Если вы когда-либо пытались получить кредит в банке для своего малого бизнеса, вы знаете, что это может быть длительный процесс. Прямые онлайн-кредиторы могут упростить процесс с помощью простого онлайн-процесса подачи заявки и более быстрого одобрения кредита. Некоторые из лучших онлайн-кредитов для бизнеса включают кредиты от OnDeck, Balboa Capital, ForwardLine и CAN Capital.
Почему бизнес-кредит онлайн намного быстрее, чем в традиционном банке? Онлайн-кредиторы используют технологии для быстрой оценки квалификации заявителей, а некоторые даже используют в этом процессе искусственный интеллект. Часто у них также более мягкие требования к кредитованию, что делает их потенциальным источником финансирования для предприятий, у которых недостаточно истории или доходов, чтобы претендовать на традиционный банковский кредит. Например, вы можете получить одобрение на онлайн-кредит всего через шесть месяцев в бизнесе или с кредитным рейтингом 600 или даже ниже.
Продолжайте читать, чтобы узнать больше об онлайн-кредитах для бизнеса, включая их плюсы и минусы, а также о некоторых из лучших онлайн-кредиторов.
Вот некоторые из самых популярных прямых онлайн-кредиторов для рассмотрения.
Бальбоа Капитал
Balboa Capital предлагает краткосрочные бизнес-кредиты на сумму от 5000 до 250 000 долларов США. Залога не требуется, а кредиты доступны на срок от трех до 24 месяцев. Кредиты могут быть использованы для любых целей бизнеса.
Чтобы получить бизнес-кредит от Balboa Capital, вы должны быть в бизнесе не менее одного года, иметь годовой объем продаж не менее 300 000 долларов и иметь «приличный» кредитный рейтинг. Компания учитывает как ваши деловые, так и личные кредитные рейтинги, что может быть полезно для создания более полной картины вашей общей кредитоспособности. Просто заполните онлайн-заявку, и на веб-сайте компании написано, что вы можете рассчитывать на получение предложения и квалификацию в течение часа. В зависимости от запрашиваемой суммы кредита, ваш кредит может быть профинансирован в тот же день.
Ссуды погашаются либо ежедневно, либо еженедельно посредством перевода автоматизированной клиринговой палаты (ACH) с вашего корпоративного банковского счета. Вы также можете погасить весь кредит в любое время без штрафа за досрочное погашение.
На палубе
OnDeck предлагает краткосрочные кредиты в размере от 5000 до 250 000 долларов США со сроком погашения до 18 месяцев. Платежи фиксированы, чтобы не было сюрпризов, и производятся автоматически ежедневно или еженедельно путем снятия средств с вашего банковского счета. Вы можете подать заявку через Интернет или по телефону и потенциально получить финансирование в тот же день для кредитов до 100 000 долларов США.
Чтобы претендовать на получение краткосрочного кредита от OnDeck, вы должны заниматься бизнесом не менее одного года и иметь корпоративный банковский счет, личный FICO ® . Оценка ☉ не менее 600 и годовой доход не менее 100 000 долларов.
Если вы имеете право на 100-процентную досрочную выплату OnDeck, вы можете погасить кредит досрочно и отказаться от всех оставшихся процентов без каких-либо штрафов или комиссий. Однако кредиты с льготой досрочного погашения имеют более высокую процентную ставку. Если вы не уверены, стоит ли это того, SMART Box ® от OnDeck. Инструмент сравнения капитала может помочь вам разбить стоимость кредита и оценить ваши варианты.
Нужен другой кредит позже? Существующие клиенты OnDeck, которые берут новый кредит OnDeck для малого бизнеса, могут отказаться от оставшихся процентов по непогашенным кредитам или могут получить комиссию за предоставление всего лишь 0% от нового кредита.
ФорвардЛайн
Если ваш личный кредитный рейтинг удовлетворительный, а годовой доход невелик, ForwardLine может вам помочь. Этот прямой кредитор, существующий с 2003 года, предлагает краткосрочные кредиты на сумму до 150 000 долларов США на срок от шести до 15 месяцев; как правило, сумма кредита составляет 10% от годового дохода бизнеса. Ссуды погашаются ежедневно или еженедельно посредством автоматического снятия ACH.
Чтобы претендовать на кредит ForwardLine, вы должны быть в бизнесе не менее двух лет, иметь FICO ® Наберите 500 баллов или выше и получите годовой доход в размере 50 000 долларов США или более. Вас также попросят предоставить выписки с банковских счетов не менее чем за три месяца. Просто заполните быструю онлайн-заявку, отправьте выписки по банковскому счету, и вы сможете получить финансирование на следующий рабочий день.
Если вы не соответствуете требованиям, ForwardLine направит вас к своей сети кредиторов-партнеров, которые могут помочь вам найти финансирование в другом месте.
КАН Капитал
В бизнесе более 20 лет, CAN Capital предлагает краткосрочные кредиты в размере от 2500 до 250 000 долларов США на срок от шести до 18 месяцев. После того, как вы подадите заявку, CAN Capital проверит вашу информацию, и, если вы прошли предварительную квалификацию, вы сможете выбрать желаемую сумму кредита и срок. Средства могут быть депонированы уже на следующий рабочий день.
