Когда вам нужны деньги для управления или развития вашего бизнеса, вам может помочь заемное финансирование. Долговое финансирование, которое включает бизнес-кредиты, кредитные линии, кредитные карты и даже кредиты от друзей и семьи, может предоставить вам ресурсы, необходимые как для краткосрочных расходов, так и для долгосрочных инвестиций, не жертвуя вашей долей в бизнесе.

Как работает долговое финансирование?

Долговое финансирование просто означает заимствование денег в интересах вашего бизнеса. Вы соглашаетесь вернуть деньги с процентами, как если бы вы брали личный или жилищный кредит. Хотя вы можете финансировать некоторые бизнес-расходы с помощью существующих кредитных карт или займов у друзей и родственников, чаще всего долговое финансирование означает получение бизнес-кредита.

Изучение того, как получить бизнес-кредит, требует немного домашней работы и подготовки. Если вы готовы к погружению, эти три шага помогут вам начать работу:

1. Составьте бизнес-план. Вам необходимо донести жизнеспособность вашего бизнеса и ваши будущие перспективы до кредиторов с формализованным бизнес-планом. Вы также должны определить, сколько денег вам нужно и для чего. Бизнес-план поможет вам уточнить ваши потребности, цели и путь к прибыльности.
2. Рассмотрите различные типы кредитов. Кредиты для бизнеса принимают самые разные формы. Общие типы включают:
• Банковские кредиты
• США Кредиты для управления малым бизнесом (SBA)
• Деловые кредитные линии
• Оборудование в кредит
• Финансирование счетов или дебиторской задолженности
• Выдача наличных в магазине
3. Не забывайте о кредите. Как и в случае с любым типом кредита или кредита, кредиты для финансирования вашего бизнеса зависят от вашего кредитного рейтинга и кредитного отчета для определения вашей кредитоспособности, а также процентной ставки и условий, которые вы получите. Если у вас есть налаженный бизнес, вы, возможно, создали бизнес-кредит на протяжении многих лет. Если нет, ваш личный кредитный рейтинг и отчет могут помочь вам в получении кредита. Имейте в виду, что если вы используете личную гарантию для обеспечения бизнес-кредита, ваш личный кредит, а также любые личные активы, которые вы используете в качестве залога, могут оказаться под угрозой, если у вас возникнут проблемы с погашением долга.

Плюсы и минусы долгового финансирования

Долговое финансирование имеет как положительные, так и отрицательные стороны для бизнеса, нуждающегося в денежных вливаниях. Среди причин, по которым стоит подумать о том, чтобы взять кредит для развития своего бизнеса:

• Вы сохраняете контроль. По сравнению с долевым финансированием, которое предполагает продажу части доли в вашей компании инвесторам, долговое финансирование позволяет вам сохранить контроль над своим бизнесом. Ваш кредитор не имеет права голоса в том, как вы управляете своими операциями, и как только ваш кредит будет погашен, ваши отношения с кредитором прекратятся.
• Процентные ставки сейчас могут быть выгодными. Хотя процентные ставки колеблются, и каждая кредитная ситуация отличается, на момент написания этой статьи процентные ставки были низкими. Ваши шансы получить кредит по выгодной ставке в таких условиях относительно высоки.
• Проценты по корпоративному долгу могут не облагаться налогом. хотя основные платежи по вашему долгу не являются. Деловой долг включает в себя любые бизнес-кредиты или кредитные линии, бизнес-кредитные карты, а также ипотечные кредиты или кредиты на транспортные средства, используемые для приобретения имущества и автомобилей, используемых в вашем бизнесе.

С другой стороны, платежи по долгам могут замедлить ваш денежный поток. Вам нужно будет идти в ногу со своими платежами, независимо от того, как идет ваш бизнес. Прежде чем взять на себя какой-либо деловой долг, убедитесь, что у вас есть четкое представление о том, как вы будете использовать наличные деньги для своего бизнеса и как вы будете возвращать кредит с течением времени.

Когда долговое финансирование является хорошей идеей?

