также на вопросы своих сотрудников; и может служить лучшей альтернативой HSA, чем их местный банк.

Наконец, любой, кто уважает и ценит прозрачность оплаты. С самого начала мы гордились тем, что предоставляем клиентам подробную информацию, необходимую для принятия обоснованных решений в отношении их HSA, включая сборы.

Как вы думаете, что люди должны знать о пенсионных и медицинских сберегательных счетах, чего большинство не знает?

Есть так много вещей, которые я хотел бы рассказать людям об HSA и пенсионном планировании, но если бы мне пришлось сузить круг до самых важных вещей, это были бы:

Ваши средства HSA всегда доступны для возмещения вам необлагаемых налогом расходов на квалифицированное медицинское обслуживание, независимо от вашего возраста. Многие люди не понимают фантастических налоговых преимуществ HSA. Если деньги используются для квалифицированных расходов на здравоохранение, их всегда можно снять с вашего HSA без уплаты налогов.

Кроме того, вы не обязаны возмещать себе расходы из HSA в том же году, когда были произведены расходы. Иногда люди путают HSA со счетами гибких расходов (FSA), которые требуют возмещения в том же году. ХСА бывают разные. Это индивидуальные учетные записи, которые принадлежат владельцу учетной записи до тех пор, пока они хотят иметь учетную запись; поэтому нет ограничения по времени для возмещения себе расходов со счета. Просто сохраняйте квитанции и возмещайте себе расходы, когда захотите!

Ваш HSA имеет двойное назначение; учетная запись не только помогает вам копить и инвестировать в расходы на здравоохранение, но также средства могут быть использованы для пенсионных расходов. После 65 лет штраф за использование вашего HSA для оплаты неквалифицированных медицинских расходов больше не взимается. Таким образом, вы можете снимать средства на неквалифицированные расходы и просто платить тот же налог, который вы платите с выплат из вашего IRA, 401(k) или другого пенсионного плана.

Что кто-то может начать делать уже сегодня, чтобы помочь с пенсионными и медицинскими сбережениями?

Вот самое главное, что я бы порекомендовал:задавайте больше вопросов в кабинете врача. Станьте лучшим потребителем медицинских услуг. Большинство из нас не думает задавать вопросы нашим врачам. Мы не думаем, что деньги, которые мы тратим в кабинете врача, — это наши деньги. Но каждый доллар, который наш работодатель отдает страховой компании, — это доллар, который нельзя использовать для прибавки или бонуса. Таким образом, не заботясь о том, что тест, который вы собираетесь пройти, стоит 3000 долларов (когда будет достаточно теста в 400 долларов), в конечном итоге вы оплатите повышенные страховые взносы в следующем году из своего кармана. С планами медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) и HSA еще более очевидно, что деньги, которые мы тратим, — это наши деньги. Мы можем сэкономить больше этих денег, задавая вопросы и делая покупки.

Я приведу вам личный пример, чтобы проиллюстрировать это. Много лет назад мы с женой работали во дворе и случайно наткнулись на ядовитый плющ. Жена первой отреагировала и пошла к врачу. Ее врач прописал крем, который стоил около 51 доллара. Затем настала моя очередь. Я пошел к тому же врачу, упомянул о дорогом креме, который прописали моей жене, и спросил, есть ли дженерик того же крема. Был, и я смог получить больший тюбик крема за 3,41 доллара. Итак, я получил такое же лечение, но оно стоило на 47,59 долларов меньше, чем заплатила моя жена.

Мораль этой истории такова:всегда задавайте вопросы. Чем больше вы сэкономите сейчас, тем больше у вас будет на будущее для расходов на здравоохранение и пенсию.

Какие отзывы вы получаете от тех, кто воспользовался вашими услугами?

Одна из самых частых фраз, которые мы слышим:«Вау, я этого не знала!» Мы действительно гордимся нашими сертифицированными HSA консультантами по обслуживанию участников, которые обучают наших клиентов и отвечают на их вопросы — часто до того, как они даже думают задать эти вопросы! Во многих случаях я думаю, что образование не менее (а не более) важно, чем варианты инвестирования. В частности, прозрачность комиссий является долгожданным облегчением для многих наших инвесторов.

Поделитесь с нами всем, что, по вашему мнению, способствовало успеху HealthSavings Administrators. Чему вы научились на этом пути?

Я думаю, что несколько вещей способствовали нашему успеху. Во-первых, наша ориентация на инвестиции и сбережения на будущее отличает нас от других поставщиков HSA. Мы были одними из первых поставщиков HSA, которые установили связь между HSA и пенсионными сбережениями. И теперь, когда все больше и больше людей открывают HSA и понимают эту ссылку, у нас есть уникальная возможность удовлетворить спрос.

Во-вторых, нам посчастливилось на раннем этапе наладить отношения с превосходной компанией взаимных фондов Vanguard®. Нам нравятся наши первые долларовые инвестиции в 22 фондах Vanguard®, и нашим инвесторам они тоже нравятся.

В-третьих, мы понимаем, что наш настоящий продукт — это не ведение документации; это образование и поддержка. В первые годы у нас не было наворотов, которые были у наших конкурентов, но мы хорошо обучали людей и отвечали на вопросы – часто добавляя те одно или два дополнительных предложения, которые отвечали на вопросы, которые наши клиенты даже не думали задавать. .

Вы можете следить за Патриком в Twitter и LinkedIn.