Представьте, что вы положили глаз на шикарный, аккуратно подержанный автомобиль именно той марки и модели, которую вы искали. У него небольшой пробег, один предыдущий владелец, чистая история обслуживания и идеальный цвет. Это даже правильная цена!
Но прежде чем вы отдадите свои с трудом заработанные деньги, вы должны убедиться, что расходы на страхование не будут стирать вас каждый месяц.
Мы чувствуем вас! Мы собрали все, что вам нужно знать об оценке стоимости страховки до вы покупаете машину.
Начнем с простого.
Сколько стоит страхование автомобиля? Давайте максимально приблизимся к этому ответу, рассмотрев факторы, которые учитывают страховые компании при расчете страховой премии.
Чем выше цена вашего автомобиля, тем дороже будет страховка. Это жесткое правило. Почему? Потому что в случае аварии тем больше денег страховая компания должна будет выплатить за замену или ремонт вашего автомобиля. Взимая с вас более высокую премию, они гарантируют, что кто-то (вы!) в конечном итоге возместит им риск.
Здесь вы можете применить ту же логику дорогостоящего автомобиля, которую мы только что упомянули. Иностранные и роскошные автомобили дорогие, и их ремонт обычно обходится дороже. Поэтому, естественно, ваши расходы на страховку будут выше, чтобы компенсировать этот дорогой автомобиль.
Если у вас есть чистый водительский стаж, вы, скорее всего, получите более низкие страховые ставки. Страховые компании рассчитывают риск (и ваши ставки) на основе, среди прочего, вашего водительского стажа и вашего автомобиля. Таким образом, если у вас есть опыт вождения седанов и в вашем послужном списке нет недавних штрафов или аварий, ваша надбавка будет намного ниже, чем если бы вы водили Corvette и имели несколько штрафов за превышение скорости и недавний вождение в нетрезвом виде.
Конфиденциальность кого-нибудь? Извините, здесь это не применимо. Ваш возраст напрямую влияет на стоимость страховки автомобиля. Вот как возраст влияет на премиальные цены.
Когда водителям (как мужчинам, так и женщинам) исполняется 25 лет, их страховые ставки снижаются. Это связано с тем, что страховые компании считают, что по мере того, как вы становитесь старше и опытнее, вы становитесь более безопасным водителем.
Ставки продолжают снижаться (если только вы не подаете много исков!) с возрастом. Как правило, водители в возрасте от 40 до 50 лет платят самые низкие ставки. Страховые взносы для пожилых людей, как правило, растут после 65 лет и резко увеличиваются после 80 лет.
Страхование автомобиля для женщин обычно дешевле, чем для мужчин. Это связано с тем, что компании по страхованию автомобилей предполагают, что женщины менее склонны, чем мужчины, попадать в аварии, совершать нарушения правил дорожного движения, проезжать много миль или покупать спортивный автомобиль.
Страховая премия по автострахованию для молодых женщин самая высокая в возрасте от 16 до 24 лет, но для молодых мужчин страховая премия намного выше 1 .
Тип кузова автомобиля, которым вы управляете, также влияет на стоимость страховки. Более крупные и тяжелые автомобили, такие как внедорожники, могут причинить больший ущерб при аварии. Угадай, что? Страховые компании взимают более высокие ставки за более крупные и тяжелые автомобили.
В новых автомобилях есть довольно крутые функции безопасности. А страховые компании любят такие вещи, как антиблокировочная система тормозов, подушки безопасности, небьющиеся стекла и предупреждения о выходе из полосы движения. Все, что, по их мнению, уменьшит вероятность того, что им придется заплатить за повреждение вашего автомобиля, является плюсом.
Какие гаджеты также любят страховые компании? Противоугонные устройства. Если в вашем автомобиле есть скрытый аварийный выключатель или система эвакуации автомобиля — все, что защищает ваш автомобиль от угона, — вы получите скидку на страховой взнос.
Хотите верьте, хотите нет, но жизненные события, такие как покупка дома или женитьба, могут повлиять на размер страхового взноса по автострахованию. Почему? Потому что жизненные события часто сигнализируют страховым компаниям, что вы стабильны и, следовательно, меньше рискуете. Например, если вы женитесь, в глазах страховых компаний вы будете считаться совершеннолетним, поэтому ваши ставки уменьшатся.
