Как поется в песне, вы много работали, чтобы получить свои деньги, и наконец-то разбогатели. К моменту выхода на пенсию вы уже на пути к отметке в миллион долларов, но вы обеспокоены. Вы слышали истории о друзьях, которые потеряли все в судебных процессах и вынуждены были начинать все сначала.
Вам не нужно беспокоиться о том, что вас могут засудить без уважительной причины и позволить кому-то забрать то, ради чего вы работали. Так как же защитить себя и свои деньги?
Это называется зонтичная страховка. . Зонтичная страховка обеспечивает покрытие судебных исков и крупных претензий, которые не покрываются вашими полисами страхования домовладельцев или автомобилей.
Мы ответим на все ваши вопросы о том, что такое зонтичная страховка, как она работает и что покрывает. Это лучший друг ваших денег.
Во-первых, давайте поговорим о вашей политике в отношении автомобилей и домовладельцев. В дополнение к покрытию ущерба, нанесенного вашему автомобилю и дому, они также обеспечивают страхование личной ответственности, которое вступает в силу, если кто-то ранен на вашем имуществе или если вы причините кому-то вред (или их имуществу) в автомобильной аварии. Но это покрытие имеет пределы. Это означает, что если вам предъявят иск, эти полисы покроют только, скажем, 100 000 долларов США в качестве убытков. Но если у вас более высокий собственный капитал, вы можете довольно быстро обойти эти ограничения.
Так что ты можешь сделать?
Зонтичная страховка помогает заполнить эти пробелы в страховых полисах домовладельцев, автомобилей и даже лодок. Зонтичное страхование — это форма покрытия личной ответственности, которая защищает вас (а также вашу семью и других членов семьи) от крупных претензий или судебных исков, которые выходят за рамки других ваших страховых полисов. Так же, как зонт от дождя, который защищает вас от промокания, страхование зонта защищает ваши деньги, заполняя финансовый пробел, который не покрывает ваша основная страховка.
Допустим, вы едете домой после посещения родственников на День Благодарения. Пробки плохие, и вы попадаете в ужасную толпу из 10 автомобилей. Несколько раненых, но ты в порядке. Но становится еще хуже, когда вы узнаете, что авария произошла по вашей вине.
Теперь вы несете ответственность за повреждение автомобиля и медицинские счета всех других водителей, попавших в аварию. Двое водителей подали на вас в суд за потерянную заработную плату из-за отсутствия на работе, и вы вдруг видите счет в 700 000 долларов. Ваш лимит ответственности по автострахованию покрывает только 100 000 долларов США, а это означает, что вы должны оплатить остальные 600 000 долларов США.
На помощь придет зонтичная страховка, которая позаботится о 600 000 долларов, включая судебные издержки. Ух ты! Поговорите о том, как изменить правила игры для ваших сбережений и активов. В этом сила зонтичного страхования. Это предотвратит уничтожение ваших сбережений или возвращение в долги.
Это также работает то же самое для страхования домовладельцев. Поэтому, если вы устраиваете грандиозную рождественскую вечеринку, а Санта поскользнется на ваших ледяных ступенях, сломает руку и подаст на вас в суд (да ладно, Санта!), вы будете покрыты за любые судебные издержки или судебные решения (если вы проиграете судебный процесс ) сверх пределов ответственности по страхованию жилья.
И еще одна приятная новость. Отдельной франшизы по зонтичному страхованию нет. После того как вы оплатите франшизу по основному страховому полису (автомобильному или домовладельцу), вам больше не придется платить франшизу.
Итак, что находится под зонтом? Что покрывает зонтичная страховка? Если у вас есть зонтичная страховка, вы защищены в следующих пяти основных областях:
Все знают, что прыжки с парашютом опасны. Знаете, что еще рискованно? Ваши дети устраивают вечеринку с прыжками на батуте . И если один из этих детей сломает руку (вечеринка окончена, дети!), зонтичная страховка прикроет вашу спину. Это поможет с медицинскими счетами или судебными исками, если родители действительно расстроен.
