Когда вы выбираете страховку для автомобиля, наличие нужной информации, готовой до того, как вы выйдете в Интернет или позвоните страховому агенту, может помочь сделать процесс максимально безболезненным. Требования страховых компаний могут немного отличаться, но страховщикам, вероятно, потребуется некоторая информация о транспортных средствах, которые вы хотите застраховать, и о людях, которые будут их водить, прежде чем они смогут предоставить расценки. Вот что вам нужно знать, чтобы быть готовым.

Какую информацию мне нужно предоставить, чтобы застраховать автомобиль?

Независимо от того, покупаете ли вы автомобильную страховку онлайн или связываетесь со страховым агентом, наличие всей необходимой информации поможет ускорить процесс. В дополнение к основным данным, таким как ваше имя, адрес и возраст, вы должны иметь наготове следующее:

• Информация о транспортном средстве :Знайте марку, модель, год выпуска и идентификационный номер автомобиля (VIN) для каждого автомобиля, который вы хотите застраховать. Также перечислите все средства защиты от кражи или безопасности, такие как антиблокировочная система тормозов или автомобильная сигнализация, на каждом автомобиле.
• Средний годовой пробег :подготовьтесь к приблизительной оценке того, сколько миль каждый застрахованный автомобиль проезжает каждый год.
• Информация о драйвере :вам потребуется информация о водительских правах себя и всех членов вашей семьи, на которых распространяется действие полиса.
• Запись вождения :Перед тем, как выдать полис, страховая компания проверит записи каждого водителя, которого вы хотите застраховать. Когда вы получаете предложение, полезно знать, были ли у каждого водителя какие-либо аварии или нарушения правил дорожного движения в течение последних пяти лет или около того.
• Подтверждения скидки :если вы пытаетесь получить скидку, вам необходимо доказать, что вы соответствуете требованиям. Например, если вы хотите получить скидку через AARP, подготовьте информацию о своем членстве. Если ваш подросток имеет право на скидку, потому что у него хорошие оценки, держите под рукой его средний балл.
• Текущая страховка :Если вы не новый водитель и впервые подаете заявку на страхование автомобиля, страховщикам потребуется подтверждение предыдущего страхового покрытия. Если у вас есть существующая автоматическая политика, держите ее под рукой. Вы также можете обратиться к своему текущему полису, чтобы оценить размер страхового покрытия и франшизы, которые вам могут понадобиться.
• Кредитная и банковская информация :Будьте готовы с вашей платежной информацией. Настройте автоматические платежи по кредитным картам или снятие средств с банковского счета. Это хороший способ гарантировать, что вы никогда не пропустите платеж по страховке автомобиля.

Как правильно выбрать страховой полис

Есть много, чтобы рассмотреть, выбирая полис автострахования. Принимая во внимание ваши потребности в покрытии, ваш бюджет и франшизу, с которой вы можете справиться, вы можете найти правильное сочетание покрытия и экономии.

Существует четыре основных типа автострахования:

1. Страхование ответственности покрывает расходы на причинение вреда другим лицам и ущерб их имуществу, если вы виноваты в аварии.
2. Страхование от столкновений оплачивает ремонт или замену вашего автомобиля, когда вы виноваты в столкновении с другим транспортным средством, животным или объектом.
3. Комплексная страховка покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю не в результате столкновений. Это может быть ущерб от ветра, пожара, града, кражи, вандализма и т. д.
4. Страхование незастрахованных или недостаточно застрахованных автомобилистов покрывает ущерб, причиненный вашему автомобилю, а также травмы вам и вашим пассажирам, если незастрахованный или недостаточно застрахованный водитель стал причиной аварии.

Большинство компаний по страхованию автомобилей предлагают дополнительное покрытие таких вещей, как медицинские выплаты, потеря заработной платы, помощь на дороге, возмещение расходов на аренду автомобиля, покрытие ветрового стекла, вождение для службы такси и многое другое.

Государства обычно требуют, чтобы водители покупали минимальную сумму покрытия ответственности. Если ваш автомобиль взят в аренду или финансируется, кредитор или арендодатель потребует определенного количества страховых случаев и полного покрытия. Однако, помимо этих обязательств, размер покрытия, которое вы покупаете, действительно зависит от вас. Помимо необходимого минимума, решение о том, сколько автострахования вам нужно, зависит от вашей терпимости к риску и ваших финансовых активов. Необходимо учитывать три основных фактора:

1. Ваши активы. Если вас признают виновным в судебном процессе после автомобильной аварии, это может стоить сотни тысяч долларов, что поставит под угрозу ваш дом, инвестиции или другое имущество. . Более высокие лимиты страхования ответственности в сочетании с общим страховым полисом могут помочь защитить эти активы.
2. Ваши финансовые ресурсы:Ваша франшиза является важным фактором в стоимости страхования автомобиля; чем он выше, тем ниже обычно будут ваши страховые взносы. Если вы можете легко заплатить 1500 долларов из своего кармана, чтобы покрыть ремонт, увеличение франшизы до 1500 долларов поможет сократить ваши расходы. Однако, если вам трудно получить даже 500 долларов США в кратчайшие сроки, более низкая франшиза может помочь обеспечить необходимое вам покрытие по цене, которую вы можете себе позволить.
3. Ваш автомобиль. Сколько будет стоить замена вашего автомобиля? Для нового Porsche вам потребуется более полное покрытие столкновений, чем для 15-летней Honda Civic. А если ваш автомобиль стоит всего несколько тысяч долларов, страховка на случай ДТП или комплексное страхование могут не окупиться.

Сколько стоит страхование автомобиля?

