Компенсация работникам помогает вашим сотрудникам, если они получают производственную травму или заболевание. Это помогает им компенсировать потерю заработной платы, оплачивает их медицинское обслуживание и может помочь им в профессиональной реабилитации, если им необходимо переквалифицироваться для новой работы. Он также выплачивает пособие в связи со смертью семьям сотрудников в случае смертельного исхода. Вот почему так важно иметь лучшую страховку для сотрудников.
Предприятия, в которых работают сотрудники, обязаны покупать компенсацию работникам во всех штатах, кроме Техаса. Помимо того, что это требование, обеспечение поддержки ваших сотрудников, если они получают травму на работе, является правильным решением.
Узнайте больше о том, как работает это основное страховое покрытие, и о лучших страховых компаниях, предоставляющих компенсацию работникам.
Компенсация работникам – это вид страхования бизнеса, который выплачивается работникам, получившим производственные травмы или заболевшим по производственной причине.
Предприятия могут приобрести полис компенсации работникам напрямую через страховую компанию или государственный фонд штата.
Сегодня предприятия могут легко приобрести компенсацию работникам онлайн. Тем не менее, владельцы бизнеса, которые мало знают о компенсации работникам, могут сбить с толку. Как правило, лучше поговорить с лицензированным страховым агентом, который может объяснить страховые покрытия и льготы.
Hartford является лидером в страховании от несчастных случаев и имущества, а также в страховании компенсаций работникам. Компания обладает более чем 200-летним опытом разработки и предоставления страховых продуктов. Компания использует схему ценообразования на основе котировок, предлагая страхование в двух основных сегментах:коммерческих и личных линиях.
Его коммерческий сегмент обслуживает более 1 миллиона малых предприятий. Персональный сегмент предлагает только одобренное на национальном уровне страхование дома и автомобиля в рамках программы страхования AARP®. Hartford продает свою продукцию в основном через сеть независимых брокеров и агентов.
Компания также является 12-кратным лауреатом самых этичных компаний мира по версии The Ethisphere Institute. Это обеспечивает узнаваемость имени и репутацию опытной страховой компании.
Подходит для
Покупка страховки для бизнеса может быть утомительным процессом. Если вы не посещаете CoverWallet, на сбор и просмотр котировок и покрытия уходит время. CoverWallet, компания Aon, позволяет легко получать предложения от нескольких страховых компаний.
С CoverWallet вы можете начать с разговора со страховым консультантом или начать непосредственно с расценок. Вы можете получить котировки от нескольких авторитетных страховых компаний, включая Hiscox, Chubb и Progressive. Выберите из широкого спектра вариантов покрытия для защиты каждой области вашего бизнеса, включая компенсацию работникам, страхование гражданской ответственности и коммерческого имущества.
Определившись со своим страховым покрытием, вы можете управлять своими полисами через MyCoverWallet. Эта онлайн-панель позволяет при необходимости отправлять копии страховых свидетельств, подавать заявки и оплачивать страховые взносы. Он упорядочивает ваши правила и позволяет в любое время связаться с экспертом.
CoverWallet также предлагает обширные образовательные ресурсы. Вы можете просмотреть его рекомендуемое покрытие по отраслям. Вы также можете получить более подробную информацию о своей отрасли, местоположении, количестве сотрудников и годовом доходе.
Единственным недостатком CoverWallet является отсутствие мобильного приложения. Вы по-прежнему можете получить доступ к сайту через мобильный браузер и в любое время позвонить за помощью. В целом, CoverWallet упрощает покупку и покупку страховки для бизнеса и отлично подходит для малого бизнеса и самозанятых.
Подходит для
biBERK стремится предоставить малому бизнесу первоклассное и экономически эффективное страхование. Настраиваемые полисы продаются напрямую через biBERK, поэтому вы можете сэкономить на покрытии практически для любого бизнеса, который только можно вообразить.
Подходит дляContents
Сравнивая политики компенсации работникам, убедитесь, что политика специфична для вашей отрасли. Например, кровельщики и операторы тяжелого оборудования подвержены большему риску, чем офисные работники. Обязательно получите политику, адаптированную к рискам в вашей отрасли.
Национальный совет по компенсационному страхованию разбивает рабочие места по 700 кодам классификации должностей, чтобы помочь определить ставки. Этот удобный калькулятор компенсации работникам дает представление о ставках.
