Страхование жизни с денежной стоимостью – это постоянное страхование жизни с возможностью инвестирования. Денежная стоимость — это та часть вашей политики, которая приносит проценты, например, сберегательный счет. Страхователи могут иметь возможность снимать деньги или даже брать взаймы из этой денежной стоимости.
Типы политик денежной стоимости включают:
Срочная жизнь, самый доступный вид страхования, не имеет денежной стоимости.
Полис страхования жизни с денежной стоимостью - это уникальный тип полиса, который обеспечивает как пособие в случае смерти, так и сберегательный или инвестиционный компонент. Со временем полис накапливает денежную стоимость (отсюда и название) и становится самостоятельным активом.
При выборе лучшего страхования жизни нужно учитывать многое — дешевый полис страхования жизни может не предлагать полного решения. Срочное страхование жизни более распространено из-за более низких премий, но это также временное покрытие.
Политика денежной стоимости имеет стойкость. Когда вы покупаете полис денежной стоимости, вы покупаете постоянное страхование жизни. Вы будете застрахованы на всю жизнь или до тех пор, пока не истечет срок действия полиса, обычно в возрасте от 100 до 121 года.
Полисы денежной стоимости бывают трех основных типов, хотя вы найдете и некоторые дополнительные варианты. Почти все полисы постоянного страхования жизни создают денежную стоимость, но каждый тип может использовать другой механизм для создания стоимости в полисе. Еще одна общая черта, которую они разделяют, заключается в том, что полисы денежной стоимости также могут предлагать инвестиции, защищенные от налогов.
Страхование жизни на всю жизнь является наиболее известным и наиболее распространенным из этих полисов денежной стоимости. Вы будете платить фиксированную премию за полис страхования жизни, часть которой оплачивает сам страховой полис, а часть инвестирует страховщик. Затем страховщик выплачивает фиксированный доход. Это со временем увеличивает денежную стоимость полиса.
Грамотно составленный полис на всю жизнь может стать отличным выбором для людей любого возраста. Специальные полисы могут обеспечить пожизненную защиту детей, а полисы окончательных расходов предлагают доступное страхование жизни для пожилых людей.
Другие распространенные виды постоянного страхования жизни включают универсальное страхование жизни и переменное страхование жизни, последнее из которых в большей степени зависит от результатов инвестиций. Оба этих типа полиса повышают доходность инвестиционной части вашего полиса. Эти полисы также могут быть сопряжены с определенным риском, а это означает, что вам, возможно, придется заплатить большую премию позже, если инвестиции будут неэффективными или если полис будет недофинансирован. Переменные страховые полисы могут даже потерять некоторую денежную стоимость, потому что страховщик не обеспечивает подстраховку для эффективности инвестиций.
Важно взвешивать риски, но универсальное страхование жизни и переменное универсальное страхование жизни также могут снизить общую стоимость покрытия. В некоторых случаях рост денежной стоимости может даже увеличить выплаты по страхованию жизни.
Независимо от типа полиса денежной стоимости, который вы покупаете, вы можете получить доступ к стоимости полиса несколькими способами. Вы можете брать кредит под свою денежную стоимость или даже использовать свою денежную стоимость для оплаты страховых взносов. Вы также можете продать или выкупить свой полис, если ваши потребности изменятся и наличные принесут больше пользы, чем полис.
Подходит ли полис денежной стоимости для вас и вашей семьи, зависит не только от стоимости, но и от того, какой тип полиса вы выберете. Если вам нужно стабильное покрытие и фиксированные взносы, полис страхования жизни предлагает убедительную ценность. Вы будете платить больше за каждый доллар страхового покрытия, чем стоимость срочного полиса, но ваше страховое покрытие может защитить вас на всю жизнь.
