Давайте продолжим и констатируем очевидное:здравоохранение — это огромные расходы на пенсии. ОГРОМНО.
И не только огромный, но и непредсказуемый и потенциально изнурительный.
По данным Fidelity, пара, которой сегодня 65 лет, может рассчитывать потратить 245 000 долларов только на страховые взносы Medicare. Личные расходы и затраты на долгосрочный уход могут быть на сотни тысяч долларов больше!
Что еще хуже, вы просто никогда не знаете, когда резко возрастут ваши ежемесячные расходы. Слуховой аппарат может означать дополнительные 6000 долларов в месяц. Падение может означать расходы на долгосрочный уход в следующем году, которые могут составить 100 000 долларов США.
Итак, что вы должны делать. Как вы минимизируете расходы и планируете на случай непредвиденных обстоятельств?
Хотя это не так хорошо, как хрустальный шар или денежное дерево, вот 8 способов, с помощью которых вы можете спланировать или улучшить свое медицинское страхование на пенсии:
<сильный>1. Поймите, что Medicare не бесплатна
Он не регистрируется для многих людей, но Medicare не бесплатна. Часть A, которая покрывает пребывание в больнице, практически бесплатна. Но вы также должны быть зарегистрированы в части B. Вы платите страховые взносы, доплаты и несете другие личные расходы по части B.
У большинства людей также есть дополнительная страховка, чтобы сократить эти расходы и обеспечить дополнительное покрытие.
<сильный>2. Знайте, что покрывает Medicare, и планируйте соответственно
Medicare не покрывает все медицинские расходы. Большинство людей старше 65 лет участвуют в программе Medicare, часть A (которая покрывает посещения больницы и в основном бесплатна) и Medicare, часть B (покрывает посещения врача и амбулаторное лечение, а также включает расходы на франшизы, доплаты и лекарства).
Эти планы не покрывают долгосрочный уход, лечение зубов или зрение.
<сильный>3. Оцените годовые расходы на здравоохранение, используя средние значения, и планируйте ежегодно увеличивать расходы
Трудно сказать, сколько вы собираетесь потратить на здравоохранение. Однако может быть полезно знать, сколько потратили другие люди.
Компания Merril Lynch опубликовала полезное Руководство по затратам на здравоохранение при выходе на пенсию, в котором оцениваются средние расходы на здравоохранение в зависимости от возраста. Люди, у которых было дополнительное покрытие Medigap Plan C, потратили следующее:
Среднегодовые расходы на медицинское обслуживание в возрасте 65 лет в зависимости от состояния здоровья:
Среднегодовые расходы на медицинское обслуживание в возрасте 70 лет в зависимости от состояния здоровья:
Среднегодовые медицинские расходы в возрасте 75 лет в зависимости от состояния здоровья:
<сильный>4. Будьте здоровы
Кажется, что расходы растут для всех, и расходы растут быстрее, если ваше здоровье ухудшается.
Один из способов сдержать растущие расходы — активно заботиться о своем здоровье. Питайтесь правильно, занимайтесь спортом, тщательно принимайте назначенные лекарства, и вы сможете тратить меньше на медицинские расходы в целом, чем ваши более больные сверстники.
<сильный>5. Проверяйте свой дополнительный план Medicare каждый год
Дополнительные планы Medicare меняются — что они покрывают и сколько стоят — каждый год. Ваше здоровье также меняется каждый год.
Это две причины, по которым важно оценивать ваше дополнительное страховое покрытие каждый год. Разные полисы покрывают разные вещи по разным тарифам.
Вам необходимо сравнивать правила и из года в год убеждаться, что они наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.
<сильный>6. Приготовьтесь к инфляции медицинских расходов
Как вы видели выше, средние расходы на здравоохранение растут каждый год — в среднем. Как правило, с каждым годом нам требуется больше медицинских услуг, поскольку мы становимся старше.
Однако стоимость этих услуг также растет с каждым годом.
Расходы на здравоохранение росли гораздо быстрее, чем инфляция. И ожидается, что они будут продолжать расти более быстрыми темпами.
В то время как взносы по Medicare Part B привязаны к фактической инфляции, взносы по дополнительным планам, таким как Medicare Park D, быстро растут. По данным Healthview, страховые взносы по части D в прошлом году выросли на 12 %.
Не все финансовые консультанты и онлайн-калькуляторы выхода на пенсию учитывают прогнозируемое ускорение затрат. Однако некоторые это делают. Спросите, чтобы быть уверенным, и убедитесь, что вы согласны с предположениями, которые они делают.
А еще лучше используйте инструмент, который позволяет вам устанавливать или изменять ставки. Калькулятор пенсии NewRetirement позволяет вам делать собственные прогнозы как общей инфляции, так и инфляции медицинских расходов.
Пенсионный калькулятор:простые шаги к лучшему плану<сильный>7. Будьте готовы тратить больше, если вы женщина (или женаты на ней)
Расходы на здравоохранение для женщин не обязательно выше, чем для мужчин в среднем за год.
Однако женщины живут дольше мужчин. Это приводит к необходимости лечения в течение более длительного периода времени. По оценкам некоторых исследований, 65-летней женщине потребуется на 22 000 долларов больше общих расходов на здравоохранение, чем мужчине того же возраста. Это связано с более продолжительной жизнью женщины.
<сильный>8. Планирование потребности в долгосрочном уходе
Не всем понадобится долгосрочный уход, но всем нам следует подумать о том, как мы будем платить за него, ЕСЛИ он нам понадобится.
Согласно опросу, в 2010 году средняя стоимость отдельной палаты в доме престарелых составляла 229 долларов в день, или около 83 000 долларов в год. Ожидается, что к 2021 году эти расходы вырастут до 480 долларов США в день или 175 200 долларов США в год.
Это большие деньги, которых у большинства из нас нет. Страхование долгосрочного ухода – один из способов сократить эти потенциальные расходы, но вам также может понадобиться найти более творческие решения для оплаты этого ухода.
Пенсионный калькулятор:простые шаги к лучшему плануСоздание действенного пенсионного плана, адекватно отвечающего за здравоохранение, может быть сложной задачей. Хорошая новость заключается в том, что такие инструменты, как Калькулятор выхода на пенсию NewRetirement, упрощают прогнозирование этих расходов.