Может ли бизнес-кредит от Управления по делам малого бизнеса США (SBA) помочь вам профинансировать ваш стартап? Это возможно. Хотя SBA не финансирует кредиты само по себе, оно предлагает кредитные гарантии банкам и другим кредиторам, которые могут побудить их одобрить вашу заявку на кредит. В 2020 финансовом году SBA предоставило около 23 млрд долларов США в виде кредитов 7(a) на пополнение оборотного капитала, 5,5 млрд долларов США в виде 504 кредитов на недвижимость и основные средства и более 56 млн долларов США в виде микрокредитов для предприятий в недостаточно обслуживаемых сообществах.
Вы рассматриваете бизнес-кредит, поддерживаемый SBA, для вашего малого бизнеса? Вот краткое изложение программ бизнес-кредитов SBA и способов сравнения ваших вариантов, чтобы найти подходящий.
Вы можете использовать кредит SBA для финансирования своего стартапа, но то, что вы являетесь новым бизнесом, может повлиять на ваши шансы на одобрение. Как и любой бизнес-кредит, кредиты SBA труднее получить, если ваш бизнес все еще находится на стартовой площадке. Без послужного списка, демонстрирующего вашу способность генерировать денежный поток, управлять бизнесом, наращивать кредитоспособность и оплачивать счета, вы можете выглядеть рискованным заемщиком.
Как помогает SBA? SBA может гарантировать до 85% вашего кредита. Это снижает риск для кредитора, что делает вашу заявку на кредит более привлекательной. Конкурентоспособные процентные ставки и длительные сроки кредита, как правило, позволяют управлять ежемесячными платежами.
Конечно, есть загвоздка. Подача заявки на кредит SBA может быть длительным и сложным процессом. Вы не можете быть одобрены, если вы сначала не искали финансирование в другом месте и не можете представить документацию, в которой вам было отказано. Хотя SBA не требует, чтобы вы занимались бизнесом в течение определенного периода времени, прежде чем подавать заявку на участие в большинстве его кредитных программ, многие кредиторы предпочитают, чтобы заемщики занимались бизнесом не менее двух лет.
Ваш кредит также будет иметь значение. Поскольку у большинства стартапов не было возможности создать бизнес-кредит, ваша заявка на получение кредита может полагаться на ваш личный кредит для оценки вашей кредитоспособности. Вам также может потребоваться предоставить залог для вашего кредита, либо в виде активов бизнеса, либо личных активов, таких как ваш дом. Для получения дополнительной информации о требованиях к бизнес-кредитам для стартапов изучите процесс бизнес-кредитования.
Ниже перечислены 12 кредитных программ SBA. Не все из них идеально подходят для стартапов, но если вы занимаетесь бизнесом не менее года, у вас больше шансов получить эти кредиты.
| Краткий справочник:займы SBA | ||||
|---|---|---|---|---|
| Тип кредита | Максимальная сумма | Для чего это | Срочный кредит или кредитная линия? | Кто подходит? |
| SBA 7(a) | 5 миллионов долларов | Оборотные средства, инвентарь, новое строительство, ремонт, оборудование, открытие бизнеса | Срочный кредит | Коммерческие малые предприятия, демонстрирующие хороший характер, кредитоспособность, управление и платежеспособность |
| SBA 7(a) Малые кредиты | 350 000 долл. США | То же, что и 7(a), но с меньшим кредитным лимитом | Срочный кредит | То же, что и 7(а) |
| SBA Express | 350 000 долл. США | То же, что и 7(а), но с более быстрым оборотом. Займы могут быть обработаны в течение 36 часов. | Кредитная линия | То же, что и 7(а) |
| CapLines | 5 миллионов долларов | Помощь с краткосрочными потребностями в капитале, например, для сезонных предприятий, строителей или предприятий с невыполненными контрактами | Кредитная линия | То же, что и в пункте 7(a), но с дополнительными требованиями к краткосрочному кредиту |
| Преимущества сообщества | 250 000 долл. США | Ссуды, финансируемые через общественные некоммерческие организации, особенно для предприятий в недостаточно обслуживаемых сообществах | Срочный кредит | То же, что и 7(a), но подходит для стартапов |
| Преимущество ветеранов SBA | 350 000 долл. США по программе SBA Express 5 млн долларов по 7 (а) | То же, что и 7(а) | Срочный кредит или кредитная линия | Должен принадлежать и контролироваться ветераном, действующим военным, резервистом или членом Национальной гвардии или супругом |
