Стоимость лечения болезни Альцгеймера возросла в огромных пропорциях, но реальность такова, что многие американцы несут эти расходы сейчас и будут нести в будущем.
Недавние исследования показывают, что стоимость ухода за американцами, страдающими болезнью Альцгеймера и другими связанными с ней деменциями, превысила стоимость лечения больных раком и жертв сердечных заболеваний.
И по мере того, как число случаев болезни Альцгеймера резко росло, росли и расходы на лечение этой болезни — как для правительства, так и для семей.
Что касается расходов, то в настоящее время болезнь Альцгеймера приносит населению США около 214 миллиардов долларов в год, а уход за жертвами будет стоить федеральным страховым программам, таким как Medicare и Medicaid, 150 миллиардов долларов только в текущем финансовом году, согласно выводам из бюллетеня AARP под названием Where's. война с болезнью Альцгеймера?
Помимо этих расходов, семьи, заботящиеся о близком человеке с болезнью Альцгеймера, тратят в среднем более 20 000 долларов в год на уход, согласно исследованию 2014 года, проведенному Caring.com, онлайн-ресурсом для семейных опекунов и источником направления в службы по уходу за пожилыми людьми.
«И эти расходы практически наверняка вырастут», — пишет AARP. "Хотя смертность от некоторых видов рака и сердечно-сосудистых заболеваний снижается, число случаев болезни Альцгеймера продолжает увеличиваться с каждым годом по мере старения населения".
Поскольку болезнь Альцгеймера прогрессирует медленно, болезнь может длиться годами, а в некоторых случаях даже десятилетиями, увеличивая нагрузку на ваши финансы в то время, когда вы пытаетесь заботиться о близком человеке.
«Многие люди думают, что, когда они борются с болезнью Альцгеймера, расходы сосредоточены на идее необходимости долгосрочного ухода», — говорит Дэйв Харрис, вице-президент Национального финансового пенсионного института. «Это большая часть расходов, но на этом они не заканчиваются».
Вот почему важно начать планировать заранее и обсудить, как лучше всего подготовиться к неожиданным жизненным событиям, особенно когда речь идет о болезни Альцгеймера и других формах деменции.
Разговор
По оценкам Ассоциации Альцгеймера, в 2014 году болезнью Альцгеймера страдали 5,2 миллиона американцев, причем чаще всего жертвами этого заболевания были женщины старше 65 лет. С такой значительной долей населения становится необходимым «говорить».
Не о птицах и пчелах, а скорее о неизбежности старения и о том, как финансово подготовиться к расходам на лечение, которое вам, вероятно, понадобится, когда вы станете старше.
По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, около 70 % людей, которым исполняется 65 лет, могут рассчитывать на то, что в течение жизни им потребуется какая-либо форма долгосрочного ухода, будь то помощь в проживании, уход за больными или лечение болезни Альцгеймера.
«К сожалению, большинство людей не узнают об этих ситуациях, пока не окажутся прямо посреди них», — говорит Харрис, который стал свидетелем того, какие потери может нанести болезнь Альцгеймера как в финансовом плане, так и в ходе исследования Nationwide. его мать, которая жила с этой болезнью до ее смерти в прошлом году.
«С возрастом связано позорное клеймо, но реальность такова, что, будь то краткосрочная или долгосрочная потребность, большинство людей переживают период в своей жизни, когда им может понадобиться дополнительная помощь», — говорит он.
По общему признанию, хотя может быть трудно затронуть тему старения, осознание реальности того, что однажды ваши потребности превзойдут возможности вас самих или ваших близких, является первым шагом в разработке плана, чтобы гарантировать, что не только ваше физическое здоровье -существование обеспечено, но ваше финансовое благополучие также остается нетронутым.
«Что помогает разрушить эту стену, так это разговор, в котором основное внимание уделяется идее о том, что с возрастом вам может понадобиться дополнительная помощь, поскольку вы становитесь более слабым», — говорит Харрис. «Как только люди начинают постепенно разрушать воздвигнутые ими стены, начинается настоящий разговор».
Оплата лечения болезни Альцгеймера
Есть несколько способов оплатить расходы на лечение болезни Альцгеймера, будь то использование ваших личных активов, сбережений или покупка страхового полиса для покрытия расходов на долгосрочный уход. Но некоторые способы могут лучше других помочь компенсировать расходы, чем другие.
Если вы накопили достаточно сбережений, вы можете воспользоваться своими наличными или другими активами, чтобы покрыть расходы на лечение болезни Альцгеймера или долгосрочный уход. С некоторыми активами связаны налоговые последствия, и их использование может увеличить налоги, которые вам придется платить за эти инвестиции.
"В конечном итоге вы можете потратить на уход намного больше, чем если бы планировали иначе", – говорит Харрис.
У вас также может быть член семьи, который готов помочь оплатить счет за уход, однако, в зависимости от уровня необходимого ухода, любой из этих способов подвергает повышенному риску ощутимую экономию. Вы также рискуете потерять этот источник финансирования, если что-то случится с человеком, который вам помогает.
Чтобы отложить часть этого напряжения, было бы полезно рассмотреть полис страхования на случай длительного ухода. В зависимости от полиса, который вы решите купить, страхование на случай длительного ухода может быть использовано для оплаты ряда вещей, включая уход в учреждениях для больных болезнью Альцгеймера, проживание с престарелыми и услуги квалифицированного ухода. Ее также можно использовать для оплаты опекунства в вашем собственном доме.
«Страхование на случай длительного ухода — это прекрасный способ по-настоящему компенсировать риск, связанный с необходимостью оплачивать расходы из собственного кармана», — говорит Харрис.
Хотя план страхования на случай длительного ухода может обеспечить способ оплаты расходов, связанных с медицинским обслуживанием, когда они вам больше всего нужны, следует помнить, что они могут быть дорогими, особенно если приобретаются в более позднем возрасте, и их страховые взносы также могут увеличиваться с возрастом. . Их также часто называют планами «используй или потеряешь». Это означает, что если вы так и не воспользуетесь преимуществами, вы их потеряете.
«Эти планы по-прежнему популярны, но оплачивать их становится все труднее», — говорит Харрис, отмечая, что альтернативой отдельному страхованию на случай длительного ухода (LTC) может быть полис страхования жизни с райдером LTC.
С райдером LTC любая выплата является ускорением выплаты страхового возмещения в случае смерти. Если вам никогда не понадобится долгосрочный уход, ваши бенефициары будут получать не облагаемое подоходным налогом пособие в случае смерти до тех пор, пока политика остается в силе.
В случае, если вам действительно требуется долгосрочный уход, ваши бенефициары все равно получат большее из неиспользованных пособий по долгосрочному уходу или 10% от указанной суммы полиса благодаря гарантированному минимальному пособию в случае смерти.
«Это политика «используй или используй», — говорит Харрис. «Вы либо собираетесь использовать его для нужд долгосрочного ухода, либо использовать его, когда вы умрете и захотите передать активы супругу или кому-то еще. Вы не потеряете то, что купили».
Хотя это всего лишь два типа методов страхования, которые следует учитывать, существует множество способов оплатить потребности в долгосрочном уходе. Узнайте о 5 креативных способах покрытия долгосрочного ухода.
«Одна из самых больших проблем — это неизвестность. Говоря о деменции, вам нужно подумать и уделить внимание страхованию долгосрочного ухода», — говорит Харрис. "Болезнь Альцгеймера – это ужасное заболевание для людей, которым приходится с ним сталкиваться, и для тех, кто о них заботится, но, в конце концов, бороться с ним очень дорого".