Автостраховые компании рассматривают широкий спектр факторов при определении ставки автострахования. Ваш возраст, должность, почтовый индекс, кредитный рейтинг и даже данные о вождении, собранные мобильным приложением, могут учитываться при расчете страховой премии. Строго говоря, ваш доход не является одним из этих факторов.
Однако доход может иметь косвенное влияние на то, сколько вы платите за страхование автомобиля, и на доступность вашей страховой премии. Вот более пристальный взгляд на взаимосвязь между доходом и страхованием автомобиля.
Хотя страховщики не смотрят на ваш доход напрямую, когда они устанавливают ставку автострахования, ваш социально-экономический статус может играть роль в том, что вы платите за автострахование. Например, страховые компании обычно учитывают ваш почтовый индекс при расчете ставок. Если вы живете в городской местности, где высока вероятность краж, вандализма и дорожно-транспортных происшествий, вы можете платить более высокую страховую премию.
Более высокий доход не гарантирует, что вы будете жить в районе с низким уровнем риска, но более низкий доход может увеличить ваши шансы оказаться в районе с высоким уровнем преступности, где ваш уровень может быть выше. Страховые компании также могут учитывать вашу должность и статус занятости при расчете ставки.
Конечно, доход оказывает прямое влияние на доступность, если учесть, какая часть вашего ежемесячного дохода уходит на страхование автомобиля. Та же премия в размере 100 долларов США более доступна человеку, зарабатывающему 8500 долларов США в месяц, чем тому, кто зарабатывает 3 500 долларов США, даже если доход не играл роли в установлении этой ставки.
Факторов, влияющих на расчет страховых тарифов, много. Вот несколько основных моментов:
Покрытие и подлежащие вычету суммы: Больше охвата, естественно, приводит к более высоким ставкам. Это включает в себя более высокие лимиты покрытия, добавление покрытия на случай столкновения или комплексное покрытие или специализированное покрытие, такое как разбитие стекла и аренда автомобиля, или добавление дополнительных водителей в ваш полис. Более высокая франшиза может снизить вашу ставку, но не устанавливайте франшизу настолько высокой, что вы не сможете оправиться от несчастного случая или кражи.
Марка, модель и возраст вашего автомобиля: Как правило, чем дороже автомобиль, тем дороже его страховка. Тип автомобиля также может быть фактором:спортивный автомобиль обычно стоит дороже, чем обычный седан. Кроме того, страховка классического автомобиля, детали которого трудно найти, может обходиться дороже.
Демографические данные: Ваш возраст, пол или семейное положение могут повлиять на ваш страховой тариф.
История вождения, аварии и претензии: Если ваша история вождения включает нарушения правил дорожного движения и несчастные случаи, вы можете заплатить более высокую ставку за страхование. Прошлые страховые претензии являются еще одним потенциальным триггером ставки. Страховщики, как правило, также не любят перерыв в страховом покрытии.
Пробег и использование: Поскольку увеличение пробега обычно означает больший риск для страховых компаний, водители, которые проезжают 12 000 миль в год или меньше, могут иметь право на скидку за небольшой пробег.
Скидки: Страховщики обычно предлагают ряд скидок для квалифицированных водителей. Это могут быть скидки за наличие нескольких полисов в компании, владение автомобилем, оснащенным системами защиты от угона, хорошие оценки — список можно продолжать долго. Узнайте в своей страховой компании, что они предлагают.
В дополнение к вышеперечисленным факторам страховые компании во многих штатах также используют страховые баллы на основе кредита для расчета страховой премии. Эти специализированные оценки используют информацию из вашего кредитного отчета Experian, TransUnion или Equifax, чтобы оценить вероятность того, что вы подадите страховое требование и будете стоить денег страховой компании. Несколько вещей, которые нужно знать о страховых баллах на основе кредита:
Если ваша страховая премия кажется слишком высокой, как вы понизите ставку? Убедитесь, что вы пользуетесь всеми скидками, предоставляемыми вашей страховой компанией. Рассмотрите возможность увеличения франшизы или отмены комплексного покрытия, если это не запрещено вашим кредитом или договором аренды. Можете ли вы оплатить всю страховую премию авансом? Если это так, вы можете сэкономить деньги на финансовых расходах.
Скорее всего, вы можете найти более низкую ставку, если вы покупаете новую страховку. В ходе опроса более 90 000 потребителей Consumer Reports обнаружил, что 62% респондентов, сменивших автостраховщика за последние пять лет, нашли более низкую ставку в своей новой страховой компании. Проконсультируйтесь с ведущими перевозчиками, прежде чем повторно подписывать контракт, чтобы ваша текущая страховая компания оставалась честной. Или воспользуйтесь поисковой системой или брокером, чтобы сравнить расценки сразу нескольких компаний и быстро определить, является ли ваша текущая расценка конкурентоспособной.
Хотя ваш доход не будет определять ставку автострахования, ваш кредитный рейтинг может быть фактором. Таким образом, помимо максимизации скидок и переоценки вашего страхового покрытия и манеры вождения, рассмотрите возможность работы над своим кредитным рейтингом, чтобы улучшить свои возможности. Начните с бесплатной проверки вашего кредитного рейтинга и кредитного отчета от Experian. Вы также можете подписаться на бесплатный кредитный мониторинг, чтобы быть в курсе изменений в своем кредитном деле и получать оповещения, которые помогут вам следить за ходом событий.