Дорожное страхование (LTC) включает в себя различные услуги, которые могут быть необходимы людям с инвалидностью или изнурительные состояния здоровья. Потребность в нем может возникнуть у любого человека в любое время. Длительный уход отличается от других видов здравоохранения или медицинской помощи тем, что он может включать в себя помощь в аспектах так называемого ухода под стражей, который включает помощь в купании, использовании туалета, приеме пищи, одевании и многом другом. Это включает в себя гораздо более широкий, индивидуальный и ежедневный уровень ухода, чем другие виды медицинской помощи, которую человек может получить от врача общей или специализированной практики. В целом, существует три категории долгосрочного ухода:уход на дому, проживание с уходом и квалифицированный уход. MassMutual, крупный поставщик полисов долгосрочного ухода, имеет ряд функций и дополнений, которые мы рассмотрим здесь. Поиск страховых полисов, которые соответствуют вашим общим планам, может быть сложным, поэтому может быть полезно обратиться к финансовому консультанту.
При рассмотрении вопроса о долгосрочном уходе одним из самых больших вопросов становится вопрос о том, как за него платить. Вот где на помощь приходит страхование LTC. Такие компании, как MassMutual, New York Life и другие, предоставляют страховку, которая обычно покрывает услуги, не подпадающие под действие других видов медицинского страхования. Эти услуги могут включать перечисленные выше виды повседневной деятельности (ADL). Некоторые полисы также покрывают услуги и уход, связанные с хроническими состояниями, определенными заболеваниями или нарушениями в результате неожиданных несчастных случаев.
Получить полис страхования на случай длительного ухода может быть относительно сложно, особенно если у вас недостаточно сбережений заранее или у вас нет крупного источника дохода. Стоимость страхования будет зависеть от различных факторов, таких как возраст, пол, виды пособий, продолжительность пособий, типы полисов (традиционные или гибридные) и даже существующие состояния здоровья, и это лишь некоторые из них. Обычное медицинское страхование, страхование по инвалидности и Medicare не предназначены для покрытия расходов на долгосрочный уход.
Некоторые способы возмещения расходов на долгосрочный уход включают получение поддержки от Medicaid, использование плана обмена 1035, подписку на определенные партнерские программы штата и многое другое. Наконец, существуют полисы страхования на случай длительного ухода на основе активов. Это полисы страхования жизни, которые позволяют вам использовать пособие в случае смерти для оплаты расходов на уход за больными.
MassMutual, основанная в 1851 году, имеет штаб-квартиру в Спрингфилде, штат Массачусетс. Согласно информации на ее веб-сайте, компания является «совместной компанией» и не имеет публичных акционеров. Вместо этого члены и участвующие владельцы полисов описываются как «разделяющие собственность», поскольку члены имеют право голосовать за совет директоров компании. Владельцы полисов участия могут иметь право участвовать в любых дивидендах, которые компания может объявить. Глобальная база сотрудников компании в настоящее время составляет от 5000 до 10 000 человек в различных офисах.
Финансовая устойчивость MassMutual очень надежна:по состоянию на июнь 2021 года она входит в список Fortune 500. Она также имеет как минимум «очень сильный» или «превосходный» рейтинг от A.M. Best, Fitch Ratings, Moody’s Investors Service и S&P. Прогноз MassMutual, согласно этим рейтингам, стабильный. Согласно финансовой сводке компании за 2020 год на веб-сайте компании, в 2020 году ей было выплачено 1,7 млрд долларов в виде дивидендов держателям полисов и 6,2 млрд долларов в виде страховых и аннуитетных пособий.
Согласно его веб-сайту, MassMutual придерживается различных политик, в том числе:
Потребители должны учитывать, что традиционная (негибридная) страховка компании на случай длительного ухода была в значительной степени прекращена с 28 января 2021 года, но это влияет только на новые продажи и не влияет на нынешних держателей полисов. Программа продолжается только в Нью-Йорке и Калифорнии под названием SignatureCare.
Типы полисов включают индивидуальный/стандартный, государственное партнерство, гибридный, групповой и налоговый. Виды ухода, которые они покрывают, включают уход на дому, уход за престарелыми или уход за взрослыми в дневное время, дом престарелых, уход в хосписе и системы медицинской помощи. Покрытие распространяется на любой уход, оказываемый в любом учреждении.
Дополнения к полису, которые являются дополнениями или изменениями к текущему полису, включают защиту от инфляции, совместное обслуживание, возврат страховых взносов и отказ от страховых взносов, который отменяет выплаты страховых взносов в случае критического заболевания или инвалидности держателя полиса.
Полисы MassMutual имеют неограниченный пожизненный период льгот. Период ликвидации (количество времени между началом травмы/заболевания и выплатой пособия) может составлять 0, 30, 90 или 180 дней. Более длительный период ликвидации обычно означает более низкую премию.
Гибридные полисы MassMutual, CareChoice One (единая страховая премия) и CareChoice Select, представляют собой полисы страхования жизни с льготами по долгосрочному уходу, включенными в качестве дополнений. Они предлагают различные пособия по уходу, пособие в связи со смертью (выплата бенефициарам в случае смерти держателя полиса) и выкупную стоимость (сумма, выплачиваемая вам в случае отказа от полиса), которая со временем увеличивается.
Наконец, страхование жизни компании с выплатами по ускорению — это выплаты по долгосрочному уходу, прилагаемые к полисам страхования жизни. Они позволяют клиентам использовать часть страхового возмещения в связи со смертью при соблюдении определенных условий для долгосрочного ухода или лечения хронических заболеваний.
В целом количество жалоб на полисы страхования на случай длительного ухода MassMutual было низким. По данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию (NAIC), из четырех жалоб, поданных в 2020 году в разделе «Несчастный случай и здоровье», две были поданы в разделе «Долгосрочное медицинское обслуживание». Количество жалоб, связанных с длительным уходом, было одинаковым в 2019 году (5 из 12) и 2018 году (3 из 6).
Что касается количества жалоб, независимо от того, касаются они страхования на случай потребности в уходе или нет, наиболее распространенные из них относятся к категориям «Задержки» и «Задержки/отсутствие ответа».
Хотя Better Business Bureau (BBB) не классифицирует информацию о жалобах, на его веб-сайте указано, что компания не аккредитована BBB и получает рейтинг «B-». В общей сложности 13 отзывов клиентов на момент написания на сайте присваивают средний рейтинг 1 из 5 звезд. За последние три года на компанию в целом поступила 41 жалоба. Большинство из них сообщили о проблеме с продуктом или услугой, в то время как другие сообщили о проблемах с выставлением счетов или доставкой.
Чтобы связаться с MassMutual и узнать, где рядом с вами может находиться физическое место, вы можете позвонить в их службу поддержки клиентов по телефону (800) 272-2216. Вы также можете посетить веб-сайт компании и заполнить контактную форму, чтобы агент мог связаться с вами напрямую.
Страхование на случай длительного ухода может быть необходимо любому, будь то пожилой человек, нуждающийся в помощи, или лица любого возраста, страдающие травмой или хроническим заболеванием, которые не позволяют им самостоятельно справляться со своими повседневными потребностями. Размышляя о том, как оплатить это обслуживание, важно присмотреться и узнать больше о различных правилах, которые там существуют.
MassMutual предлагает как план долгосрочного ухода, так и гибридные варианты, сочетающие страхование жизни и льготы по долгосрочному уходу. Хотя может быть хорошей идеей обратиться за услугами к финансовому специалисту, чтобы узнать, подходит ли вам страхование на случай длительного ухода, также важно присмотреться и узнать больше о различных полисах, которые там существуют.
Фото предоставлено:©iStock.com/Hailshadow, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/FG Trade