Независимо от того, является ли ваша квартира вашим домом, милым домом или теплым местом для отдыха в холодные зимние месяцы, вы хотите знать, что ваши инвестиции защищены. И давайте смотреть правде в глаза. Много может пойти не так, когда дело касается вашей собственности:пожар, кражи со взломом, град, ураганы, торнадо, ураганы, наводнения, зомби-апокалипсис, пчелы-убийцы (хорошо, может быть, не два последних).
Страхование квартиры может помочь защитить ваши финансы от неожиданных событий. Вы знаете, что вам это нужно, но вам интересно, Что покрывает страхование квартиры? Или, может быть, он у вас уже есть, и вы хотите еще раз проверить, застрахованы ли вы.
Вы пришли в нужное место! Мы объясним, что делает страхование квартиры, а что не делает. крышка, чтобы вы могли убедиться, что у вас есть правильная защита на месте.
Страхование квартиры, также называемое страхованием HO-6, покрывает внутреннюю часть вашей квартиры, включая ваши личные вещи. Он также обеспечивает страхование ответственности на случай, если кто-то пострадает, находясь на вашей территории. Подобно полису страхования домовладельцев, страхованию арендаторов или другим видам страхования имущества, страхование квартиры оплачивает замену ваших вещей, если они украдены или если ваша квартира повреждена. И если ваша квартира является вторым домом, страхование дома для вашего основного места жительства не распространяется на вашу квартиру. Вам понадобится отдельная политика для его защиты.
Страхование вашей квартиры также добавляет дополнительный уровень покрытия поверх страховки вашей ассоциации домовладельцев (ТСЖ). Страховка ТСЖ покрывает только здание и места общего пользования и не оплачивает ваши вещи или ремонт интерьера. В отличие от автострахования, страхование квартиры не требуется по закону штата, но оно требуется для большинства ипотечных компаний и некоторых ТСЖ.
Как и страхование жилья, страхование квартиры защищает ваши финансы от стихийных бедствий, которые потенциально могут разорить ваш банк. Например, если произошел пожар, после того, как вы оплатите франшизу, ваша страховая компания возместит вам расходы на ремонт. Или, если кто-то проникнет внутрь и украдет всю вашу мебель (серьезно, как воры вообще смогли спустить этот кожаный диван вниз по лестнице?), вы защищены.
Вот список того, что обычно покрывает страхование квартиры:
Покрытие жилища в рамках страхового полиса квартиры покрывает внутренние структурные повреждения таких вещей, как полы, раковины, шкафы, внутренние стены, плитка и другие несъемные приспособления.
Страхование квартиры оплатит замену ваших вещей, если они будут украдены или повреждены. Так что все деньги, которые вы вложили в мебель, одежду, бытовую технику и электронику, не пропадут.
Вам нужно решить, нужна ли вам фактическая денежная стоимость. (ACV) покрытие или покрытие затрат на замену (РКВ). Фактическая денежная стоимость представляет собой более низкий уровень покрытия и амортизационные факторы. Это означает, что ваша страховая компания возместит вам только ту стоимость вашего телевизора, когда он был украден. . Итак, если вы заплатили 800 долларов за телевизор 10 лет назад , и сейчас он стоит всего 200 долларов, ваша страховая компания выпишет вам чек на 200 долларов. Ой! Однако, если вы выберете покрытие затрат на замену, страховая компания заплатит вам достаточно, чтобы купить совершенно новый телевизор. Здорово!
Еще кое-что. Если у вас есть дорогие предметы, такие как ювелирные изделия, предметы искусства и предметы коллекционирования (но не NFT), они защищены только до определенного предела. (Обычно это около 50% покрытия вашего жилья). Если вам нужны более высокие лимиты для защиты этого Пикассо, вы можете получить надстройку, которая будет охватывать более дорогие предметы.