Платежи фиксированы и производятся ежедневно или еженедельно посредством автоматического списания ACH с вашего банковского счета. По прошествии первых 90 дней вы можете получить скидку на предоплату.
Чтобы иметь право на получение кредита CAN Capital, вы должны заниматься бизнесом не менее шести месяцев, иметь валовой доход не менее 150 000 долларов США, иметь непогашенные налоговые обязательства или судебные решения менее 175 000 долларов США и не иметь личного или коммерческого банкротства, которое не было выписан минимум на год.
Бизнес-кредиты онлайн предлагают много преимуществ для владельцев малого бизнеса, ищущих деньги в спешке, но есть и некоторые недостатки, о которых следует знать.
Плюсы :
Минусы :
Поскольку условия любого онлайн-кредита будут варьироваться в зависимости от вашей квалификации, вы не всегда можете получить полную информацию о кредите на веб-сайте кредитора. При рассмотрении любого онлайн-кредита для бизнеса обязательно узнайте о процентных ставках, сборах за выдачу и других сборах; штрафы за досрочное погашение; и требуется ли какая-либо личная гарантия или залоговое удержание вашего бизнеса.
Также спросите, сообщает ли кредитор информацию о ваших платежах трем основным кредитным бюро:Experian, Dun &Bradstreet и Equifax. Если они это сделают, своевременные платежи по кредиту могут помочь создать кредитную историю бизнеса и улучшить свой кредитный рейтинг, что может облегчить получение кредита в будущем.
Когда ваш малый бизнес нуждается в финансировании в крайнем случае, бизнес-кредит не ваш единственный вариант. Вот некоторые альтернативы финансирования, которые могут предоставить вам необходимые наличные деньги.
Кредитная линия для бизнеса :Кредитная линия для малого бизнеса является разновидностью возобновляемого кредита. Как и в случае с кредитной картой, кредитор назначает вам кредитный лимит. Когда вам нужны деньги, вы можете воспользоваться кредитной линией до вашего лимита. Вы не начнете погашать кредитную линию, пока не получите от нее средства. Когда вы оплачиваете кредитную линию, средства становятся доступными для повторного использования. Вы можете сохранять баланс до тех пор, пока вносите минимальный ежемесячный платеж, что дает вам возможность совершать меньшие платежи, когда бизнес идет медленно, и более крупные платежи, когда бизнес идет хорошо. Просто имейте в виду, что на любой невыплаченный остаток будут начисляться проценты.
Финансирование счетов :если у вас есть корпоративные клиенты, которым требуется много времени для оплаты, например корпоративные или государственные клиенты, одним из вариантов является продажа неоплаченных счетов компании, финансирующей счета. Финансовая компания платит вам процент от стоимости счета (обычно около 85%). После получения от клиента полной оплаты вы получите оставшуюся часть суммы счета за вычетом комиссии, взимаемой финансирующей компанией.
Выдача наличных в магазине :Предприятия, которые принимают большую часть своих платежей с помощью кредитной или дебетовой карты, могут использовать выдачу наличных продавцом. Кредитор авансы вам деньги на основе ваших прогнозируемых будущих продаж платежной карты. Вы погашаете аванс ежедневными или еженедельными платежами, полученными от продаж вашей платежной карты. Хотя авансы наличными продавца могут быть полезны в чрезвычайной ситуации, высокие процентные ставки делают это очень дорогим видом финансирования.
Финансирование оборудования :Как следует из названия, финансирование оборудования используется для оплаты нового бизнес-оборудования. Само оборудование служит залогом по кредиту, как автокредит. Вы можете найти кредиты на оборудование, предлагаемые онлайн-кредиторами, специализированными компаниями по финансированию оборудования, а также производителями оборудования или торговыми посредниками.
Кредитная карта для бизнеса :Вы можете использовать бизнес-кредитные карты для оплаты оборудования, инвентаря, материалов или бизнес-услуг. Многие бизнес-кредитные карты также предлагают ценные льготы, такие как вознаграждение или возврат денег за продукты и услуги, которые часто покупают предприятия. Однако, если вы используете бизнес-кредитную карту для получения наличного аванса, вы используете одну из самых дорогостоящих форм финансирования бизнеса, поскольку годовая процентная ставка наличного аванса (APR), как правило, намного выше, чем APR покупки.
Онлайн-кредиторы обычно учитывают ваш личный кредитный рейтинг, а также финансы вашего бизнеса, когда решают, утвердить ли ваш запрос на кредит. Чтобы узнать свой личный кредитный рейтинг, получите бесплатный кредитный рейтинг от Experian.
Вы можете получить онлайн-кредит с личным FICO ® Наберите всего 500 баллов, но поскольку это считается плохой кредитной историей, вы, скорее всего, будете платить относительно высокие проценты за деньги, которые вы занимаете. Улучшение вашего личного кредитного рейтинга может помочь вам претендовать на более выгодные условия кредита как в бизнесе, так и в личной жизни.
Вы можете улучшить свой личный кредитный рейтинг, погасив задолженность, своевременно оплачивая счета и поддерживая низкий или нулевой баланс на своих кредитных картах. Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, получите федеральный идентификационный номер работодателя (EIN), откройте банковские счета для бизнеса, вовремя оплачивайте счета и убедитесь, что ваши поставщики, продавцы и бизнес-кредитные карты сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй.