Долгосрочный уход может быть щекотливой темой. Это не совсем то, о чем вы хотите говорить за обеденным столом. Никто не хочет думать о себе или своих близких, которые не могут жить самостоятельно.
Но так ли необходимо страхование на случай длительного ухода? А как узнать, нужно ли оно вам на самом деле? Будет ли Medicare покрывать эти расходы по мере вашего старения или вы можете рассчитывать на помощь друзей и семьи?
У вас есть вопросы, у нас есть ответы! Мы выясним, кому нужна страховка на случай длительного ухода, чтобы вы могли составить надежный план на будущее.
Страхование на случай длительного ухода покрывает расходы, связанные с пребыванием в доме престарелых, пансионом для престарелых или уходом в дом опекунов, когда кто-то становится старше и начинает решать проблемы со здоровьем. Долгосрочный уход определяется как любой уход, который длится более трех месяцев.
Страхование на случай длительного ухода также покрывает такие вещи, как услуги дневного ухода за взрослыми, уход на дому, модификацию дома и координацию ухода (или управление). Многим людям это позволяет защитить свои сбережения, а также дольше жить в своем доме. Это также один из восьми необходимых вам видов страхования.
Большинству американцев потребуется какой-либо вид долгосрочного ухода, и страхование на случай длительного ухода — лучший способ заплатить за него. На самом деле, 65-летние сегодня имеют 70% шансов на то, что им понадобится долгосрочный уход, и, по оценкам, 20% американцев будут нуждаться в нем более пяти лет. 1 Однако только около 7,5 миллионов американцев имеют страховку на случай длительного ухода 2 . Единственная группа людей, которым может не понадобиться страхование на случай длительного ухода, — это те, у кого достаточно средств для самострахования.
Страхование долгосрочного ухода имеет решающее значение, поскольку долгосрочный уход очень дорог, а затраты только растут. Средняя стоимость в США всего одного месяца в доме престарелых стоит 7698 долларов США! 2 По данным Ассоциации по борьбе с болезнью Альцгеймера, ориентировочная стоимость лечения в последние пять лет жизни составляет 367 000 долларов США для людей с деменцией и 234 000 долларов США для людей без нее 3 . Средний американец заплатит 172 000 долларов США за долгосрочный уход 4 . И хотя обычная медицинская страховка не покрывает эти расходы, страховка на случай длительного ухода покрывает их.
Теперь вы можете подумать:А как насчет государственных программ? Они не могут помочь? Не делайте ошибку, полагая, что Medicare покроет расходы на долгосрочный уход. Этого не будет. И хотя Medicaid — государственная программа, разработанная для людей, у которых действительно нет денег, — покроет некоторые расходы на долгосрочный уход, она никогда не должна быть вашим первым выбором, потому что вам придется потратить все свои активы, прежде чем вы получите помощь.
Страхование на случай длительного ухода – лучшее решение. Это отличный способ компенсировать растущие расходы на долгосрочный уход с возрастом. Это также дает вам душевное спокойствие и защищает ваши сбережения, которые вы так усердно накопили. Вы это знаете если вы все-таки заболеете, вы можете позволить себе необходимый вам уход, и при этом у вас еще останется достаточно денег, чтобы вы и ваш супруг могли поесть. Кроме того, ваши дети не будут обременены огромными платежами за ваш уход.
В зависимости от таких факторов, как ваш возраст, пол, состояние здоровья и история болезни семьи, стоимость страхования на случай длительного ухода может быть доступной. Для других это может быть дороже. Стоимость также зависит от того, где вы живете и какой страховой полис вы выбираете.
В среднем 55-летний мужчина будет платить 1700 долларов США в год за трехлетний полис, который покрывает 164 000 долларов США на уход и не более 150 долларов США в день 5 . Средняя 55-летняя женщина заплатит 2675 долларов США за такое же покрытие 6 . Поскольку женщины, как правило, живут дольше мужчин, страховые компании требуют, чтобы женщины раскошелились на большее количество денег. В среднем 55-летняя пара будет платить 3050 долларов США в год за комбинированный полис 7 . Скидка для пар составляет от 15 % до 30 % в зависимости от того, где вы живете 8 .
Также имейте в виду, что страховщики долгосрочного ухода могут повышать ставки после того, как вы зарегистрируетесь. Так что не удивляйтесь, если ваши ставки вырастут. Но вот серебряная подкладка:страховые взносы на долгосрочный уход не облагаются налогом до определенных пределов. Так что вы сэкономите там немного денег.
Независимо от того, сколько вы в конечном итоге заплатите, страхование на случай длительного ухода по-прежнему дает вам хорошую отдачу, поскольку существует большая вероятность того, что вам понадобится долгосрочный уход в более позднем возрасте.
Дейв предлагает подождать до 60 лет, чтобы купить страховку на случай длительного ухода, потому что вероятность того, что вы подадите иск раньше, невелика.
Около 95 % заявлений о долгосрочном уходе подаются людьми старше 70 лет, при этом большинство новых заявлений подается после 85 лет 9 . Вот почему нет смысла оформлять полис страхования на случай длительного ухода раньше, чем в 60 лет. Вы же не хотите тратить деньги еще десять лет без всякой причины.
Но имейте в виду, что страхование не является универсальным. Вы должны делать то, что правильно для вас и вашей семьи. Если у вас или вашего супруга есть семейная история болезней в молодом возрасте или проблемы со здоровьем, которые возникают, вам может потребоваться получить страховку на случай длительного ухода раньше. Душевное спокойствие, которое у вас будет, стоит больше, чем любые деньги, которые вы сэкономите на страховых взносах. Но не делайте этого, потому что боитесь того, что может случаться. Если это маловероятно, подождите, пока вам не исполнится 60 лет.
Возможно, вы слышали, что вы будете платить меньше и зафиксируете низкую премию, если купите полис на 50. Это может быть правдой, но мы никогда не советуем вам покупать что-то исключительно на основе ежемесячного платежа. Вместо этого вы должны думать о том, что нужно, когда вам это нужно.
Да, страхование на случай длительного ухода определенно того стоит. На самом деле это выгодная сделка учитывая, что вы получите взамен. Реальность такова, что большинство американцев просто не смогут позволить себе стремительно растущие расходы на долгосрочный уход. Или им придется потратиться на свои сбережения или пенсионные фонды, чтобы заплатить за это. Это плохой план.
Страхование на случай длительного ухода также позволяет вам дольше жить в своем доме. Это связано с тем, что ваша страховая компания будет оплачивать такие вещи, как уход на дому и модификации дома (например, пандус для инвалидной коляски и т. д.).
Еще одним преимуществом является то, что ваша семья и друзья не будут обременены всеми аспектами ухода. Вы можете проводить с ними больше времени, не полагаясь на то, что ваша дочь или друг будут приходить каждый день, чтобы помочь.
Со страхованием на случай длительного ухода вы войдете в свои золотые годы с планом. И качество вашей жизни будет выше, чем если бы вы постоянно пытались сократить расходы.
Независимо от того, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде ежемесячных страховых взносов, они окупятся позже, когда вы начнете получать по почте счета за долгосрочное медицинское обслуживание.
Итак, как лучше всего найти страховку на случай длительного ухода? Обратитесь к независимому страховому агенту. Они сделают покупки в нескольких различных компаниях по долгосрочному уходу и предложат вам расценки, которые могут сэкономить вам тысячи долларов и кучу ненужных забот. Долгосрочный уход — это важное решение, поэтому убедитесь, что на вашей стороне есть профессионал!
Не знаете, где искать? Наши одобренные местные поставщики услуг (ELP) являются надежными экспертами в области страхования, способными ответить на все ваши вопросы. Вашему ELP доверяет RamseyTrusted, он выслушает ваши потребности и поможет принять правильное решение для вас и вашей семьи, а также вашего бюджета.
Свяжитесь с независимым страховым агентом сегодня!