По данным Администрации общественной жизни (ACL) и Администрации по проблемам старения (AOA), сегодня 65-летний человек имеет почти 70-процентную вероятность того, что в какой-то момент ему потребуются услуги длительного ухода. Из этой группы 20% будут нуждаться в нем более пяти лет. Так что, скорее всего, вам также может понадобиться этот тип услуг в будущем. Но как вы будете платить за это? Полис страхования на случай длительного ухода — это один из способов уменьшить расходы на уход. Вот как.
Рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым консультантом, поскольку вы готовитесь к возможности того, что вам придется платить за долгосрочный уход.
Короче говоря, страхование на случай длительного ухода помогает покрыть расходы на услуги по уходу, например, в доме престарелых. Другими местами, где вам возместят расходы по полису долгосрочного ухода, являются детский сад для взрослых, дом престарелых и ваш собственный дом.
Как правило, право на участие начинается, когда вы больше не можете самостоятельно выполнять два из шести действий в повседневной жизни (ADL):мобильность, которая может включать в себя возможность пересаживаться между инвалидной коляской и кроватью; купание или душ; пользование туалетом; поддерживать контроль над мочевым пузырем и кишечником; одевание; и есть. Тогда вы сможете воспользоваться широким спектром помощи.
Стандартная медицинская страховка не покрывает такие расходы. И Medicare, и Medicaid имеют ограничения, что делает их ненадежными для долгосрочного ухода за обычными людьми.
Даже полисы страхования на случай длительного ухода требуют, чтобы вы оплачивали услуги из своего кармана в течение определенного периода времени. После этого страховщик начинает возмещать вам ущерб. Полисы могут платить до дневного лимита с максимальным лимитом на весь срок действия в качестве ограничения. Тем не менее, пары могут обойти это, воспользовавшись опцией совместного ухода. Благодаря этому вы можете объединить преимущества.
Ставка, которую вы платите за полис, будет зависеть от множества факторов, включая ваш возраст, семейное положение, пол, состояние здоровья, уровень покрытия и страховую компанию.
Какой тип долгосрочного ухода покрывает долгосрочная страховка, зависит от полиса, который вы покупаете.
Однако эти полисы являются всеобъемлющими и покрывают расходы, которые не покрывает Medicare. Затраты, которые он оплачивает, включают:
Они также могут включать оплату помощи с ADL, такой как купание.
Кроме того, она может покрывать пребывание в хосписе или временный уход. Хосписная помощь, как правило, краткосрочна и обеспечивает эмоциональную и физическую поддержку неизлечимо больным и их семьям. Напротив, временный уход или временный уход дает лицам, осуществляющим основной уход, перерыв, предлагая уход через другие учреждения или специалистов. Хотя эти две услуги предназначены для решения двух разных задач, страхователи могут получить помощь в оплате любой из них.
Имейте в виду, однако, что страховое покрытие долгосрочного ухода не оплачивает все. Он предназначен для содержания под стражей, а не для оплаты медицинских услуг. На ваше право также могут повлиять определенные факторы, например ранее существовавшее заболевание, такое как слабоумие или болезнь Паркинсона.
Вам решать, какое покрытие вам нужно и сколько вы можете себе позволить. Крайне важно, чтобы вы покупали в рамках своего бюджета. Но вы по-прежнему хотите получать достаточное количество пособий, чтобы поддерживать себя в старости.
Рассмотрите разнообразие страховых полисов, которыми вы уже владеете. У вас, вероятно, есть несколько причин, по которым вы их купили, от домовладельцев до автомобилей и жизни. Кроме того, есть несколько причин, по которым люди видят ценность в страховании долгосрочного ухода. Вот несколько способов, которыми это может изменить вашу жизнь к лучшему.
Хотя вы можете получить предварительную оценку, трудно определить точную цену, которую вы заплатите за долгосрочный уход. Хотя вы можете найти оценки, например, с помощью инструмента Genworth Cost of Care Survey, догадки затрудняют экономию.
Кроме того, использование Medicare или Medicaid может привести к финансовым потерям. Medicare не поможет с расходами на постоянный и постоянный уход. Точно так же у программы Medicaid есть свои ограничения, а именно требования к доходу и уровень медицинского обслуживания, необходимый для получения права.
Страховой полис гарантирует, что вам не нужно тратить все свои сбережения, чтобы иметь право на финансовую помощь. Кроме того, это снимает финансовое бремя с вашей семьи, сохраняя некоторые из оставшихся пенсионных активов.