Если вы владеете своим автомобилем, вместо того, чтобы финансировать или брать его в лизинг, вы, вероятно, будете платить более низкие ставки. Поскольку ни одна финансовая или лизинговая компания не требует от вас полного или страхового покрытия, у вас есть возможность уменьшить свое покрытие.
В дополнение к влиянию на уровень стресса, количество времени, которое вы проводите в дороге, также определяет сумму и стоимость страхового покрытия вашего автомобиля. Имеет смысл, верно? Чем больше времени вы проводите за рулем, тем выше риск попасть в аварию, и страховые компании сильно взвешивают этот фактор.
В каждом штате разная плотность населения и уровень преступности, которые влияют на сумму страхового взноса. Страховые компании тщательно изучают количество автомобилей на дорогах и частоту угонов в определенных районах.
Одна из вещей, на которую они смотрят, — это исторические коэффициенты убытков в определенных областях — это может быть почтовый индекс, округ или штат. Исторические данные дают им представление о том, какими должны быть ставки, чтобы они оставались прибыльными.
Серьезно? Ваш кредитный рейтинг влияет на ставку автострахования? Да, это правда. Страховые компании в большинстве штатов считают, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы подадите страховой иск. Однако не все согласны с этой логикой. В некоторых штатах страховщикам запрещено использовать кредитный рейтинг при расчете ставок автострахования.
Если в прошлом вы вели себя благоразумно со страховыми компаниями, это сулит хорошие перспективы для ваших расходов на покрытие в будущем. Но если вы играли в музыкальные стулья со страховыми компаниями, время от времени платили взносы или подавали иск каждые несколько месяцев, не рассчитывайте на снижение ставки от новой страховой компании.
Наконец, страховые компании принимают во внимание все факторы, упомянутые выше, при расчете стоимости страхового покрытия. Некоторые факторы, такие как то, как часто вы ездите на своем автомобиле, ваш водительский стаж и ваше местоположение, имеют большее значение, чем другие. Но, как правило, страховые компании рассматривают общую картину и принимают во внимание множество факторов, решая, какой риск вы представляете для их прибыли.
Экстравагантные автомобили являются одними из самых дорогих автомобилей для страхования. Почему? Потому что спортивные автомобили созданы для скорости (и небезопасного вождения), а дорогие роскошные автомобили, как правило, имеют более дорогие запчасти.
А поскольку страховые компании устанавливают свои ставки в зависимости от того, сколько денег им, возможно, придется выплатить, автомобили, кричащие «Посмотрите на меня!» обычно имеют более высокие расходы на страхование.
Итак, если вы мечтаете о модном автомобиле, который часто угоняют или разбивают, скорее всего, вы заплатите за страховку больше, чем если бы вы водили разумный седан. Помните об этом, когда оцениваете расходы на страхование автомобиля.
Некоторые водители выбирают минимальное страховое покрытие в своем штате, а некоторые водители выбирают полное страховое покрытие, чтобы защитить свое имущество от несчастных случаев любого типа.
Вам почти всегда потребуется полное покрытие, которое включает ответственность, комплексное страхование и страхование от коллизий. И минимальные суммы страхового покрытия в вашем штате, как правило, не сократят его — они оставят вас открытыми для финансового риска.
Что касается ответственности, вы хотите страхового покрытия не менее 500 000 долларов. Там больше места для маневра с полным и столкновением в зависимости от вашего автомобиля и финансового положения. Вы могли бы отказаться от столкновения, если ваша машина старше, и вы могли бы заменить его наличными, если он был суммирован.
Если ваш собственный капитал составляет 500 000 долларов или более, вам также понадобится зонтичная страховка. Это дает вам дополнительный уровень защиты, если вам когда-либо предъявят иск (обычно 1–5 миллионов долларов США).
Вы можете скорректировать сумму франшизы и дополнительные страховые покрытия в зависимости от вашего финансового положения и того, на какой стадии вы находитесь на пути к финансовому благополучию, предложенному Рэмси.
Мы на вашей стороне. Мы хотим помочь вам принять оптимальное решение о том, какая страховка автомобиля вам нужна и как сэкономить деньги.
Если вас беспокоит, сколько времени уйдет на поиск предложений по автострахованию, мы упростим вам задачу. Наши одобренные местные поставщики (ELP) будут искать для вас и найти лучшую цену и покрытие раньше ты покупаешь свою машину. Все наши ELP являются независимыми агентами, то есть они не привязаны к ценам одной компании.
Свяжитесь с одним из наших надежных ELP сегодня!