Хотите верьте, хотите нет, но разные финансовые стратегии могут быть модными или нет. Но в отличие от произвольных прихотей моды, финансовые тенденции обычно имеют вполне логичные причины популярности.
Аннуитеты не являются новыми игроками в игре планирования выхода на пенсию. Это страховой продукт, который многие успешно используют для гарантированного дохода после выхода на пенсию.
Тем не менее, аннуитеты становятся новым трендом для пенсионеров.
«Поскольку пенсионерам доступно больше продуктов и уникальных решений, чем когда-либо прежде, климат для аннуитетов оказывается более благоприятным, поскольку они обеспечивают безопасность по низкой цене и обеспечивают доход на протяжении всей жизни», — сказал Брайан Слован, основатель и генеральный директор Stuart Financial Group. , небольшая фирма по финансовому планированию, обслуживающая исключительно пенсионеров и тех, кто скоро выйдет на пенсию, в районе метро Вашингтона, округ Колумбия.
Аннуитеты не для всех, конечно, но есть три причины, в частности, почему время для аннуитетов подходит.
Подходит ли вам аннуитет?1 Низкие процентные ставки
Федеральная резервная система недавно приняла решение сохранить процентные ставки на неизменном уровне от нуля до 0,25%, а аннуитетная процентная ставка на сентябрь 2015 года оставалась низкой на уровне 2,38%, по данным Федерального совета по пенсионным сберегательным инвестициям. Учитывая это, покупка аннуитета сейчас оказалась более привлекательной в последние месяцы, чем когда ставки были самыми низкими в феврале 2013 года.
«Некоторые аннуитеты предусматривают защиту основной суммы, позволяя клиенту получать проценты на основе определенных рыночных индексов», — сказал Слован. «Если дела пойдут хорошо, они принесут приличный доход. Если они этого не сделают, клиент не потеряет ни цента».
Нестабильный рынок инвестиций
Фондовый рынок США по своей природе не находится в стагнации, и если недавние потрясения на инвестиционном рынке, вызванные опасениями по поводу экономического спада в Китае, и свидетельствуют о том, что инвестирование не для слабонервных.
Полагаться только на инвестиционный портфель как на источник дохода после выхода на пенсию может быть опасно, поскольку рынок склонен к колебаниям, говорит Джозеф Альфонсо, финансовый консультант Aegis Financial Advisory в Лейк-Освего, штат Орегон, на платной основе.
«Если пенсионер пользуется этим изменчивым источником дохода, если ему не везет и стоимость его портфеля падает, то каждый год, когда он использует этот портфель, он извлекает из него все большую и большую ценность, делая свою жизнь лучше. доход относительно неизменен», — говорит Альфонсо. «Если это происходит слишком долго, их активы могут падать до тех пор, пока они не смогут восстановиться, настолько, что их портфель не вырастет настолько, чтобы поддерживать их».
И хотя инвестиции не следует полностью исключать, а волатильность не так уж и плоха, они не должны быть концом вашего пенсионного дохода. По словам Альфонсо, именно здесь на помощь приходят аннуитеты, поскольку они помогают избежать некоторых рисков, связанных с волатильностью рынка.
«Очень важно иметь различные источники пенсионного дохода, а аннуитеты обеспечивают предсказуемость», — говорит он.
Мгновенные оценки аннуитета>>Увеличение ожидаемой продолжительности жизни
В отличие от страхования жизни, которое защищает от слишком ранней смерти, аннуитеты иногда считаются страховкой от слишком долгой жизни. Поскольку они ориентированы на тех, кто хочет иметь гарантированный источник дохода в течение длительного периода времени, они хорошо подходят для современных пенсионеров, которым грозит увеличение продолжительности жизни.
А поскольку страховые компании считают, что люди живут дольше, они также взвешивают аннуитетные выплаты, а это означает, что лучше действовать раньше, чем позже.
«С только что опубликованными новыми таблицами ожидаемой продолжительности жизни страховые компании будут предлагать более низкие выплаты в самом ближайшем будущем», — сказал Слован. «Это хорошее время, чтобы зафиксировать более высокую выплату».