Выплаты по страхованию жизни отправляются бенефициарам, указанным в вашем полисе, когда вы умираете. Но ваши близкие не обязаны получать деньги сразу. Они могут выбрать получение выручки посредством серии платежей или положить средства на процентный счет.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работает страхование жизни, о различных вариантах выплат и о том, является ли полис хорошей инвестицией

Что такое страхование жизни и как оно работает?

По сути, страхование жизни работает так же, как страхование домовладельцев или автострахование:вы платите ежегодную премию в обмен на определенную сумму покрытия. Если вы скончаетесь во время действия полиса, ваши бенефициары получат пособие в связи со смертью, равное сумме покрытия. Основное различие между страхованием жизни и другими видами страхования заключается в том, что некоторые полисы позволяют вам накапливать денежную стоимость на полисе, которую вы можете использовать несколькими различными способами.

Существует два основных вида страхования жизни:

• Срочное страхование жизни :Эти полисы обеспечивают покрытие в течение установленного периода, обычно от одного до 30 лет. Страховые взносы обычно одинаковы в течение срока действия полиса, и по вашему полису выплачивается пособие в случае смерти, если вы скончаетесь в течение покрываемого срока. Вы не зарабатываете наличными при срочном страховании жизни — выплата происходит только в случае вашей смерти, что делает его похожим на другие формы страхования.
• Пожизненное страхование :это наиболее распространенная форма постоянного страхования жизни, которая остается в силе до тех пор, пока вы живы, при условии, что вы не отстаете от страховых взносов. Денежная стоимость вашего полиса накапливается, пока вы живы, и вы можете занять эту сумму или снять средства для личного использования. (Снятие средств снижает размер пособия в случае смерти, и вам придется отменить или отказаться от полиса, если денежная стоимость достигнет нуля.) Вы также можете обменять денежную стоимость на увеличение суммы пособия в связи со смертью.

Варианты выплат по страхованию жизни

Бенефициары по полисам страхования жизни должны подать заявление на получение пособия в случае смерти. Большинство страховых компаний рассматривают претензии в течение нескольких дней или недель после получения заполненной формы претензии и заверенной копии свидетельства о смерти. Однако возможны задержки, если полис был приобретен недавно и у страховой компании есть основания полагать, что мошенничество могло иметь место во время выдачи полиса.

Предполагая, что заявление одобрено, бенефициары выбирают, как получить пособие в связи со смертью. В большинстве случаев выручка может быть выплачена одним из следующих способов:

• Единовременная фиксированная сумма :Бенефициары, выбравшие этот вариант, получают все пособие в связи со смертью одним платежом. Это наиболее распространенный выбор, но он может быть рискованным, если средства не управляются должным образом. Поскольку остатки на банковских счетах покрываются Федеральной корпорацией страхования депозитов только на сумму до 250 000 долларов США, может потребоваться размещение средств на различных счетах, если страховая выплата превышает эту сумму.
• Выплата определенного дохода :ваши бенефициары могут получать ежемесячные платежи в течение установленного периода времени, чтобы деньги не заканчивались слишком быстро. Например, они могли бы требовать выплаты в размере 30 000 долларов в год в течение 20 лет, если бы пособие в случае смерти составляло 600 000 долларов. Компания по страхованию жизни будет держать деньги на процентном счете, и вы будете должны платить налоги с процентов, полученных на остаток.
• Учетная запись с сохраненными активами :Если ваша страховая компания предлагает этот вариант, выручка по полису может быть размещена на процентном счете. Бенефициары получают чековую книжку, если им необходимо получить доступ к наличным деньгам, а любые заработанные проценты облагаются налогом. Кроме того, страховая компания гарантирует поступления на счет, даже если баланс превышает установленный FDIC лимит в 250 000 долларов.
• Аннуитет :также известная как выплата пожизненного дохода, эта выплата гарантирует бенефициарам выплаты, пока они живы. Страховые компании используют возраст ваших бенефициаров, когда они подают иск, и сумму пособия в связи со смертью, чтобы определить сумму выплаты. Сумма пособия в связи со смертью, оставшаяся (если таковая имеется) после смерти вашего бенефициара, возвращается страховой компании, если только они не решат получать аннуитет в течение установленного периода. В этом случае то, что осталось, пойдет назначенным бенефициарам.

Кому нужно страхование жизни?

Страхование жизни может дать вашим близким безопасность и душевное спокойствие, если вы умрете. Это может помочь покрыть ваши окончательные расходы, включая расходы на похороны и непогашенные долги, которые вы подписали вместе с супругом, а также расходы, связанные с уходом за вашими иждивенцами.

Но является ли страхование жизни хорошей инвестицией для вас? Это зависит. Если вы одиноки, у вас нет иждивенцев и у вас достаточно денег, чтобы покрыть ваши последние расходы и долги в случае вашей смерти, вам может не понадобиться полис. Однако вы можете захотеть или нуждаться в страховании жизни, если:

• У вас есть иждивенцы, выживание которых зависит от вашего дохода.
• Вы единственный кормилец в своем доме.
• Вы являетесь домохозяином, который выполняет большую часть обязанностей по дому и уходу за детьми.
• Вы оказываете финансовую поддержку престарелым родителям.
• У вас пустое гнездо или у вас нет детей, но вы оказываете финансовую поддержку своему супругу/супруге.

Если вы решите, что страхование жизни является для вас хорошим вариантом, вы должны решить, сколько страхования жизни вам нужно, и какой полис на срок или на всю жизнь лучше подходит. Проконсультируйтесь с авторитетным страховым агентом, чтобы узнать больше о том, какие варианты могут быть вам доступны.

Какой вариант выплаты по страхованию жизни лучше?

Страхование жизни может помочь вашей семье покрыть ваши последние расходы и заполнить финансовую пустоту, если вы умрете. Существуют различные типы полисов на выбор, и вы должны работать с финансовым планировщиком, чтобы определить, сколько вам нужно.

Кроме того, помните, что ваши бенефициары будут иметь право решать, как они получат пособие в случае смерти. Таким образом, идеально обсудить варианты выплат по страхованию жизни с вашими бенефициарами, чтобы убедиться, что они понимают доступные им варианты и могут принять обоснованное решение, когда придет время.