Расходы на здравоохранение являются одними из самых больших, если не самыми самые большие расходы, с которыми вы столкнетесь на пенсии.

Согласно недавнему исследованию HealthView Services, в течение жизни супружеской пары наличные расходы на медицинское обслуживание могут составить ошеломляющие суммы:от 394 954 до 463 849 долларов США.

Если эти цифры пугают вас, вы не одиноки.

На самом деле, опрос Национального пенсионного института (NRI) 2014 года показал, что 62% бэби-бумеров использовали слово «ужас», чтобы описать, как они относятся к расходам на здравоохранение после выхода на пенсию, а 72% говорят, что расходы на здравоохранение являются их главной заботой для их жизни. пенсионные годы.

«Наше собственное исследование показывает, что, когда мы разговариваем с клиентами, у них всплывает слово «напуган», — говорит Роберта Эккерт, вице-президент NRI. «Отчасти это из-за неизвестности — они так многого не знают. Но чем больше вы знаете, тем лучше у вас есть возможность справиться с этими расходами».

В то время как многие люди планируют работать на пенсии, чтобы покрыть некоторые из этих расходов, мало кто на самом деле это делает, сообщает NRI. Часто проблемы со здоровьем возникают на несколько лет раньше, чем ожидалось, и срывают эти планы.

Итак, что вы можете сделать сейчас, чтобы подготовиться? Экерт взвешивает, рассказывая о трех способах, которыми американцы могут планировать неизвестное.

1. Самообразование

«Обеспечивайте себе как можно больше образования», — говорит Эккерт. «Знание — сила».

Недооценка расходов на здравоохранение в пенсионном возрасте может иметь пагубные последствия. Не оставляйте это на догадки; получить индивидуальный финансовый отчет, который поможет вам лучше планировать свое будущее.

«У нас есть возможность предоставить отчет, относящийся к конкретному человеку и основанный на дюжине вопросов, касающихся образа жизни [этого человека], семейной истории и его собственного здоровья, чтобы выяснить, каковы будут его расходы на здравоохранение, чтобы они не не оставляйте это на угадки, — говорит Эккерт.

С помощью этого отчета вы можете работать с финансовым консультантом над долгосрочным пенсионным планом, который не оставит вас без денег.

«Другое, чем мы занимаемся, — это обучение людей, — говорит Эккерт. «У нас есть конференция для клиентов [которая включает] презентации — мы никого не подталкиваем к покупке общенационального продукта. Если мы сможем предоставить людям информацию, они смогут принимать более обоснованные финансовые решения».

Вы также можете воспользоваться онлайн-калькулятором пенсии. NewRetirement Retirement Planner может помочь вам оценить ваши расходы на здравоохранение и смоделировать, когда они произойдут во время выхода на пенсию.

2. Максимизируйте доход

Индекс HealthView Retirement Health Care Cost Index показывает, что для средней пары, выходящей на пенсию в этом году, общие расходы на здравоохранение составят две трети их пожизненных пособий по социальному обеспечению. Недавнее исследование показало, что у той же пары, которая выйдет на пенсию через 10 лет, примерно 90 % пойдут на расходы на здравоохранение.

Социальное обеспечение — По этой причине максимизация ваших пособий по социальному обеспечению станет еще более важной в ближайшие годы. Оптимизация социального обеспечения — это одна из стратегий, которую Эккерт предлагает американцам подготовить к расходам на здравоохранение после выхода на пенсию.

Ожидание получения пособий по социальному обеспечению до 70 лет может значительно увеличить сумму денег, которую вы получаете. На самом деле, выплаты могут увеличиться до 32 %, если вы дождетесь 70 лет, чтобы начать получать пособия, что может привести к дополнительным выплатам в размере 300 000 долларов США в течение жизни пары или 100 000 долларов США в течение жизни человека.

Эти «найденные деньги» могут помочь компенсировать растущие расходы на здравоохранение, говорит Эккерт, что особенно важно, поскольку ожидается рост инфляции в сфере здравоохранения.

За последние 50 лет — за исключением Великой рецессии 2008 года — инфляция расходов на здравоохранение в среднем значительно превышала 6%. В исследовании HealthView отмечается, что после рецессии инфляция в сфере здравоохранения упала ниже долгосрочной тенденции, но это не будет длиться вечно.

В отчете Центров услуг Medicare и Medicaid (CMS) на конец 2014 года ожидается, что пенсионерам придется пережить как минимум восемь лет инфляции в сфере здравоохранения от 5 % до 7 %.

Другие продукты — Чтобы спланировать эти растущие расходы, Эккерт предлагает рассмотреть продукты, обеспечивающие гарантированные потоки доходов, такие как аннуитеты с поправкой на инфляцию, страхование на случай длительного ухода, полисы страхования жизни, которые накапливают денежную стоимость, и взаимные фонды.

«Когда вы можете согласовать гарантированный поток доходов и некоторые продукты, которые имеют инфляционные гонщики или функции, с этими основными расходами, тогда клиент может чувствовать себя более комфортно», — говорит Эккерт. «Они также могут чувствовать себя более комфортно, рискуя другими частями своего портфеля, чтобы заработать деньги на свои дискреционные расходы».

3. Работайте с финансовым консультантом

Прежде всего, обратитесь за профессиональной помощью к финансовому консультанту, который подготовит вас к переходу в неизвестность.

Работникам никогда не рано обсудить расходы на здравоохранение во время выхода на пенсию с профессиональным финансовым консультантом, но, как показывает опрос NRI, подавляющее большинство 77% предпенсионеров говорят, что они не искали консультанта для обсуждения планирования выхода на пенсию. "Наличие консультанта очень важно — он избавляет от эмоций при принятии многих решений", — говорит Эккерт.

Хороший пенсионный калькулятор также может помочь вам оценить ваши пенсионные расходы. Одной из самых популярных функций NewRetirement Retirement Planner является диаграмма, которая показывает, когда у вас могут закончиться деньги на пенсии. Хороший план того, как финансировать расходы на здравоохранение, часто является разницей между наличием достаточного количества денег и отсутствием денег.