Использование заемных средств для построения бизнеса работает лучше для одних владельцев бизнеса, чем для других. Финансирование долга может быть для вас лучшей идеей, если вы соответствуете следующим требованиям:

Вы точно знаете, как деньги помогут. Чем более определенны вы в отношении объема и цели предлагаемых вами средств, тем лучше. Направить свой кредит на дополнительный персонал, чтобы ваш бухгалтерский бизнес мог справиться с налоговой спешкой? Это определенное использование средств с идентифицируемой отдачей. С другой стороны, занимать деньги для покрытия расходов месяц за месяцем — без ясного конца или средства правовой защиты — является большим риском как для вас, так и для кредитора. Чтобы убедиться, что вы не выбрасываете хорошие деньги за плохими, найдите время, чтобы как можно подробнее описать, на что вы будете использовать деньги и как эти инвестиции окупятся.

Ваш бизнес уже создан. Конечно, можно получить кредит, чтобы начать бизнес. Но вам будет легче — и у вас будет больше возможностей для финансирования — если у вашего бизнеса есть история. Ваш послужной список также делает получение долга менее рискованным для вас. Доходы, расходы и операционные потребности более конкретны и поддаются количественному измерению, когда ваш бизнес уже запущен и работает.

У вас хорошая репутация или надежный источник финансирования. Независимо от того, создали ли вы бизнес-кредит или надеетесь полагаться на свой личный кредит для обеспечения кредита, хороший кредит является ключевым активом для бизнес-заемщиков. Опять же, это хорошее время, чтобы проверить свой бизнес-кредит (если вы его установили), а также свой личный кредитный рейтинг и кредитный отчет, чтобы помочь вам оценить ваши варианты кредитования. Также рекомендуется подвести итоги имеющегося у вас кредита и изучить возможные варианты добавления кредитной линии или кредитной карты к корпоративным счетам в вашем банке.

Альтернативы долгового финансирования

Если вы заинтересованы в долговом финансировании, у вас есть множество вариантов для рассмотрения. SBA предлагает кредитные гарантии, которые могут помочь владельцам малого бизнеса получить бизнес-кредиты по выгодным ставкам и условиям. Онлайн-кредиторы предлагают альтернативу банкам, которые могут быть консервативными, когда речь идет о кредитовании бизнеса.

Вам нужно срочное финансирование или вы не уверены в своей способности получить бизнес-кредит? Вы можете рассмотреть возможность использования кредитных карт для покрытия незначительных краткосрочных пробелов в финансировании:просто будьте осторожны с высокими процентными ставками, которые могут затруднить погашение долга по кредитной карте. Этот план работает лучше всего, когда у вас есть четкий план быстрого погашения вашего баланса. Вы также можете обратиться за помощью к друзьям и семье или даже подумать о том, чтобы использовать собственный капитал. Однако, прежде чем совершить такой прыжок, подумайте о своей способности погасить долг. Истощение ваших личных активов или невыплата долга вашим близким может нанести непоправимый ущерб, выходящий далеко за рамки бизнеса.

В качестве альтернативы рассмотрите другие способы финансирования вашего бизнеса. Если вы открыты для долевого финансирования, бизнес-ангел может оказать финансовую поддержку и — в идеальных обстоятельствах — сыграть роль консультанта по мере вашего роста. Вы можете иметь право на получение грантов от SBA, общественных организаций или некоммерческих организаций в вашем районе. Сайты краудфандинга, такие как Kickstarter или GoFundMe, также могут помочь вам собрать немного капитала для запуска нового продукта или оставить двери открытыми в трудную минуту.

Разумное использование долга

Разумное использование долга может помочь вам преодолеть препятствия или воспользоваться возможностями в критические моменты жизни вашего бизнеса. Ключ в том, чтобы знать, когда и как активировать заемное финансирование, чтобы подпитывать ваш успех. Оценивая свой бизнес и личный кредитный статус, оценивая свои цели и перспективы и активно изучая все варианты финансирования, вы можете помочь своему бизнесу стать более гибким как в хорошие, так и в плохие времена.