Вы позволили своему другу одолжить свой пикап, чтобы перевезти мебель в его новую квартиру. По дороге он попал в аварию. Ваш автомобиль получил серьезные повреждения, а водитель другого автомобиля получил травмы. Покроет ли ваша страховка расходы, связанные с аварией? Ваша автостраховка может покрывать кого-то еще за рулем вашего автомобиля, но это может зависеть от нескольких факторов, таких как ваш конкретный полис, штат, в котором вы живете, и многое другое.

Покрывает ли страхование автомобиля дополнительных водителей?

В большинстве штатов автострахование покрывает ущерб, нанесенный автомобилю, независимо от того, кто им управляет.

Страхование ответственности покрывает медицинские расходы при травмах, а также ущерб, нанесенный другому водителю, транспортному средству или имуществу. Как правило, страхование ответственности распространяется на вас, если автомобиль, которым вы управляете, принадлежит другому лицу, и ваше страхование ответственности может также распространяться на других лиц, которые управляют вашим автомобилем с вашего разрешения.

Полное покрытие и страхование от столкновений покрывают ущерб, нанесенный вашему автомобилю. Как правило, комплексное страхование и страхование от несчастных случаев покрывают ваш автомобиль, даже если за рулем находится кто-то другой. Однако это верно не во всех случаях, и ваша политика может включать исключения или ограничения покрытия.

Если человек, управляющий вашим автомобилем, попал в аварию, которую он не вызывал, обычно требуется страховка другого водителя для покрытия расходов на ущерб и травмы. Однако, если установлено, что человек, управляющий вашим автомобилем, виновен, ваша страховая компания, как правило, покрывает расходы. Если расходы, связанные с аварией, превышают пределы вашего страхового покрытия, ваша страховая компания может попросить страховку другого водителя покрыть оставшиеся расходы. Однако, если другой водитель не имеет достаточного страхового покрытия, чтобы компенсировать разницу, вы можете нести ответственность за любые дополнительные расходы.

Ремонт автомобиля и медицинские счета — не единственные потенциальные расходы, с которыми вы столкнетесь, когда кто-то за рулем вашего автомобиля попадет в аварию. Даже если ваша страховка покрывает эти расходы, подача претензии означает, что авария будет занесена в ваш водительский стаж, и ваши страховые взносы могут возрасти.

Почему разрешение имеет значение для страхового покрытия?

Как отмечалось выше, в случае аварии имеет значение, разрешено ли человеку, управляющему вашим транспортным средством, делать это. В вашем полисе автострахования указывается, кто имеет право управлять вашим автомобилем, а кто нет, а в некоторых полисах может даже прямо указываться, что никто, кроме вас, не застрахован при вождении вашего автомобиля. Покрывает ли ваша страховка человека, управляющего вашим автомобилем, часто зависит от того, является ли он разрешительным. или не разрешающий пользователь. Какая разница?

Разрешающий пользователь имеет ваше разрешение на использование вашего автомобиля. Это может быть явно разрешение, например, когда друг просит одолжить вам машину, а вы говорите "Конечно" или молчаливое разрешение, которое ваш подросток должен использовать семейный автомобиль всякий раз, когда ей это нужно, не спрашивая каждый раз.

Как правило, при подаче заявления на страхование автомобиля вас спросят о других членах вашей семьи. Некоторые страховые компании считают всех членов вашей семьи снисходительными пользователями с молчаливым разрешением управлять вашим автомобилем в любое время. Другие страховщики требуют, чтобы имена водителей были указаны в вашем полисе, чтобы они считались разрешительными пользователями.

Определение «члены домохозяйства» обычно ограничивается членами семьи, связанными с вами кровным родством или браком. Если сосед по комнате, домработница или другой член вашей семьи, не являющийся вашим родственником, регулярно пользуется вашим автомобилем, вы обычно можете указать их имя в своем страховом полисе, чтобы они считались разрешенными пользователями.

Как правило, разрешительные пользователи покрываются вашей страховкой. Однако даже если ваша политика распространяется на разрешенных пользователей, лимиты покрытия могут быть ниже, чем если бы вы ехали за рулем, или вам, возможно, придется заплатить более высокую, чем обычно, франшизу в случае претензии.

Пользователь без разрешений это любой, кто водит вашу машину без молчаливого или явного разрешения. Ваша автостраховка, как правило, не распространяется на пользователя, не допускающего разрешений, в случае аварии; вместо этого для покрытия любого ущерба или травм, которые они причиняют, будет задействована страховка не разрешающего водителя.