У всех нас есть идеальное будущее, когда мы стареем. Покупка полиса страхования на случай длительного ухода гарантирует, что в ваш финансовый план будет включена страховочная сетка. Платить за долгосрочный уход из своего кармана может быть невероятно дорого. И хотя Medicaid может помочь оплатить определенные расходы, такие как уход в доме престарелых, когда у вас закончились сбережения, она не покроет все расходы. Например, он не всегда распространяется на варианты проживания с уходом или уход на дому.
Страхование на случай длительного ухода гарантирует, что вы сможете оплатить тот вид ухода, который вам нужен, когда придет время. Вы можете использовать его, чтобы пополнить уже имеющиеся сбережения.
Естественно, большинство из нас хотели бы оставаться в своих собственных домах в старости. Но, учитывая вероятность того, что им понадобится долгосрочный уход, это может создать нагрузку на наших близких. В результате члены семьи, партнеры и друзья часто берут на себя роль опекунов, что может быть непросто. По данным Американской ассоциации пенсионеров (AARP), каждый третий человек, осуществляющий уход, обеспечивает уход в одиночку. Многие из них не оплачиваются, несмотря на уход за получателями со сложной поддержкой и медицинскими потребностями.
Если вы рассматриваете возможность страхования на случай длительного ухода, подумайте о будущем, которое вы видите для себя и своего потенциального опекуна. Как это отразится на их жизни? Помимо работы будут финансовые и эмоциональные нагрузки.
Приобретая полис, вы гарантируете, что у вас есть средства для оплаты помощи со стороны. Это снимает груз с ваших плеч, а также с плеч ваших близких.
Доступные вам варианты могут различаться. Некоторые работодатели предлагают своим сотрудникам возможность купить полис долгосрочного ухода через свое рабочее место. Иногда это происходит по сниженной групповой ставке от их брокера. Хотя вам, возможно, придется ответить на несколько вопросов о своем здоровье, чтобы получить право на получение полиса, это может быть проще или дешевле, чем покупка полиса самостоятельно.
В противном случае вы можете приобрести покрытие напрямую через агента или страховую компанию.
Если вы покупаете полис, не забудьте получить несколько предложений от разных компаний. Таким образом, вы можете сравнить свои варианты ценообразования. Сравнение покупок важно, независимо от того, покупаете ли вы самостоятельно или через работу. Скидка, которая может быть предоставлена по тарифному плану работодателя, может быть приятной, но все же можно найти конкурентоспособные тарифы.
Также рекомендуется работать с независимым агентом по страхованию на случай длительного ухода, который может продавать продукты от различных перевозчиков. После этого нужно найти политику, соответствующую вашим потребностям.
Ситуация у каждого человека разная. Если у вас очень мало средств в старшем возрасте, вы можете претендовать на участие в программе Medicaid. Этот вариант может предложить меньше вариантов, но он обеспечивает финансирование для людей с низким доходом. С другой стороны, если у вас более чем достаточно сбережений, возможно, лучше заплатить из своего кармана.
Однако, если вы попадаете между двумя концами финансового спектра, возможно, вам стоит подумать о страховании на случай длительного ухода. Он защищает ваши пенсионные сбережения от дорогостоящих и непредвиденных расходов на медицинское обслуживание, обеспечивает выбор лечения и обеспечивает душевное спокойствие вам и вашей семье.
Кроме того, подумайте об образе жизни, которым вы живете. Например, если у вас нет никого, на кого вы могли бы положиться в качестве опекуна, вам, вероятно, понадобится учреждение. Или, если вы женщина, вы, вероятно, проживете дольше и в результате вам потребуется более длительный уход. По данным ACL, женщинам в среднем требуется 3,7 года ухода, а мужчинам – всего 2,2 года.
Долгосрочное лечение невероятно дорого. По оценкам Genworth, средние затраты на уход на дому, дома престарелых и дома престарелых превышают 50 000 долларов в год. В результате разумно оценить, как вы будете платить за свои потенциальные потребности в долгосрочном уходе. Полис страхования на случай длительного ухода — это только один из способов. Хотя это обеспечивает финансовую и эмоциональную защиту, это все же может быть дополнительными затратами, которые вы не готовы платить.
Фото предоставлено:©iStock.com/syahrir maulana, ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants