Горевать о смерти близкого человека - самая тяжелая вещь в мире. Последнее, что вы хотите делать в середине этого, — это стресс из-за денег, и именно поэтому у вашего близкого человека была страховка жизни.
Но попытка собрать информацию об их политике может привести к путанице. Если вы похожи на большинство людей, у вас есть такие вопросы, как:Как мне получить выплату по страхованию жизни? Когда деньги поступят сюда? Как деньги попадут сюда?
Если вы пережили потерю или помогаете близкому человеку пережить потерю, нам очень жаль. Эта ситуация разрушительна, и это отстой. Но когда вы понимаете, как работают выплаты по страхованию жизни, вы можете получить деньги, которые вам нужны, чтобы позаботиться о себе и своей семье в это трудное время. Итак, приступим.
Будем честными:подача заявления о страховании жизни важна, но, вероятно, она не находится в верхней части вашего списка дел сразу после проигрыша. (Если только вам не нужны средства на расходы в конце жизни.) Вам нужно время, чтобы погоревать, прежде чем вы сможете поставить одну ногу перед другой и сделать шаги навстречу будущему. И это нормально.
Срок подачи заявки на страхование жизни не ограничен, поэтому вы можете подать заявку, когда будете готовы. Тем не менее, ваш любимый человек оставил эти деньги, чтобы позаботиться о своих любимые. Будут расходы, которые необходимо будет оплатить, и выплата по страхованию жизни поможет покрыть эти расходы. Это наследие, которое этот человек оставил вам. Так что лучше уважать их намерения и подать претензию как можно скорее.
Прежде чем вы получите выплату по страхованию жизни, вам нужно будет выбрать, как вы хотите получать выплаты. Это некоторые из наиболее распространенных вариантов.
Единовременные выплаты — это то, на что они похожи:вы получаете всю выплату сразу. Мы рекомендуем этот вариант, потому что он самый простой. Кроме того, вы можете потратить деньги с пользой, как только получите их, потому что единовременная выплата ставит вы отвечает — не страховая компания.
При рассрочке компания по страхованию жизни регулярно выплачивает вам определенную сумму денег (обычно ежемесячно, ежеквартально или ежегодно). И эти деньги выплачиваются в течение определенного периода времени.
Например, предположим, что у Пола был полис страхования жизни на 750 000 долларов. Его жена Джоди могла попросить страховую компанию выплачивать ей 75 000 долларов в год в течение 10 лет.
К сожалению, по прошествии 10 лет денег больше нет. Вот почему некоторые страховые компании предлагают рассрочку «на всю оставшуюся жизнь». Но есть и огромные недостатки пожизненной рассрочки.
Во-первых, компания по страхованию жизни просто угадывает, сколько денег вам дать, исходя из того, как долго, по их мнению, вы проживете. Поэтому, если ваш любимый человек скончался, когда вам исполнилось 25 лет, вы можете получать пару сотен долларов в месяц. Этого недостаточно даже для покрытия арендной платы.
И независимо от вашего возраста, реальность такова, что жизнь слишком коротка. Если вы умрете до того, как получите всю выплату, то пуф! Он исчезает. Страховая компания сохранит оставшиеся деньги, так что вы даже не сможете передать их кому-либо еще.
Некоторые люди пытаются обойти это, выбирая определенный период. в рассрочку, что означает, что страховая компания будет продолжать распределять выплаты в течение установленного периода времени, скажем, 20 лет. Если вы умрете в течение этого времени, он перейдет к вторичному бенефициару, указанному в исходном полисе. Если они еще живы, т. Если нет, то, как вы уже догадались, деньги остаются у страховой компании.
Вот почему мы рекомендуем единовременные выплаты. Вы берете под свой контроль все деньги в самом начале. Если вы инвестируете их с умом, вам будет на что жить и оставить своим близким большое, прочное наследство. Когда вы думаете о долгосрочной перспективе, единовременные выплаты лучше, чем рассрочка!
На самом деле вы можете позволить компании по страхованию жизни сохранить деньги и инвестировать их для вас. Тогда они будут платить вам проценты, которые приносит выплата, но не саму выплату. Нет, мы это не выдумываем, и да, это безумие!
С этой опцией вы не можете контролировать свои собственные деньги. Это безумие! Страховая компания выбирает, как их инвестировать, и, поскольку они не вы, они не заинтересованы в том, чтобы убедиться, что вы выходите вперед. Это означает, что вы не можете сделать правильные инвестиции, чтобы получить максимальную отдачу. Вместо этого вы застряли с какими-то жалкими инвестициями, которые они сделали для вас, в то время как они сохраняют гигантскую выплату, которую ваш любимый человек намеревался использовать для вас.
Гораздо разумнее получить единовременную выплату и инвестировать ее с помощью квалифицированного тренера по инвестициям. Они могут научить вас, как максимально эффективно использовать эти деньги, чтобы вы могли жить той жизнью, которую хотел для вас любимый человек.
Короткий ответ:это зависит. Прежде чем распределять деньги, компания по страхованию жизни должна рассмотреть заявление и подтвердить, что страхователь действительно скончался.
Государства знают, что семьи рассчитывают на эти выплаты, поэтому они устанавливают законы, ограничивающие продолжительность проверки. В большинстве штатов разрешено до 30 дней, но, конечно, каждый штат отличается, поэтому обязательно ознакомьтесь с законами в вашем регионе.
После рассмотрения претензии компания по страхованию жизни может отклонить, отложить или одобрить ее.
Страхование жизни не покрывает все ситуации, например, если страхователь перестал платить, солгал в своем заявлении или допустил истечение срока действия полиса. В этом случае вы получите письмо, в котором будет указано, что претензия отклонена и почему. Большинство компаний также возместят страховые взносы, уплаченные вашим близким до этого момента.
Если ваша претензия отклонена, и вы считаете, что это была ошибка, вы можете оспорить ее, используя апелляционный процесс страховой компании или, если у них нет апелляционного процесса, наняв адвоката. К счастью, отказы случаются очень редко, так что вряд ли вам придется с этим сталкиваться.
Претензии могут задерживаться по нескольким причинам. Обычно это происходит из-за неправильной или неполной документации. В этом случае рецензент запросит у вас дополнительную информацию. После того, как вы отправите его им, заявка будет либо одобрена, либо отклонена оттуда.
Еще одна причина, по которой претензии задерживаются, заключается в том, что страхователь умер в течение двухлетнего периода оспаривания. — это два года сразу после того, как они приобрели полис.
Страховые компании установили двухлетний период оспаривания, потому что люди, планирующие совершить мошенничество или самоубийство, скорее всего, сделают это в течение этих первых двух лет. Если ваш близкий человек скончался при любом из этих обстоятельств, компания по страхованию жизни, скорее всего, отклонит ваше требование.
К сожалению, двухлетнее окно может замедлить ход событий, даже если ваш любимый человек скончался естественной смертью и рассказал полную правду в своем заявлении. Страховая компания может расследовать и утвердить ваше требование в течение года. Мы знаем — это сложно и отстойно. Если у вас есть вопросы или опасения по поводу задержки, обратитесь к своему страховому агенту.
Наконец, иски могут быть отложены при наличии смягчающих обстоятельств, таких как убийство. Тогда вы можете не получить выплату, пока не будут завершены какие-либо уголовные расследования.
Хорошей новостью является то, что большинство исков по страхованию жизни получают одобрение. Обычно вы получаете выплату в течение 60 дней после утверждения. И если ваше заявление было простым и легким для рассмотрения, выплата по страхованию жизни может быть распределена всего за 10 дней.
Выплата по страхованию жизни будет отправлена получателю, указанному в полисе. Если их несколько, каждый бенефициар должен подать свою заявку. Затем страховая компания выплатит каждому лицу или организации сумму, оставленную им страхователем.
Есть некоторые правила для бенефициаров, так вот:
Во-первых, мы рекомендуем людям заранее сообщать своим близким, кто является бенефициаром и сколько получает каждый человек — так не будет неприятных сюрпризов! Но если ваш любимый человек этого не сделал, имейте в виду, что вы не имеете законного права знать, кто другие бенефициары. Страховая компания не может сказать вам, кто еще получает деньги или сколько.
Даже если вы знаете, кто другие бенефициары, вы не можете подать иск за них. Единственным исключением является финансовая доверенность на кого-то, кто является бенефициаром. Затем вам нужно будет поговорить со своим страховым агентом о том, как получить доступ к этим деньгам от имени человека, за которым вы ухаживаете.
И, наконец, если вы являетесь доверенным лицом или доверенным лицом, вы не можете оставить себе какую-либо выплату — за исключением случаев, когда страхователь оставил вам сумму в качестве оплаты за помощь в надзоре за их делами. Если они этого не сделали, то ваша единственная обязанность — управлять этими деньгами для других.
Выплаты по страхованию жизни полностью не облагаются подоходным налогом, поэтому в большинстве случаев вы получите полную сумму выплаты. Но вам, возможно, придется платить другие виды налогов.
Налоги на недвижимость довольно смешны:по сути, это способ правительства напасть и забрать ваши деньги сейчас, когда вашего любимого человека нет рядом, чтобы защитить его или вас. Вам придется платить налоги на имущество, если выплата по страхованию жизни плюс остальная часть имущества вашего близкого стоят больше определенной суммы. В 2021 году эта сумма составит 11,7 млн долларов США, поэтому хорошая новость заключается в том, что обычному человеку не придется платить эти налоги 1 .
Если вы берете выплату на основе процентов, вам придется платить подоходный налог с этих процентов. И то же самое, если вы находитесь в рассрочку. В рассрочку деньги, которые вы еще не получили, приносят проценты, поэтому вы будете облагаться налогом на эти проценты.
И это еще одна причина, по которой мы рекомендуем брать единовременную выплату — это позволит вам контролировать свои финансы и это не облагается налогом!
Есть тонна вещей, которые покрывает страхование жизни (и несколько вещей, которые не покрываются). Главное, чтобы у вас был план. Это много денег — вы должны сказать им, куда идти, иначе вам будет интересно, куда они делись!
Во-первых, позаботьтесь о Четырех Стенах:еде, транспорте, жилье и коммунальных услугах. Вы можете использовать выплату по страхованию жизни, чтобы покрыть эти основные потребности и сосредоточиться на своей семье, вместо того, чтобы спешить на работу, чтобы оплачивать счета.
Когда о четырех стенах позаботятся, вложите оставшиеся деньги в «Маленький шаг», над которым вы работаете. В зависимости от суммы выплаты вы сможете расплатиться с долгами, копить и инвестировать, а также дарить хорошие подарки людям и делам, которые вам больше всего дороги. Просто позаботьтесь в первую очередь о себе и своей семье. . Вот для чего эти деньги.
И вы можете продолжать заботиться о них с вашим собственным полисом срочного страхования жизни. Ваш любимый человек оставил вам деньги, потому что хотел, чтобы вы воплотили свои мечты и прожили красивую жизнь. И вы можете оставить это наследие следующему поколению.
Получите бесплатное предложение сегодня, и наш страховой провайдер RamseyTrusted Zander Insurance поможет вам подобрать правильный полис. Поэтому вы можете быть спокойны, зная, что будущее ваших близких предопределено.