Хотя программы Medicare и Medicaid помогают пожилым взрослым оплачивать некоторые медицинские расходы, они могут не покрывать расходы, связанные с длительной болезнью или инвалидностью. Вот где в игру вступает страхование на случай длительного ухода. Страхование долгосрочного ухода помогает страхователям оплачивать свои потребности в долгосрочном уходе, такие как уход в доме престарелых. Мы объясним, что покрывает страхование на случай длительного ухода и стоит ли рассматривать такое покрытие вам или вашим близким.

Объяснение страховки на длительный срок

Страхование на случай длительного ухода помогает людям оплачивать различные услуги. Большинство этих услуг не включают медицинскую помощь. Покрытие может включать расходы на пребывание в доме престарелых или доме престарелых, дневной уход за взрослыми или уход на дому. Это включает уход за больными, физическую, профессиональную или логопедическую терапию и помощь в повседневной деятельности.

Полис страхования на случай длительного ухода покрывает расходы на уход в связи с хроническим заболеванием, инвалидностью или травмой. Он также предоставляет человеку помощь, которая может ему потребоваться в связи с общими последствиями старения. Однако в первую очередь страхование на случай длительного ухода предназначено для оплаты расходов на содержание под стражей и личный уход, а не только на медицинское обслуживание.

Когда вам следует задуматься о страховании долгосрочного ухода

В процессе финансового планирования важно учитывать расходы на долгосрочный уход. Это важно, если вы близки к пенсионному возрасту. К сожалению, если вы слишком долго откладываете покупку покрытия, может быть слишком поздно. Многие заявители могут не соответствовать требованиям, если у них уже есть хроническое заболевание или инвалидность.

По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, взрослый человек, которому исполняется 65 лет, с вероятностью 70% нуждается в той или иной форме долгосрочного ухода. В то время как только одной трети пенсионеров может никогда не понадобиться долгосрочное страхование, 20% могут нуждаться в нем в течение пяти лет или дольше. Средняя стоимость комнаты в частном доме престарелых составляет около 7 698 долларов США в месяц, поэтому долгосрочный уход может стать огромным финансовым бременем для вас и вашей семьи.

Большинство полисов медицинского страхования не покрывают расходы на долгосрочный уход. Кроме того, если вы рассчитываете на Medicare, чтобы помочь вам с этими дополнительными расходами, вам может не повезти. Medicare не покрывает долгосрочный уход или опекунство. Большинство домов престарелых относятся к категории опеки. Эта классификация ухода включает в себя надзор за вашими повседневными задачами.

Так что, если у вас нет страховки на случай длительного ухода, вы несете ответственность за эти расходы. Тем не менее, семьи с низким доходом могут получить помощь через Medicaid. Но имейте в виду, что вы можете получить страховое покрытие только после того, как исчерпаете свои сбережения. Просто знайте, что Medicare может покрывать краткосрочный уход за больными или уход в хосписе, но лишь небольшую часть долгосрочного ухода между ними.

Что покрывает страхование долгосрочного ухода

Так что же покрывает страхование долгосрочного ухода, поскольку большинство полисов долгосрочного ухода являются комплексными? , они могут покрывать уход на дому, уход за взрослыми в дневное время, учреждения для престарелых (уход по месту жительства или альтернативный уход) и уход в доме престарелых. Долгосрочный уход на дому может покрывать расходы на профессиональный уход, трудотерапию или реабилитацию. Это может также включать помощь в повседневных делах, включая купание или чистку зубов.

Кроме того, страхование долгосрочного ухода может покрывать краткосрочный уход в хосписе для неизлечимо больных. Цель хосписной помощи — помочь справиться с болью и оказать эмоциональную и физическую поддержку всем вовлеченным сторонам. Большинство полисов позволяют бенефициарам получать помощь в хосписе, доме престарелых или в комфорте собственного дома. Однако в большинстве случаев уход в хосписах не считается долгосрочным уходом и может покрываться программой Medicare.

Кроме того, страхование на случай длительного ухода может помочь покрыть расходы на временный уход или временный уход. Эти продления политики предоставляют свободное время тем, кто регулярно ухаживает за человеком. Обычно временный уход обеспечивает компенсацию лицам, осуществляющим уход, от 14 до 21 дня в году. Этот уход может осуществляться в доме престарелых, дневном стационаре для взрослых или дома

Что не покрывает долгосрочный уход

Если у вас есть ранее существовавшее заболевание, вы можете не иметь права на долгосрочный уход в течение периода исключения. Период исключения может длиться несколько месяцев после первоначальной покупки полиса. Кроме того, если член семьи обеспечивает уход на дому, ваш полис может не оплачивать его услуги.

Имейте в виду, что страхование долгосрочного ухода не покрывает расходы на медицинское обслуживание. Если вы имеете право на участие в программе Medicare, многие из ваших медицинских расходов будут подпадать под ваш план покрытия.

Расходы на страхование на случай длительного ухода

Некоторые из следующих факторов могут повлиять на стоимость вашего полиса долгосрочного ухода:

• Возраст страхователя.
• Максимальная сумма, которую будет выплачивать полис в год.
• Максимальное количество дней, в течение которых будет оплачен полис.
• Максимальная сумма за весь срок действия полиса
• Любые дополнительные опции или преимущества, которые вы выберете.

Если у вас плохое здоровье или вы в настоящее время получаете долгосрочный уход, вы не можете претендовать на участие в плане. Однако можно претендовать на ограниченное покрытие с более высокой ставкой страхового взноса. Некоторые групповые политики даже не требуют подписки.

По данным Американской ассоциации страхования на случай длительного ухода (AALTCI), пара в возрасте около 50 лет может приобрести новый полис на случай длительного ухода примерно за 3000 долларов в год. Совокупная выгода от этого плана составит примерно 770 000 долларов. Имейте в виду, что некоторые политики ограничивают период выплаты. Эти ограничения выплат могут составлять от двух до пяти лет, в то время как другие политики могут предлагать пожизненную выгоду. Это важное соображение при выборе правильной политики.

Итог

Хотя весьма вероятно, что вам может понадобиться какая-либо форма долгосрочного ухода, разумно подумать, как вы будете платить за эту дополнительную стоимость, как вы стареете. Хотя политика долгосрочного ухода является жизнеспособным вариантом, есть альтернативы, которые вы можете рассмотреть.

Одним из жизнеспособных вариантов было бы увеличить ваши пенсионные сбережения, чтобы помочь компенсировать расходы на долгосрочный уход. В конечном итоге все сводится к тому, какой уровень риска вас устраивает и насколько хорошо полис долгосрочного ухода вписывается в вашу более широкую финансовую картину.

Советы пенсионерам

• Если вы не уверены, какое значение долгосрочный уход может иметь для ваших пенсионных планов, рассмотрите возможность консультации с финансовым консультантом. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем регионе за 5 минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Вырисовывающиеся расходы на долгосрочный уход могут заставить вас задуматься о том, сколько денег вам понадобится для выхода на пенсию. Если вы не уверены, насколько ваша форма 401(k) или социальное обеспечение будут учитываться в уравнении, руководство SmartAsset по выходу на пенсию поможет вам разобраться в деталях.

Фото предоставлено:©iStock.com/KatarzynaBialasiewicz, ©iStock.com/scyther5, ©iStock.com/PeopleImages