Универсальная жизнь обеспечивает гибкость в том, как вы платите взносы, но не использует страховой взнос гарантированного уровня. Если инвестиционная часть вашей политики работает меньше, чем ожидалось, или политика становится недофинансированной, вам, возможно, придется вложить немного денег, чтобы сохранить политику. Универсальная жизнь может подойти, но большое значение имеет то, будут ли у вас деньги для финансирования политики в случае необходимости. Если это так, универсальная пожизненная политика обеспечивает большую гибкость и может быть эффективным способом передачи богатства наследникам с налоговыми льготами.
Политика денежной стоимости может не подходить для каждой ситуации. Премиальные расходы и риск увеличения премий являются двумя основными соображениями.
Если ваши потребности в покрытии носят временный характер, лучшим вариантом является временная политика. Например, если ваша основная причина приобретения страхового покрытия — покрытие ипотеки или других расходов с датой истечения срока действия, срочный полис предлагает более доступное решение почти во всех случаях.
Возможно, более серьезное соображение, которое застает некоторых людей врасплох, заключается в том, можете ли вы позволить себе вкладывать дополнительные средства в полис, как это иногда требуется в случае универсального полиса жизни. Если ваша семья не имеет надежного денежного положения, универсальная или переменная страховка жизни может принести больше риска, чем выгоды на падающем рынке.
Лучший способ узнать, подходит ли вам полис денежной стоимости, — это поговорить с доверенным агентом. Получите предложение и обсудите плюсы и минусы для вашей семьи — это важный первый шаг к принятию решения о покупке.
Узнайте о срочном и постоянном страховании жизни.
Вы можете выбрать один из 2 основных видов страхования. Первый и самый доступный срок жизни не имеет денежной ценности. Срочная жизнь является более популярным видом страхования, позволяющим платить более низкие страховые взносы и получать больше пособий в случае смерти. Срочная пожизненная страховка — это выбор тех, кто ищет только пособие в случае смерти, а не инвестиционный инструмент.
Преимущества пожизненного срока включают выплату более низких страховых взносов за большее пособие в связи со смертью. Почему? Потому что политика срочной жизни применяется только в течение заранее определенного периода времени. Не имея для них денежной ценности, поставщики не должны учитывать снятие средств или кредиты. Пожизненный полис — это прямая авантюра:поставщик делает ставку на то, что держателю полиса не нужно будет обналичивать полис. Всегда. Взамен страховая компания удерживает все выплаченные страховые взносы.
К недостаткам относятся:
2-й вид страхования, перманентная жизнь, включает полную и универсальную жизнь. Оба они имеют денежную стоимость и остаются в силе до момента смерти страхователя. Постоянное страхование жизни дороже, чем срочное, но на уплаченные премии со временем начисляются проценты.
Недостатки постоянной жизни включают более высокие страховые взносы и более низкие пособия в связи со смертью. Полисы постоянного страхования жизни более популярны как инвестиционный инструмент с дополнительной поддержкой. Это все равно, что иметь сберегательный счет со встроенным пособием в случае смерти.
Преимущества включают в себя:
И целая, и всеобщая жизнь имеют денежную стоимость. Это означает, что взносы, которые вы платите, поступают на сберегательный счет. Со временем стоимость вашего полиса увеличивается, и эта прибыль откладывается на налогообложение. Нет заранее определенного конца. В момент вашей кончины выплачивается пособие в связи со смертью.
Полисы денежной стоимости жизни бывают разных типов, и лучший выбор для вас может не совпадать с выбором ваших друзей или соседей. Вот наш лучший выбор и то, почему они выделяются из общей массы.
Ставки не могут быть выше, чем при покупке страхования жизни для защиты вашей семьи. Финансовая устойчивость остается важным фактором. В конце концов, вы зависите от страховщика, который покроет иск, который может произойти через десятилетия. Northwestern Mutual регулярно возглавляет рейтинги финансовой устойчивости, оцениваемые надежными рейтинговыми агентствами, такими как AM Best, S&P Global и Moody’s.
Как взаимная страховая компания, Northwestern принадлежит своим страхователям, и обслуживание является ее главным приоритетом. Вы также найдете множество вариантов с оплатой в денежном выражении, в том числе на всю жизнь, настраиваемую универсальную жизнь и даже инновационный полис универсальной жизни с единой премией для беззаботного покрытия.
Типы планов Универсальный, Срочный, Весь Общий рейтинг Безопасно сравните котировки на веб-сайте Northwestern Mutual. Подробнее Возрастные требования:18–100 – 1 минута обзора
Northwestern Mutual предлагает различные полисы страхования жизни, которые подходят для широкого круга людей. Полисы доступны во всех 50 штатах, хотя некоторые полисы и райдеры могут быть доступны не во всех штатах. Компания имеет высокие рейтинги финансовой устойчивости и рейтинг выше среднего, когда речь идет о жалобах потребителей.
Чтобы получить расценки от Northwestern Mutual, вам нужно поговорить с одним из ее агентов. Тем не менее, вы можете просмотреть информацию на его веб-сайте и использовать инструмент калькулятора покрытия, чтобы оценить, сколько страхового покрытия жизни рекомендуется для вашей семьи.
Подходит дляПоставщики онлайн-страхования жизни продолжают расти отчасти из-за удобства, но также и потому, что онлайн-провайдеры могут быть менее дорогими. Однако не сбрасывайте со счетов обычных агентов. Если вы предпочитаете обсудить свои потребности лично, обратитесь к State Farm, надежному поставщику с более чем 19 000 опытных агентов по всей территории США
В State Farm вы найдете обычные варианты денежной стоимости, включая всю жизнь и универсальную жизнь. Компания также предлагает универсальное страхование жизни на случай потери кормильца и совместное универсальное страхование жизни, оба из которых предлагают экономически эффективное решение, если вам нужно застраховать 2 человек, а не только себя.
Типы планов Срок, Всего, Универсальный Общий рейтинг безопасно сравнивать котировки на веб-сайте State Farm Подробнее Требования к возрасту 18–75 – 1 минута обзора
State Farm предлагает широкий выбор продуктов по страхованию жизни, предназначенных для удовлетворения потребностей большинства клиентов. Этот национальный страховщик покрывает все основные типы полисов с вариантами покрытия, понятными потребителям. Некоторые менее распространенные виды страхования жизни представлены не очень хорошо, и, как всегда, клиентам рекомендуется получать предложения от нескольких страховых компаний.
Подходит дляПлан Grow-Up Plan от Gerber, вероятно, является самым известным полисом для детей, но у Mutual of Omaha также есть отличный продукт, и часто с более низкими надбавками, чем у конкурентов.
Покупка страховки жизни для детей может показаться нелогичной, потому что они молоды и имеют меньший риск. Однако, поскольку дети молоды и здоровы, страховка почти гарантирована, а ставки очень низкие.
Программа Mutual of Omaha для детей на всю жизнь предлагает пожизненное страхование для детей в возрасте от 14 лет с суммой покрытия до 50 000 долларов США. Страховые взносы никогда не увеличиваются, что помогает обеспечить доступность покрытия. Компания Mutual of Omaha также занимает высокие позиции в недавних исследованиях страхования жизни в США, проведенных J.D. Power, заняв 3-е место по общей удовлетворенности клиентов в 2019 году.
Типы планов Срок, Всего, Универсальный Общий рейтинг безопасно сравнивать котировки на веб-сайте Mutual of OmahaНе уверены, какой тип покрытия денежной стоимости вам подходит лучше всего, или вы думаете, что вам может понадобиться несколько типов полисов? Трудно превзойти выбор продуктов Pacific Life.
Независимо от того, рассматриваете ли вы универсальное страхование жизни, переменное страхование жизни или даже страхование жизни с выплатой пособий по уходу, Pacific Life предлагает несколько способов индивидуального покрытия. Вы даже можете совместить свое денежное покрытие с недорогим срочным полисом от Pacific Life, чтобы сократить свои потребности в страховании на большие расстояния, а также снизить общие расходы.