Страхование ответственности покрывает юридические и медицинские расходы, связанные с травмами, которые произошли на вашей собственности. Поэтому, если кто-то подаст на вас в суд после аварии, и вы будете признаны виновными, вы можете получить помощь в оплате судебных издержек или судебных решений. Ответственность защитит вас даже в том случае, если ваш любимый пес решит, что ему не нравится ваш сосед по 5Б, и укусит его за руку. Фу! Вы защищены!
Дополнительное покрытие расходов на проживание, также называемое потеря использования — еще один аспект страхования квартиры. Это поможет покрыть расходы, если вы временно не можете жить в своей квартире, пока она ремонтируется.
Типичное страховое покрытие ответственности при страховании кондоминиума (включая покрытие медицинских расходов) покрывает медицинские расходы другого человека кто ранен в вашей квартире, независимо от того, кто виноват. Но это не покроет тебя. (Для этого и нужен ваш собственный план медицинского страхования.)
Оценка убытков (также называемая специальное покрытие оценки ) срабатывает, если ваш страховой полис ТСЖ достигает своих пределов. Допустим, ураган категории 5 пронесся и разрушил все ваше многоквартирное здание. Ваш ТСЖ может потребовать, чтобы каждый владелец квартиры участвовал в покрытии расходов, которые превышают лимит основного полиса ТСЖ. С оценкой убытков вы можете получить помощь в оплате своей доли.
Однако, если что-то случилось в вашем блок, который нанес ущерб другим блокам или даже всему зданию, вас могут обязать оплатить полную франшизу для основной политики ТСЖ (yikes!) — и эти франшизы не малы. В этом также помогает покрытие оценки убытков.
Далее давайте рассмотрим, какие стихийные бедствия покрываются типичным полисом страхования квартиры. (Спойлер:ущерб от наводнения не покрыто.)
| Обычно скрыто | Обычно не покрывается |
| Ветер и град | Наводнения |
| Кража | Землетрясения |
| Вандилизм | Умышленное причинение вреда другим |
| Взрывы | Нормальный износ |
| Разрыв трубы | Повреждение подземными водами (например, резервные копии канализации) |
| Молния | Ядерные опасности |
| Огонь и дым | Ущерб от насекомых, грызунов и птиц |
Помимо стандартного страхования квартиры, вы можете добавить несколько дополнительных уровней покрытия, если у вас есть уникальная ситуация или вы просто хотите больше защиты. Итак, если вам интересно, не является ли ваша базовая политика слишком простой, вот некоторые вещи, которые вы можете добавить.
Это может быть одно из самых важных дополнений — страхование от наводнений. Многие люди живут в зоне затопления, но ошибочно предполагают, что их стандартная страховка дома или квартиры покроет их. Неа! Извините, но только дополнительная страховка от наводнения гарантирует, что вы получите компенсацию, когда вода начнет подниматься.
Так же, как и ущерб от наводнения, ваша страховка квартиры не защитит вас, когда все начнет трястись, грохотать и катиться. К счастью, если вы живете в районе, подверженном землетрясениям, вы можете получить дополнение к политике в отношении землетрясений.
Покрытие затрат на замену гарантирует, что вы действительно сможете заменить свою мебель или электронику, а не просто получить чек на их амортизированную стоимость.
В страховой полис квартиры можно добавить защиту от кражи личных данных, чтобы помочь оплатить судебные издержки в случае кражи ваших личных данных.
Если у вас есть более дорогое имущество, возможно, вы захотите рассмотреть вопрос о плановой страховке личного имущества. Например, если у вас есть бриллиантовое колье стоимостью 4 000 долларов США, а в вашей страховке установлен лимит личного имущества в размере 2 000 долларов США, вы потеряете разницу в 2 000 долларов США, если не увеличите лимиты на более дорогие товары.
Если ваша квартира — это просто место для отдыха, и вы не проживаете в ней более 30 дней, ваша страховая компания может не возместить ущерб, причиненный во время вашего отсутствия. Страхование незанятого или незанятого жилья (также называемое страхованием второго дома). ) позаботится о том, чтобы вы были под защитой в течение всего года.
Если вы арендуете свою квартиру на Airbnb для краткосрочного проживания, вы можете получить покрытие краткосрочной аренды. Он защищает вашу собственность и дает вам покрытие ответственности, если кто-то, кто арендовал у вас, получил травму во время своего пребывания.
Если ваш водоотливной насос взорвется и вода хлынет по всей вашей квартире, резервное водоснабжение поможет вам. Это важно, потому что обычные планы страхования квартиры не покрывают этот тип ущерба.
Если вы просматриваете этот список надстроек и все еще ломаете голову (мы вас не виним), обратитесь к своему страховому агенту, чтобы убедиться, что ваша конкретная ситуация покрыта.
Теперь, когда мы ответили, Что покрывает страхование квартиры? – давайте посмотрим, что входит в вашу страховку ТСЖ (также называемую основным полисом). ) крышки. Страхование ТСЖ — это общий полис, который владельцы квартир помогают оплачивать за счет своих сборов по ТСЖ. Он охватывает места общего пользования, такие как теннисные корты, лифты, вестибюль и бассейн, а также травмы, которые случаются в этих местах общего пользования.
Страховка ТСЖ также покрывает ущерб, нанесенный внешнему стилю. многоквартирного дома. Поэтому, если торнадо сорвет крышу с вашего здания, сработает страховка ТСЖ, а не ваша личная страховка квартиры.
Полезно знать, что покрывается вашей страховкой HOA, чтобы вы могли знать, какие пробелы вам нужно заполнить с помощью собственного полиса страхования квартиры. (Попросите в ТСЖ копию страницы их страховой декларации.)
Вот три основных типа страхования ТСЖ:
Эта политика обеспечивает наименьшее покрытие (назовем ее бронзовой). план). Он защищает структуру вашего многоквартирного дома, большую часть оборудования и мебели в местах общего пользования здания, а также имущество, принадлежащее ТСЖ. Голые стены также покрывают некоторые структурные элементы отдельных квартир, но только за стенами (например, изоляцию, проводку, каркас и т. д.).
Отдельный объект — следующий шаг вверх (серебряный план) и является наиболее распространенным типом. Обеспечивает тот же уровень покрытия, что и голые стены. но также охватывает стационарные приспособления внутри отдельных блоков, вещи, которые находятся за пределами стен, такие как шкафы. Иногда его называют в стенах. или заклепки покрытие.
Комплексное покрытие похоже на золото план, высший уровень страхования ТСЖ. All-in охватывает весь интерьер вашей квартиры, включая ремонт и улучшения. В общем, любое приспособление, встроенное в вашу квартиру. Если ваш ТСЖ полный покрытия, вы, вероятно, можете исключить страхование жилья из личного страхового полиса.
Вы можете спросить:Действительно ли мне нужна страховка квартиры, если у моего ТСЖ есть страховка?
Да, вы все еще делаете. Это связано с тем, что страхование ТСЖ имеет ограничения. Он не защитит ни ваше устройство, ни ваши вещи. Основные полисы ТСЖ оплачивают внешний вид структурное повреждение (крыша здания), в то время как ваша страховка квартиры будет оплачивать внутренние помещения ремонт (полы, стены и т.д.).
Таким образом, даже если кажется, что ваш страховой полис ТСЖ покрывает множество вещей или это все включено полис — вам по-прежнему нужна личная страховка квартиры.
Если вы хотите оформить полис страхования квартиры для защиты своих активов, есть несколько способов сделать это.
Вы можете провести всю ночь, изучая бесконечные котировки, ставки, франшизы и лимиты покрытия во всех страховых компаниях на свете.
Или же . . . вы можете работать с одним из наших независимых страховых профессионалов, который является частью нашей программы одобренных местных поставщиков услуг (ELP). Эти профессионалы являются RamseyTrusted и могут помочь вам найти идеальный уровень страхования квартиры для вашей уникальной ситуации. Вы сэкономите время на поиске предложений, а также будете спокойны, зная, что ваша квартира действительно застрахована.
Свяжитесь с местным ELP сегодня!