<голова>

Страхование долгосрочного ухода (LTC) — это разумный способ подготовиться к тому, что в будущем может дорого обойтись. Многим людям нужна помощь в уходе за собой, когда они становятся старше, особенно в наши дни, когда медицинские достижения позволяют людям жить дольше. Однако эта забота может дорого обойтись. Отдельная комната в доме престарелых может стоить более 105 000 долларов в год, а помощник по дому обойдется вам почти в 55 000 долларов. Хотя есть некоторые государственные программы, такие как Medicaid и государственные агентства, которые могут помочь покрыть это, получение страховки LTC сейчас — один из лучших способов быть готовым к этим расходам. Есть несколько вариантов, доступных с точки зрения LTC. Если вам нужна помощь в определении ваших потребностей в страховании LTC и способах их удовлетворения, обратитесь к финансовому консультанту.

Страхование LTC работает так же, как и любой другой страховой продукт. Вы платите страховые взносы, а взамен в дальнейшем получаете пособие, которое можно использовать для оплаты любых покрываемых услуг. Эти услуги обычно делятся на три группы:уход на дому, уход за больными и квалифицированный уход. Другие услуги, которые могут быть включены, включают дневной уход за взрослыми, помощь по дому и даже уход в хосписе.

Самая стабильная страховая компания по долгосрочному уходу:New York Life

Плюсы:высокий финансовый рейтинг
– Предлагает LTC отдельно или со страхованием жизни Минусы – Котировки недоступны онлайн Лучше всего для – Те, кто отдает предпочтение компании с надежными финансами

Покупая страховой полис, вы всегда должны быть уверены, что ведете бизнес со стабильной страховой компанией. Это означает, что они получают высокие рейтинги от независимых агентств. Нестабильная страховая компания всегда будет подвергаться более высокому риску банкротства, особенно во время экономического спада.

Имея это в виду, лучший выбор, если вы ищете стабильность, — это New York Life. Компания имеет рейтинг A+++ от AM Best, рейтинг AAA от Fitch Ratings, рейтинг Aaa от Moody’s и рейтинг AA+ от S&P. Кроме того, в 2020 году компания выплатила дивиденды в размере 1,8 миллиарда долларов имеющим право акционерам, что стало вторым по величине дивидендом в истории компании. В целом, New York Life — чрезвычайно стабильная страховая компания, и если это то, что вы ищете, это хороший выбор для вас.

Помимо этого, в New York Life доступно множество продуктов, в том числе традиционное отдельное покрытие LTC и покрытие LTC, связанное с полисом страхования жизни.

Полный обзор: Нью-Йоркская жизнь

Лучшее страхование на случай длительного ухода для вариантов выплат:Brighthouse

Плюсы:сочетает политику LTC и IUL.
– Несколько вариантов роста доходности LTC Минусы – Невозможно легко получить котировки Лучшее для – Любой, кто хочет много вариантов для LTC

Brighthouse Financial предлагает уход за LTC в рамках более широкого полиса страхования жизни. Что делает Brighthouse уникальным, так это количество предлагаемых вариантов определения вашей выгоды. Есть три основных варианта:

• Индексированный LTC: Этот вариант имеет наибольший потенциал роста прибыли, так как рост прибыли происходит к одному или нескольким рыночным индексам. Хотя вам не гарантируется рост, размер вашего пособия не может быть ниже начальной точки, указанной в вашем полисе.
• LTC с фиксированным ростом: В этом варианте ваша прибыль увеличивается на 5 % в год. Это защита от инфляции, так как расходы на уход за долгоживущими, вероятно, будут продолжать расти с годами.
• Уровень LTC: Этот вариант имеет фиксированную сумму пособия, которая никогда не увеличивается.

Ваша надбавка будет зависеть от желаемой выплаты пособий и выбранного вами варианта роста.