| Международная торговля | 5 миллионов долларов | Оборотный капитал, оборудование, помещения или земля | Срочный кредит | Должны участвовать в международной торговле, иначе на них негативно повлияет конкуренция со стороны импорта |
| Экспорт оборотного капитала | 5 миллионов долларов | Краткосрочные кредиты на оборотный капитал | Короткие сроки погашения (3 года или менее) | Для прямых или непрямых экспортеров |
| Экспорт Экспресс | 500 000 долл. США | То же, что и SBA Express, но требуются дополнительные аккредитивы | Срочный кредит | Должен быть в бизнесе в течение 12 месяцев; кредит должен быть использован для выхода на новый или расширенный экспортный рынок |
| 504 кредита | от 5 млн до 5,5 млн долларов | Финансирование недвижимости, оборудования или других основных основных средств | Срочный кредит | Материальный собственный капитал не может превышать 15 млн долларов США или 5 млн долларов среднегодового объема продаж за последние два года |
| 504 Рефинансирование кредита | от 5 млн до 5,5 млн долларов | Рефинансирование на те же цели, что и 504 кредита | Срочный кредит | Бизнес должен быть не моложе двух лет с соответствующим кредитом |
| Микрозаймы, отличные от 7(a) | 50 000 долларов США | Оборотный капитал, расходные материалы и оборудование | Краткосрочные кредиты | Прямые кредиты от некоммерческих кредиторов-посредников; подходит для стартапов; поставляется с технической поддержкой |
Для большинства стартапов процесс исключения — один из способов быстро сузить поле деятельности. Например, если ваш бизнес не связан с международной торговлей, экспортом или какой-либо серьезной международной конкуренцией, кредиты на международную торговлю, экспорт оборотного капитала и экспортный экспресс не для вас.
Вы ветеран или действующий военный? Если это так, ссуды SBA Veterans Advantage могут открыть двери еще нескольким кредиторам, чем их соответствующие ссуды 7 (a). Конечно, если вы не ветеран и не являетесь супругом одного из них, эти кредиты вам тоже не подходят.
Два типа кредитов SBA особенно подходят для стартапов, но могут подойти не каждому предпринимателю:
Кредиты SBA 7(a) являются наиболее популярными кредитами SBA. Они могут предоставить оборотный капитал, помочь финансировать ремонт или купить оборудование. Они также достаточно конкурентоспособны. Будьте готовы показать свой бизнес-план и финансовые показатели, поделиться своими деловыми и личными заслугами и предоставить некоторую долю денег.
Кредиты SBA 504 одинаково конкурентоспособны. Они могут быть полезны для финансирования недвижимости, оборудования и других крупных основных средств.
Кредитор, одобренный SBA, может помочь вам понять эти варианты и провести вас через необходимые документы. Поскольку поиск подходящего кредитора может иметь решающее значение, SBA предлагает программу под названием LenderMatch, которая поможет вам найти заинтересованных кредиторов. Хотя работа с LenderMatch не гарантирует, что вы получите финансирование SBA, она может помочь вам найти подходящего партнера среди множества кредиторов и типов кредиторов.
Что делать, если кредиты SBA не подходят для моего бизнеса? Получение кредита SBA для стартапа может быть проблемой. Если вы не можете найти кредит SBA, который подходит именно вам, рассмотрите другие источники финансирования, включая онлайн-кредиторов, которые могут быть более подходящими для работы с новыми владельцами бизнеса. Вы всегда можете вернуться к идее подачи заявки на получение кредита SBA после того, как ваш бизнес проработает несколько лет.
Кредит SBA может помочь вашему бизнесу начать работу. Это также может обеспечить необходимое финансирование для вашего нового предприятия в ближайшие годы. Независимо от того, получаете ли вы кредит SBA для своего запуска или ищете альтернативное финансирование для запуска своего стартапа, создание и поддержание бизнес-кредита поможет вам открыть возможности для будущего. Чтобы узнать больше о том, как создавать и использовать бизнес-кредиты для развития своего бизнеса, посетите центр ресурсов Experian для малого бизнеса.