В некоторых штатах вы можете исключить члена вашей семьи из вашего страхового полиса. Если у кого-то из членов вашей семьи есть история безрассудного вождения, многократных вождений в нетрезвом виде или приостановленных прав, но страховщики считают их снисходительными водителями, их плохой послужной список может привести к увеличению ваших страховых взносов. Если вы исключите их из своей политики, они не могут считаться разрешительным водителем.

Вы можете исключить водителя, чтобы уменьшить свои страховые взносы. Например, если ваш молодой взрослый сын живет с вами и продолжает накапливать штрафы за превышение скорости, вы можете исключить его из своей политики и попросить его получить свой собственный, чтобы ваши страховые взносы оставались низкими. Некоторые страховщики могут потребовать от вас исключить водителей с высоким уровнем риска, прежде чем они застрахуют вас.

Исключенные водители должны приобрести собственную страховку, чтобы они не ездили без страховки. (В некоторых штатах требуется, чтобы вы представили доказательства того, что другой водитель застрахован, прежде чем вы сможете исключить его.) Не меняйте своего решения и не давайте исключенному водителю разрешение на управление вашим автомобилем, иначе вы будете нести ответственность за любой ущерб, который он причинит.<бр />

На что следует обратить внимание, прежде чем позволить кому-то управлять вашей машиной

Что делать, если кто-то хочет одолжить вашу машину? Прежде чем передать ключи от машины, ответьте на несколько вопросов.

• Покрывает ли ваш страховой полис эту ситуацию? Внимательно прочитайте свой страховой полис, чтобы убедиться, что вы понимаете детали вашей страховки и то, как она работает. В вашем полисе должно быть указано, что покрывается, а также любые исключения или исключения. Страховые полисы могут сбивать с толку, поэтому, если вы все еще не понимаете, что покрывает ваш полис после прочтения, обратитесь за ответами к своему страховому агенту.
• Есть ли у водителя собственная страховка? Позволять незастрахованному водителю пользоваться вашим автомобилем рискованно. Если у человека, который одалживает ваш автомобиль, есть собственная страховка, эта страховка может покрыть расходы, если он попадет в аварию. Даже если ваш полис сработает из-за аварии, ваша страховая компания может попросить страховщика вашего друга возместить часть расходов. Однако если у вашего друга нет страховки, ваши возможности в случае аварии будут ограничены. Если ваш друг нанесет ущерб, превышающий лимиты вашего полиса, вам, возможно, придется оплатить остальные расходы самостоятельно, и вы даже можете подать в суд.
• Человек, управляющий вашей машиной, живет в другом штате? Законы об автостраховании, как правило, варьируются от штата к штату. Например, в некоторых штатах может не требоваться минимальное покрытие ответственности, что означает, что другой водитель может быть незастрахованным. Даже штаты, в которых установлены минимальные уровни покрытия, могут иметь более низкие минимумы, чем в вашем штате, а это означает, что у другого водителя может не быть достаточного покрытия для крупной аварии. Вы также должны убедиться, что страховой полис водителя, проживающего за пределами штата, распространяется на них в вашем штате и что ваш полис распространяется на водителей, проживающих за пределами штата, которые используют ваше транспортное средство.
• Как часто человек будет пользоваться вашей машиной? Рассмотрите возможность включения водителя в свою страховку, если он не является членом вашей семьи, но будет часто пользоваться вашей машиной. Например, если у вас есть сосед по комнате или няня, которая часто будет водить вашу машину, укажите их в своем полисе, чтобы не волноваться, если они попадут в аварию за рулем вашего автомобиля.
• В состоянии ли человек водить машину? Если вы позволите некомпетентному или непригодному водителю использовать свой автомобиль, вы можете нести ответственность за любые травмы или ущерб, если он попадет в аварию. Никогда не одалживайте свою машину людям, находящимся в состоянии алкогольного опьянения, не имеющим водительских прав или неопытным водителям или имеющим опыт безрассудного вождения.

Не бойтесь сказать «нет»

Позволить другу или члену семьи одолжить вашу машину может показаться простым решением, но на самом деле есть над чем подумать. Найдите время, чтобы просмотреть, что покрывает ваш страховой полис, а что нет, и не стесняйтесь задать другому водителю несколько ключевых вопросов. Если предоставление кому-либо вашей машины напрокат ставит вас в затруднительное или неудобное положение, не стесняйтесь сказать «нет». В то время может показаться, что вы делаете кому-то одолжение, но авария может легко разорвать дружбу и отбросить вас обоих в финансовом отношении. С другой стороны, знание того, что ваш автомобиль застрахован, даже когда вы одалживаете его, избавит вас от ненужных забот и сэкономит ваши деньги, если произойдет авария.