Несколько факторов определяют, сколько стоит страховая премия по вашему автомобилю. Некоторые находятся под вашим контролем; другие нет. Вот что будет влиять на ваши премиальные цены:

• Покрытие и вычеты :по мере того, как вы повышаете уровень охвата, вы также обычно увеличиваете сумму, которую платите. Выбранная вами сумма франшизы также может повлиять на ваши страховые взносы; более высокие франшизы могут означать более низкие страховые взносы.
• Местоположение :И ваш штат, и ваш почтовый индекс влияют на ваши расходы на страхование. Те, кто живет в некоторых районах (например, в густонаселенных городских районах), более подвержены несчастным случаям и чаще становятся жертвами краж, чем те, кто живет в других местах; этот более высокий риск отражается в ваших страховых взносах.
• Демографические данные :Страховые компании могут учитывать ваше семейное положение, возраст, профессию и наличие дома при определении того, насколько рискованно страховать вас.
• Транспортное средство и использование :ремонт некоторых автомобилей стоит дороже или их чаще угоняют; если ваш автомобиль попадает в эти категории, вы, вероятно, будете платить более высокие ставки за страхование. Автомобили с функциями безопасности или противоугонными устройствами, напротив, могут претендовать на более низкие ставки. Ваш годовой пробег также является фактором. Если вы много ездите, страховщики могут счесть, что вы с большей вероятностью попадете в аварию, что может означать более высокие страховые взносы.
• Запись вождения :Плохая история вождения (особенно если у вас есть штрафы за превышение скорости, вождение в нетрезвом виде или другое рискованное поведение) или несчастные случаи (особенно если вы виноваты) приведут к повышению ваших страховых тарифов.
• История страхования и требований :вы можете платить больше за страховку, если у вас был пробел в покрытии (то есть период, когда у вас не было автострахования) или вы подавали много страховых требований, даже если вы не виноваты.

Влияет ли ваш кредитный рейтинг на ставки автострахования? В какой-то степени да. В большинстве штатов страховые компании, выдающие автомобильные полисы, используют специальные кредитные баллы, которые, как было показано, предсказывают риск. Страховщики также проверяют ваш кредитный рейтинг, чтобы узнать, оплачиваете ли вы свои счета вовремя и есть ли у вас финансовые ресурсы для оплаты страховых взносов.

Как сэкономить на страховке автомобиля

Никто не хочет платить больше, чем необходимо для страхования автомобиля. К счастью, есть несколько способов сэкономить на страховых взносах.

• Увеличьте размер франшизы. Ваша франшиза — это сумма, которую вы должны заплатить в счет требования до того, как начнет действовать ваше страховое покрытие. Повышение франшизы снизит ваши страховые взносы; просто убедитесь, что вы можете позволить себе оплатить франшизу.
• Избегайте ненужного освещения. Страхование автомобиля иногда включает «дополнительные услуги», такие как услуги помощи на дороге или возмещение расходов на аренду автомобиля, которые вам могут не понадобиться. Отказ от этого покрытия может сэкономить вам немного денег. Если у вас старый автомобиль, имейте в виду, что выплаты при столкновении и комплексном страховом покрытии ограничены стоимостью автомобиля. Подумайте о сокращении или отказе от этого страхового покрытия и вместо этого откладывайте сэкономленные деньги в фонд сбережений на новый автомобиль.
• Поддерживайте чистоту вождения. Предотвращение несчастных случаев и штрафов за нарушение правил дорожного движения может помочь вам претендовать на более низкие страховые взносы. Некоторые страховщики также взимают меньшую плату с подростков или пожилых людей, прошедших курсы безопасного вождения.
• Рассмотрите политику на основе использования. Некоторые страховщики продают страховые полисы на основе пробега, которые снижают ваши страховые взносы, если ваш годовой пробег остается ниже определенного уровня. Другие используют мобильные приложения для отслеживания поведения вождения, такого как превышение скорости или резкое торможение, и предлагают скидки, если вы последовательно демонстрируете безопасное вождение.
• Спросите о членстве или скидках по нескольким политикам. Наличие нескольких полисов (например, страхования дома и автострахования) с одним и тем же страховщиком обычно дает вам право на скидку. Вы также можете претендовать на скидки в зависимости от вашего работодателя или членства в таких организациях, как AARP. Узнайте у своего работодателя и членских организаций, предлагают ли они скидки на страхование автомобиля.
• Сравните предложения разных страховых компаний. Всегда выгодно ходить по магазинам. Если у вас уже есть страховка, начните с того, что спросите у своей нынешней страховой компании, что вы можете сделать, чтобы снизить свои расходы. Если вас не устраивают предложенные там варианты, зайдите в Интернет и сравните расценки других страховых компаний с таким же уровнем покрытия.

Прежде чем принимать решение о страховании автомобиля, обязательно проверьте рейтинги удовлетворенности клиентов в вашем регионе для компаний автострахования, которые вы рассматриваете. Экономия денег на страховых взносах — это лишь часть общей картины. Вам также нужно быстрое и полезное обслуживание, если у вас когда-нибудь возникнет претензия.

Умный выбор автострахования

Вооружившись информацией, необходимой для получения точной цены, вы будете готовы приступить к покупке автострахования и сделать лучший выбор для своих нужд. Поскольку плохой кредитный рейтинг может означать, что вы будете платить больше за страхование автомобиля, никогда не помешает проверить свой кредитный рейтинг, прежде чем вы начнете получать котировки. Если это плохо или справедливо, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы быстро улучшить свой балл и, возможно, снизить свои взносы по автострахованию.