Хотя 71 % американцев говорят, что рассматривают возможность покупки аннуитета для удовлетворения различных потребностей, более половины признают, что они не понимают продукт, согласно опросу, проведенному Phoenix Companies, Inc., компанией, предоставляющей финансовые услуги.
Аннуитеты используются по ряду причин, но около половины (49%) респондентов опроса указали, что купили бы их, чтобы обеспечить предсказуемый источник ежемесячного дохода после выхода на пенсию. Другие купили бы аннуитет, чтобы оставить деньги своему супругу или наследникам (41%), чтобы предоставить деньги на хронические медицинские расходы (36%) или на накопление активов (31%).
Тем не менее, четверть респондентов заявили, что не рассматривают возможность приобретения аннуитета по какой-либо причине, а 53 % признались, что не знакомы с продуктом.
Это может быть связано с некоторыми распространенными неправильными представлениями о аннуитетах.
Как работает аннуитет
Во-первых, аннуитет — это страховой продукт, который выплачивает доход. Вы инвестируете в аннуитет, а затем он выплачивает вам выплаты, которые могут стать источником надежного дохода для вашей пенсии.
Заблуждения о продукте
«Многие люди думают, что аннуитеты — это своего рода универсальный подход, что существует только определенный тип аннуитета», — говорит Спенсер Холл, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий партнер Retirement Planning Services, LLC. «На самом деле, спектр аннуитетов, который существует, просто ошеломляет. Одно из заблуждений заключается в том, что люди не понимают широты различных вариантов».
По данным брокерской и банковской фирмы Charles Schwab, аннуитеты можно разделить на две отдельные категории:фиксированные и переменные.
Если вы узнаете больше о типах доступных продуктов, это поможет вам лучше спланировать выход на пенсию.
Заблуждения о комиссиях
Многие люди считают, что все аннуитеты сопряжены с высокими сборами и высокими комиссионными для брокера или продавца. Хотя это может относиться к некоторым видам аннуитетов, с ними связаны разные расходы.
«Ключевая часть заблуждения заключается в том, что они представлены как продукт, который ловкие продавцы продают другим, которые являются продуктами с очень высокими комиссионными или очень дорогими продуктами и могут подходить не всем», — говорит Холл, который базируется в Ноксвилл, Теннесси. «Но вы как бы выплескиваете ребенка вместе с водой из ванны. Есть недорогие провайдеры, которые предоставляют отличный сервис… и держат расходы на низком уровне».
Может быть сложно определить, какие сборы вы можете столкнуться с каждым продуктом. Многие компании, предлагающие аннуитеты, перед покупкой продукта рекомендуют изучить структуру комиссии.
Fidelity Investments предлагает покупателям аннуитета ознакомиться с типами сборов, чтобы они могли задавать правильные вопросы и лучше понимать, за какие функции они платят.
Некоторые аннуитетные сборы включают в себя страховые сборы, сборы за выдачу, сборы за управление инвестициями и дополнительные сборы, которые варьируются в зависимости от выбранного типа аннуитета.
«[Покупатели аннуитета] должны иметь представление о связанных с этим сборах», — говорит Холл. «Каждая предоставляемая выгода будет иметь свою цену — бесплатного обеда не бывает».
Когда вам подходит аннуитет?
Тем не менее, многие специалисты по финансовому планированию выбирают аннуитеты не в качестве основной стратегии планирования пенсионного дохода для своих клиентов, а скорее в качестве вторичного инструмента. Если используются аннуитеты, пенсионеры должны инвестировать только часть своих сбережений, а остальное направлять на другие инвестиции, говорит Джуди МакНэри из McNary Financial Planning, LLC в Колорадо. В общем, будьте осторожны при инвестировании в аннуитеты. По ее словам, узнайте мнение специалиста по финансовому планированию или члена семьи.
«Прежде чем подписывать, стоит изучить вопрос», — говорит МакНэри.
Узнайте больше о аннуитетах, чтобы решить, подходит ли вам пенсионный план.