Спросите о процессе андеррайтинга. Некоторые коммерческие страховщики более склонны страховать определенные виды рисков, чем другие.
Политика компенсации работникам нужна только в том случае, если у вас есть претензия. Узнайте, когда и как подавать претензию, и хорошо разберитесь в этом процессе.
Узнайте о преимуществах и дополнительных покрытиях, предоставляемых каждым полисом, и получите максимальное покрытие по минимальной цене.
Как правило, политика компенсации работникам обеспечивает покрытие медицинских расходов и ответственности. В формулировке полиса точно указано, что входит в действие полиса, а что нет. Каждый штат и каждая страховая компания предлагают различные покрытия и льготы, поэтому владельцам бизнеса крайне важно ознакомиться с покрытиями, прежде чем подавать заявку на полис.
Политика компенсации работникам включает как минимум следующие покрытия:
Часть медицинских расходов в политике компенсации работникам включает лечение связанного с работой заболевания или травмы. Она покрывает посещения отделений неотложной помощи, расходы на операции, рецепты и лечение.
Следующие льготы по компенсации работникам являются необязательными и могут быть добавлены к базовой политике компенсации работникам путем одобрения с дополнительной надбавкой или без нее:
Если сотрудник заявляет о небрежности, часть компенсации, которую вы выплачиваете работникам, покрывает расходы на адвоката, судебные издержки и расходы, связанные с судебным решением или урегулированием спора.
Политика компенсации работникам может включать или не включать положение о полной или частичной потере заработной платы. Покрытие потери заработной платы выплачивает заработную плату сотрудников, если им необходимо пропустить работу, чтобы оправиться от связанного с работой заболевания или травмы.
В случаях, когда работник умирает из-за несчастного случая на производстве или болезни, вдове, вдовцу или иждивенцам выплачивается часть средней недельной заработной платы работника. Ставка обычно меняется в зависимости от даты смерти работника и обычно имеет верхний предел.
Временная частичная нетрудоспособность компенсирует потерянную заработную плату, пока работник не может работать во время краткосрочного восстановления. Он также производит выплаты, если сотрудник может вернуться к работе только на ограниченной основе или выполнять ограниченные обязанности с более низкой заработной платой.
Постоянная нетрудоспособность компенсирует потерянную заработную плату, когда сотрудник не может вернуться к работе на постоянной основе.
Когда пособия в связи со смертью добавляются путем индоссамента, полис выплачивает семье умершего финансовую поддержку. Пособия по случаю смерти также покрывают расходы на похороны и погребение.
Рабочие не всегда могут вернуться на свою прежнюю работу после серьезной болезни или травмы. Полисы могут полностью или частично покрывать расходы на программу переподготовки, чтобы помочь работникам вернуться на рынок труда.
Типичные исключения из политики компенсации работникам включают убытки, вызванные интоксикацией, употреблением наркотиков, нарушениями компании, штрафами OSHA и другими убытками. Политика компенсации работникам может также исключать убытки, связанные с травмами независимых подрядчиков и травмами, заявленными работником после увольнения или увольнения.
На владельцев бизнеса не распространяются федеральные законы о компенсации работникам. В законах штатов изложены исключительно требования к компаниям в их штатах.
Федеральное правительство предлагает компенсацию работникам федеральным служащим.
В законах штатов указаны обстоятельства, при которых предприятия должны выплачивать компенсацию работникам.
В зависимости от законов штата спецификации могут включать:
Техас — единственный штат, где не требуется страхование компенсации работникам. Предприятия могут приобретать компенсационное покрытие работников только в рамках государственных программ в Северной Дакоте, Огайо, Вашингтоне и Вайоминге.
Неспособность получить компенсацию работникам там, где это требуется, может привести к штрафу или тюремному заключению.
Какая компания по страхованию компенсаций работникам лучше всего подходит для вашей отрасли? Вот рекомендации Бензинга.
Читать обзорThe Hartford, основанная в 1810 году, имеет долгую историю страхования бизнеса. Это страховщик компенсаций работникам № 2 в стране с высокими рейтингами от AM Best, организации, которая оценивает страховые компании.