Выдающийся выбор продуктов от Pacific Life также обеспечивается безопасностью компании, которая работает в бизнесе более 150 лет и демонстрирует долгую историю финансовой стабильности.
Типы планов Универсальный, Срок, Полный, Переменный Общий рейтинг Прочтите обзор, начните безопасно через веб-сайт Pacific LifeMassMutual предлагает несколько типов полисов жизни, в том числе срочные, универсальные и переменные, но его предложение по страхованию жизни объединяет ценность в простой для понимания полис. Как компания взаимного страхования, MassMutual отвечает перед своими владельцами, самими страхователями. Если возможно, всегда присматривайтесь к взаимным страховщикам.
Более простой, чем у большинства, процесс подачи заявки поможет вам быстро получить страховое покрытие, избегая при этом разочарования, которое часто заставляет людей откладывать покупку страхования жизни. Если вы хотите совместить свою постоянную денежную политику с доступной по срокам политикой, дочерняя компания MassMutual Haven Life быстро становится одним из самых уважаемых онлайн-провайдеров.
Надежная политика MassMutual на всю жизнь может быть только отправной точкой. За свою более чем 160-летнюю историю MassMutual была первопроходцем и теперь предлагает впечатляющий набор продуктов финансового планирования и страхования.
Типы планов Срок, Полный, Универсальный, Переменный Общий рейтинг Безопасно сравнивайте котировки на веб-сайте MassMutual.Несмотря на то, что Haven Life гордится своей целесообразностью и цифровой платформой, на протяжении многих лет она сотрудничала с одной из самых надежных страховых компаний в этом бизнесе, MassMutual.
Компания MassMutual, основанная в 1851 году и управляющая активами на общую сумму более 567 млрд долларов США, предлагает страхование жизни с денежной стоимостью, включая полные, универсальные и универсальные переменные полисы.
Типы планов Н/Д Общий рейтинг Прочтите обзор и начните работу безопасно на веб-сайте Haven Life Insurance Подробнее Раскрытие информации: Haven Term — это срочный полис страхования жизни (ICC21 Haven Term в некоторых штатах, включая Северную Каролину), выданный C.M. Компания по страхованию жизни (CM Life), Энфилд, Коннектикут 06082. В Нью-Йорке (DTC-NY) и Калифорнии (DTC-CA) он выдается компанией Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual), Спрингфилд, Массачусетс 01111-0001. Требования к возрасту 20–64 – 1 минута обзора
Haven Life — это инновационное агентство по страхованию жизни, которое предлагает простой способ получения срочного страхования жизни для лиц в возрасте от 18 до 64 лет. Вы можете выбрать срок действия 10, 15, 20 или 30 лет. Уникальность этого термина страхования жизни заключается в том, что вы можете заполнить онлайн-заявку и, в случае одобрения, приобрести страховое покрытие в цифровом виде.
Haven Life поддерживается и полностью принадлежит Massachusetts Mutual Life Insurance Company, надежному бизнесу A++. Вы получите удобный интерфейс Haven Life и насладитесь финансовой устойчивостью MassMutual. Haven Life делает ставку на представительное обслуживание клиентов (у него рейтинг 4,8 из 5 звезд) и удобные современные технологии.
Подходит дляОколо 60% людей в США имеют страхование жизни, но эта статистика может вводить в заблуждение. Групповые полисы страхования жизни в настоящее время составляют самый большой процент страхового покрытия жизни. Эти полисы работодателя могут стать отличным дополнением к хорошо разработанному финансовому плану, но они не могут обеспечить прочную основу, которую вы найдете с правильным полисом страхования жизни с денежной стоимостью.
Начните поиск с простой онлайн-расценки на страхование жизни, но не торопитесь с решением. Полис страхования жизни с денежной стоимостью, который вы купите сегодня, защитит вашу семью и наследников на долгие годы.