Защита от телесных повреждений также распространяется на такие вещи, как несчастные случаи с домашними животными (укусы собак) и автомобильные аварии. Поэтому, если ваш питомец решит, что ему действительно не нравится ваш сосед, и перейдет в режим атаки, вы будете защищены, если ваш сосед решит подать на вас в суд.
Юристы дорогие. Так что, если кто-то подаст на вас в суд — независимо от того, оправдан он или нет, — вы можете столкнуться с довольно большими судебными издержками. И последнее, что вы хотите, это платить из своего кармана, чтобы защитить себя. Не позволяйте другим забрать часть ваших с трудом заработанных денег — оформите зонтичную страховку.
Клевета. Клевета. Клевета. Если вы нанесете ущерб чьей-либо репутации, даже если это происходит в Интернете, вам могут предъявить иск на кучу денег. Зонтичная страховка защитит вас, если вы подвергаетесь риску судебных исков о клевете, клевете или диффамации. Например, ресторан может подать на вас в суд за негативный отзыв в Интернете. (Будьте осторожны.)
Зонтичная страховка покрывает вас, если вы попали в серьезную автомобильную аварию, а затраты на ремонт имущества людей превышают пределы ответственности вашей автомобильной страховки. Это даже распространяется на аренду оборудования, например, если вы врежетесь на арендованном гидроцикле в док (упс). Или если ваш ребенок случайно повредит школьное имущество. Вы застрахованы.
Если вы владеете арендуемой недвижимостью, зонтичная страховка может дать вам дополнительное покрытие ответственности, которую вы несете как арендодатель. Поэтому, если кто-то сломает лодыжку на ступеньках арендуемой вами собственности и подаст в суд, вы будете защищены.
Зонтичная страховка не покрывает всего. Вот некоторые из инцидентов, которые выпадают вне этот зонтик:
Когда дело доходит до того, что вы случайно повредили свой собственный всякое такое, зонтичная страховка тут не поможет. Это потому, что это ответственность политики, что означает, что она срабатывает только в том случае, если вы виноваты в причинении вреда чужой собственности. Итак, если вы думали, что заехать на мотоцикле в бассейн было хорошей идеей (вы пытались проехать через него , верно?), и теперь масло, бензин и тормозная жидкость повредили ваш бассейн, не ждите, что зонтичная страховка покроет расходы на ремонт.
Если вы намеренно навредите кому-то или умышленно нанесете ущерб их имуществу, зонтичная страховка вас не выручит. Вы будете оплачивать эти медицинские счета или судебные иски из своего кармана . Еще одна причина, по которой преступления действительно не окупаются. . .
Многие люди предполагают, что ущерб от наводнения покрывается страхованием имущества. Неа. И зонтичная страховка ничем не отличается. Если вы живете в районе, подверженном наводнениям, вам нужна отдельная страховка от наводнения.
Тем не менее, если вы случайно оставите кран в ванной включенным, затопите свою квартиру, а ваши соседи подадут на вас в суд за ущерб, нанесенный водой в их квартире, страховка зонтика покроет судебные иски в этой ситуации.
Если у вас есть собственный бизнес, зонтичная страховка не поможет в таких случаях ответственности. Для этого вам нужна коммерческая страховка.
Если вы ремонтируете свой дом, убедитесь, что у вашего подрядчика есть собственная страховка. Это связано с тем, что ваша собственная зонтичная страховка не покроет вас, если работник пострадает на вашей собственности. Некоторые люди случайно подписывают контракт, который возлагает на них ответственность за работников. Мораль этой истории? Прочитайте мелкий шрифт . И хотя мы говорим о строительных компаниях, зонтичное страхование также не поможет, если на вас подадут в суд за невыполнение своей части сделки в договоре.
Третья мировая война? Зомби апокалипсис? Зонтичная страховка не покроет расходы, связанные с войной, с 10-футовым шестом (это не такой уж большой зонт, ребята). Так что не рассчитывайте, что ваш зонтичный страховой полис покроет ущерб, причиненный вашему имуществу или имуществу.
Иногда зонтичное страхование смешивают с защитой от избыточной ответственности. Но не путайте. Это две разные политики.