Hartford специально работает со строительными фирмами с 1975 года. Компания знакома с рисками, связанными со строительством, и ее специалисты по проектированию рисков могут дать советы и рекомендации по повышению безопасности на стройплощадке. Он предлагает опросы на рабочих местах, помощь в руководстве по технике безопасности, обучение OSHA, семинары по управлению безопасностью и многое другое.
Он получил высокие оценки от своих клиентов, ссылаясь на простой процесс подачи заявок и гибкие варианты выставления счетов, включая оплату по мере использования.
У него также есть обширная медицинская сеть с более чем 1 миллионом поставщиков и программа Nursed Back to Health. В рамках этой программы опытные медсестры-менеджеры координируют уход и поддержку ваших сотрудников.
Услуги по ремонту и техническому обслуживанию часто требуют выезда на работу, а это означает, что компенсация работникам и коммерческое автострахование являются неотъемлемой частью вашего страхового пакета. По данным Института страховой информации, в 2019 году несчастные случаи на транспорте стали основной причиной смертности на рабочем месте.
Progressive позволяет легко получить оба этих типа покрытия и многое другое. Он предлагает бизнес-программу Progressive Advantage. Одним звонком или несколькими щелчками мыши вы можете получить полис для владельцев бизнеса, страхование профессиональной ответственности, коммерческое автострахование и страхование компенсации работникам. Progressive — ведущая коммерческая компания по автострахованию в стране, и для линий, которые она не предлагает напрямую, она работает с выбранными ею уважаемыми перевозчиками.
Независимо от того, связываетесь ли вы с ней по телефону или через Интернет, ее специалисты готовы помочь вам выбрать правильную политику компенсации работникам для вашего бизнеса.
Читать обзорПандемия коронавируса показала огромные риски, с которыми сталкиваются медицинские организации. В Liberty Mutual есть специальная группа медицинских работников, которая знает все тонкости этих рисков и знает, как поддерживать организации и их сотрудников.
Он предлагает компенсацию работникам, адаптированную к этим потребностям, и включает покрытие инфекционных заболеваний. Это также может помочь вашей организации снизить риски, помогая вам решать такие проблемы, как усталость и выгорание сотрудников, несчастные случаи с уколами иглой и безопасное обращение с пациентами и резидентами.
У Liberty Mutual есть руководство по безопасности и снижению рисков, а его специальная команда по рассмотрению медицинских претензий гарантирует, что ваши сотрудники получат поддержку, необходимую им для выздоровления.
Читать обзорHiscox — отличный выбор для предприятий розничной торговли благодаря своему вековому опыту и знаниям в области работы с малым бизнесом. Он работает с более чем 400 000 клиентов из малого бизнеса и имеет отличные отзывы от этих клиентов.
Hiscox предлагает гибкие варианты оплаты, которые имеют решающее значение для розничного бизнеса. Когда вы подаете иск о компенсации работникам, он назначает специального представителя по претензиям, чтобы обеспечить заботу о вашем сотруднике.
Hiscox предлагает быстрые онлайн-оценки компенсаций работникам. Помимо компенсации работникам, Hiscox также предлагает полисы для владельцев бизнеса, страхование общей ответственности и многое другое.
Читать обзорbiBERK является частью страховой группы Berkshire Hathaway и имеет более чем 40-летний опыт работы в сфере страхования. Он предлагает оптимизированный онлайн-процесс подачи заявки и возможность поговорить со страховым экспертом по телефону для индивидуального обслуживания.
biBERK — хороший выбор для малых предприятий, которым необходимо обеспечить соответствие политики вознаграждения своих работников законодательству штата и федеральному законодательству по мере их роста.
biBERK также упрощает для предприятий получение страхового сертификата или COI. У вас есть доступ к бесплатному COI в любое время. Просто посетите веб-сайт biBERK, чтобы получить его, если он вам нужен.
Читать обзорCoverWallet — это компания Aon, которая предлагает широкий спектр бизнес-страхования, включая компенсацию работникам. Страхователи получают покрытие таких вещей, как причинение себе травм, боли и страданий, травм, полученных вне работы, и действий, нарушающих политику компании. CoverWallet предоставляет страхование бизнеса с использованием технологий, что означает, что ваше покрытие настраивается и оптимизируется в соответствии с вашими конкретными потребностями.
Компенсация работникам через CoverWallet поможет защитить вас и ваших сотрудников.