Полный обзор: Светлый дом

Лучшие подготовительные инструменты для долгосрочного ухода:Mutual of Omaha

Плюсы:разумные надбавки и скидки.
– Хорошие финансовые перспективы Минусы – Ограниченные варианты LTC Лучше всего для – Те, кто ищет выгодную сделку по LTC

Mutual of Omaha — компания из Небраски, предлагающая различные страховые продукты. Одна из лучших вещей, которые предлагает Mutual of Omaha, — это инструмент прогнозирования премий, позволяющий вам получить представление о том, сколько вы будете платить в виде премий, еще до того, как вы обратитесь к агенту.

Вот как работает калькулятор:вы вводите несколько основных сведений о себе (возраст, пол, местонахождение) и выбираете, сколько вы хотите получать в виде ежемесячных выплат пособий, когда начнете получать пособия. Оттуда калькулятор выдаст несколько потенциальных премиальных платежей. С помощью этой информации вы можете понять, каковы будут ваши затраты, если вы получите полис, не имея дело с продавцами.

Полный обзор: Взаимная Омаха

Лучший Страхование долгосрочного ухода Удовлетворенность клиентов:Northwestern Mutual

Плюсы — Большая финансовая устойчивость
– Премиум-функция отказа Минусы – Нет онлайн-котировок Лучше всего для – Те, кому нужна компания с хорошим послужным списком обслуживания клиентов

В 1998 году компания Northwestern Long Term Care Insurance Company, страховщик полисов Northwestern Mutual, представила свой продукт QuietCare. Это традиционный полис долгосрочного страхования, а не полис долгосрочного страхования в сочетании с полисом страхования жизни или аннуитетом.

С тех пор компания внесла различные улучшения в свои полисы LTC, в том числе добавила обучение сиделок, льготы по уходу в хосписе, программу обмена для существующих владельцев полисов и скидку для сопровождающих в утвержденных штатах. Компания, которая также предлагает возможность получения медицинской помощи в Канаде, также обеспечивает некоторую защиту от инфляции.

Такие улучшения и дополнения были хорошо приняты. По данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию, Northwestern не получала жалоб, связанных с ее страховыми продуктами LTC в 2018, 2019 или 2020 годах. Кроме того, Better Business Bureau присваивает Northwestern рейтинг A+, хотя официально она не аккредитована организацией.

Полный обзор: Северо-западный взаимный

Лучшие варианты страхования на случай длительного ухода:Bankers Life

Плюсы:два варианта полисов LTC выбрать уровень ухода, предусмотренный в их полисе

Одной из наиболее важных частей страхования LTC является знание того, какие услуги будут покрываться вашим планом. В то время как большинство компаний, кажется, предлагают только универсальный вариант, в Bankers Life вы можете выбрать один из двух вариантов, выбрав тот, который, по вашему мнению, лучше всего подходит для вас.

Первый выбор – комплексное страхование LTC. Это покрывает любые необходимые услуги, включая дома престарелых, дома престарелых, центры дневного ухода за взрослыми и услуги по уходу на дому.

Другим вариантом является страхование только объекта, которое не покрывает какие-либо услуги на дому. Наоборот, это можно использовать только в том случае, если ваше состояние достаточно серьезное для перевода в учреждение долговременного ухода, включая дома престарелых, дома престарелых и учреждения для больных болезнью Альцгеймера.

Второй вариант будет иметь более низкие премии, но, очевидно, даст вам меньше гибкости в долгосрочной перспективе. Bankers Life получает приемлемые оценки от рейтинговых агентств и в целом финансово устойчива.

Полный обзор: Жизнь банкиров

Советы по страхованию долгосрочного ухода

• Лучшее, что можно сделать при планировании долговременного ухода, — обратиться за профессиональной помощью. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Страхование жизни может быть частью страхового пакета LTC. Узнайте, сколько вам нужно, с помощью бесплатного калькулятора страхования жизни SmartAsset.

Фото:©iStock.com/Санья Радин, New York Life, Brighthouse Financial, Mutual of Omaha, Northwestern Mutual, Bankers Life, ©iStock.com/Hispanolistic