Страхование избыточной ответственности — это дополнительный уровень покрытия, добавленный, например, к страховому полису домовладельцев. Это дает лишнее покрытие в областях, которые уже защищены в стандартном плане домашнего страхования. Но он не покрывает те же вещи, что и зонтичный страховой полис. Например, чрезмерная ответственность не поможет в судебных процессах о клевете или клевете.
Возможно, вам все еще интересно, как узнать, нужна ли вам зонтичная страховка.
Если ваш собственный капитал превышает 500 000 долларов, вам обязательно нужна зонтичная страховка. Или, если вы хорошо зарабатываете, начинаете накапливать состояние на своих пенсионных счетах и у вас есть оплаченный дом или солидный капитал, вам также нужно Это. В противном случае вы подвергаете себя финансовому риску.
По сути, чем больше у вас активов, тем больше вы можете потерять . И многие люди в наши дни готовы подать в суд практически по любому поводу, поэтому у богатых людей часто есть цель на спине.
Если кто-то получит серьезную травму на вашей собственности или попадет в автомобильную аварию по вашей вине, как вы думаете, на какую сумму вам может быть предъявлен иск?
500 000 долларов?
1 миллион долларов?
5 миллионов долларов?
Еще?
Часто да.
Но с надежным зонтичным страховым полисом вы не будете не спать посреди ночи, беспокоясь о дорогостоящих судебных процессах, уничтожающих ваше с трудом заработанное богатство, или о том, кого вы могли обидеть в Интернете. Вы будете спокойны, зная, что ваши деньги защищены.
Теперь давайте посмотрим, какая сумма зонтичной страховки вам может понадобиться.
Зонтичная страховка начинается с защиты на сумму 1 миллион долларов. Вы можете подумать, что этого достаточно, но сейчас не время останавливаться на достигнутом.
Эмпирическое правило заключается в том, что ваш зонтичный полис должен покрывать весь ваш собственный капитал. . Вам может понадобиться более 1 миллиона долларов минимального покрытия, если к вам относится более двух из следующих условий:
После того, как вы подсчитали свои активы, спросите себя:Насколько мне грозит судебный иск? Скорее всего, вы подвергаетесь большему риску, чем думаете.
Для суммы покрытия, которое вы получаете, цена зонтичной страховки очень дешевая. Вы можете легко получить страховое покрытие на 1 миллион долларов за 150–300 долларов в год 1 .
Это становится еще дешевле после первого миллиона долларов. Это стоит дополнительных 75 долларов США за 2 млн долларов покрытия, а затем 50 долларов США за каждый миллион долларов покрытия после этого. 2
Если у вас есть богатство, вы рискуете получить иск. Неважно, насколько вы милы и дружелюбны. И это определенно не имеет значения, сколько времени и энергии вы потратили на то, чтобы расплатиться с долгами, накопить сбережения и увеличить свои инвестиции. Все, что нужно, это один неприятный судебный процесс, чтобы лишить вас всего этого.
Если ваш собственный капитал превышает 500 000 долларов США и у вас нет зонтичной страховки, чего вы ждете?
Один из наших независимых страховых агентов, участвующий в нашей программе одобренных местных поставщиков услуг (ELP), может оценить вашу конкретную ситуацию и точно определить, какая зонтичная страховка вам нужна. И они RamseyTrusted, так что вы знаете, что работаете с лучшими агентами.
Наши ELP могут рассказать вам, как добавить зонтичный полис к вашему домовладельцу или автострахованию. Возможно, вы даже сможете объединить зонтичную страховку, чтобы сэкономить.
Не откладывай это! Защитите свои активы сегодня и ощутите душевное спокойствие, которое приходит от осознания того, что ваше богатство недоступно для других людей.
Свяжитесь с ELP сегодня, чтобы получить бесплатные расценки на зонтичное страхование.
Что такое зонтичное страхование и нужно ли оно мне?
Что такое страхование FDIC? - Пределы покрытия и как это работает
Что такое страхование имущества и от несчастных случаев?
Что такое страхование на случай погребения и стоит ли его покупать?
Что такое страхование по инвалидности и стоит ли его покупать?