Читать обзорCommercialInsurance.net предлагает универсальную покупку полисов компенсации работникам на удобном онлайн-сайте. Заполните критерии онлайн и в течение нескольких минут получите предложения от нескольких крупных компаний, предоставляющих компенсацию работникам.
CommercialInsurance.net работает с поставщиками из нашего списка, такими как Progressive, The Hartford, Liberty Mutual и Gallagher.
Каждый штат определяет, что не покрывается компенсацией работникам, поэтому обратитесь в министерство труда вашего штата, чтобы узнать подробности о том, что не покрывается. Как правило, компенсация работникам не покрывает следующее:
Кроме того, компенсация работникам может не покрывать травмы сотрудников, которые были заведомо наняты незаконно. Эти травмы становятся ответственностью работодателя. Точно так же травмы, возникающие в результате домогательств или дискриминации со стороны сотрудников, могут быть ответственностью работодателя, а не компенсационного страхования работников.
Расходы на компенсационное страхование работников зависят от нескольких факторов.
Формула для определения затрат на страхование компенсаций работникам:
Код класса, ставка X, модификатор опыта X (зарплата/100 долларов США) + государственные налоги и сборы
Большинство компаний предлагают удобство подачи заявки на компенсацию работникам онлайн. Ваша заявка проходит процедуру андеррайтинга и может вернуться с еще несколькими вопросами. Ответьте на них честно. Вы получите уведомление, как только ваша политика будет выпущена.
Один из представленных здесь партнеров Benzinga будет рад помочь вам разобраться в законах вашего штата, получить лучшее предложение и провести вас через процесс подачи претензий.
Компенсационное страхование работников защищает ваших сотрудников и ваш бизнес. Хотя во многих штатах вам разрешено самостраховаться, это требует от вас показать, что у вас достаточно средств для покрытия требований компенсации работникам. Это может быть непомерно дорого. Страхование компенсации работникам заботится о ваших сотрудниках, сохраняя при этом ваш денежный поток. Свяжитесь с одним или несколькими из наших рекомендуемых поставщиков, чтобы начать работу с цитатой сегодня.
Стандартной цены для страхования компенсации работникам не существует. Ценообразование зависит от вашего конкретного бизнеса, типа выполняемой вами работы и рисков, с которыми вы сталкиваетесь, вашей истории претензий и штата, в котором находится ваш бизнес. Лучший способ узнать, сколько это стоит, — это связаться с перевозчиками и запросить расценки.
Ссылка на ответ ответила Бензинга К.Большинству предприятий с наемными работниками потребуется страхование компенсации работникам, независимо от того, как структурирован бизнес. Техас — единственный штат, где компенсация работникам не является обязательной для предприятий, а в некоторых штатах есть исключения для предприятий с очень небольшим количеством сотрудников.
Например, в Грузии требуется, чтобы большинство предприятий с тремя или более сотрудниками имели компенсационное страхование работников. Тот факт, что бизнес является ООО, влияет только на то, кто считается сотрудником. В Грузии корпоративные должностные лица или члены ООО считаются наемными работниками для целей компенсации работникам, независимо от того, освобождают ли они себя от этого налога. Ознакомьтесь с законами вашего штата, чтобы узнать, кто считается наемным работником, когда речь идет о компенсации работникам.
Ссылка на ответ ответила Бензинга К.Цель компенсационного страхования работников состоит в том, чтобы помочь работникам оправиться от производственных травм или болезней, оплачивая медицинское обслуживание и компенсируя им потерянную заработную плату. Он также помогает семьям рабочих в случае несчастного случая со смертельным исходом. Компенсационное страхование работников также защищает предприятия от судебных исков, связанных с большинством несчастных случаев на производстве. В большинстве случаев работники не могут предъявлять иски о производственных травмах, если на их рабочем месте действует компенсационное страхование.
Ссылка на ответ ответила Бензинга К.Основными факторами, влияющими на ваши страховые взносы, являются заработная плата, тип операций и прошлые претензии.
Ссылка на ответ ответила Бензинга К.Коды классов основаны на уровне риска для конкретных должностных обязанностей. Они определяют ставку на 100 долларов фонда заработной платы, которая составляет надбавку к компенсации работникам.
Ссылка на ответ ответила Бензинга