Когда работодатели предлагают медицинское страхование в качестве льготы, работодатель может оплатить более 80% стоимости. Если вы работаете не по найму или работаете по контракту, вся стоимость медицинского страхования лежит на вас. К счастью, есть несколько эффективных способов сделать медицинское страхование более доступным, но есть и несколько важных соображений.
Содержание
Закон о доступном медицинском обслуживании изменил ландшафт медицинского страхования, ввел дополнительные требования к страховщикам и обязал страховать потребителей. . Федеральное требование о покрытии больше не действует для потребителей, но некоторые штаты, такие как Нью-Джерси, ввели требования на уровне штата для жителей.
Даже там, где это не является обязательным, медицинская страховка может обеспечить безопасность для вас и вашей семьи. Часто лучше всего рассматривать страховку как покрытие больших расходов — таких расходов, которые могут изменить ваш образ жизни или на долгие годы обременить вас медицинскими счетами.
Как и другие виды страхования, медицинское страхование имеет свой жаргон и отраслевые термины, которые влияют на то, как применяется ваше страховое покрытие и какие расходы вы оплачиваете из собственного кармана. Ознакомьтесь с наиболее распространенными терминами, поскольку они могут существенно повлиять на ваши общие расходы на медицинское страхование.
В отличие от других видов страхования, таких как страхование жилья или автомобиля, где на ваши ставки могут влиять буквально сотни факторов, в медицинском страховании используется ограниченное количество индивидуальных рейтинговых факторов, которые могут повлиять на ваши страховые взносы.
Функции плана, такие как структура франшизы или лимитов наличных средств, также влияют на стоимость страховых взносов.
У каждой семьи свои приоритеты. Некоторые домохозяйства могут поставить выбор врача выше ежемесячной стоимости. Другие домохозяйства могут отдавать предпочтение ежемесячной доступности, а не случайным расходам, таким как более высокие доплаты или совместное страхование.
Хотя ваши приоритеты могут отличаться от приоритетов вашего соседа, помните о потенциальных расходах при выборе поставщика медицинского страхования. Ежемесячная премия для вашей медицинской страховки рассказывает только часть истории. В год, когда ваши потребности в медицинском обслуживании выше, ваши расходы могут резко возрасти, если вы выберете план с более низкими страховыми взносами, но с более высокими франшизами, доплатами, совместным страхованием или более высоким максимальным лимитом наличных средств .
Вы обнаружите, что большинство ваших вариантов от давно зарекомендовавших себя и известных поставщиков медицинского страхования. Однако некоторые планы или поставщики могут предлагать варианты, более выгодные для вашей семьи.
Взгляните на наш список и сравните предложения, чтобы найти лучший премиум для вас.
Читать обзорМедицинское страхование часто предлагается на региональном уровне, и Kaiser Permanente не является исключением. Хотя этот страховщик ограничен всего 8 штатами и Вашингтоном, округ Колумбия, он известен доступными тарифами и широким выбором вариантов (если вы живете там, где он предлагает планы).
Если вы немного старше, но не совсем готовы к Medicare, вы также можете найти ценовое преимущество с Kaiser Permanente.
Читать обзорАмериканская икона Blue Cross Blue Shield — это проверенная временем страховая компания, состоящая из десятков региональных компаний, которые охватывают США. Доступность плана зависит от местоположения, что является обычным явлением в сфере медицинского страхования, но может быть более выраженным в BCBS и ее федерации. компаний медицинского страхования.
Клиенты могут рассчитывать на широкую сеть поставщиков медицинских услуг и широкий выбор планов в большинстве областей.
Cigna, популярный среди работодателей план группового медицинского страхования, также предлагает индивидуальные планы в 12 штатах США. Стоматологические планы также доступны на более широкой географической территории.
Клиенты Cigna могут рассчитывать на обширную сеть врачей и практический ассортимент планов медицинского страхования, в том числе планы с высокой франшизой, которые подходят для сберегательных счетов для здоровья. Cigna не предлагает краткосрочные планы медицинского страхования.
Читать обзорДоступный в 22 штатах, Humana не только широко доступен, но и является более доступным вариантом. В некоторых штатах Humana может объединить стоматологическое и офтальмологическое страхование с вашей медицинской страховкой, предоставляя комплексное решение, которое становится все более редким в индустрии медицинского страхования.
Как и Cigna, Humana не предлагает краткосрочных планов, но если вам нужны более долгосрочные планы, этот страховщик заслуживает более пристального внимания.
Предлагая планы как в частном порядке, так и через биржи на рынке здравоохранения, Aetna предлагает широкий спектр планов медицинского обслуживания, включая стоматологические и офтальмологические планы и даже страхование путешествий. Планы возмещения Aetna предоставляют доступный способ сократить расходы на многие распространенные медицинские услуги.
Стоимость медицинского страхования зависит от возраста и местоположения, но потребители, которые заботятся о цене, могут ожидать, что планы медицинского страхования Aetna будут более доступными, чем некоторые другие варианты.
В 2003 году во многих случаях страховые взносы по медицинскому страхованию для самозанятых лиц стали 100% вычитаемыми из налогооблагаемой базы. Этот вычет уменьшает ваш налогооблагаемый доход на сумму денег, которую вы платите за страховые взносы в налоговом году. Налоговые правила и квалификация могут меняться, поэтому обязательно проверяйте текущие правила каждый год, прежде чем принимать вычет по форме 1040.
Если вы только начинаете работать не по найму и продолжаете увеличивать свой доход, субсидируемый рыночный план может стать лучшим решением в краткосрочной перспективе. Однако, если у вас есть значительные сбережения или вы можете регулярно пополнять счет медицинских сбережений, план медицинского страхования с высокой франшизой может быть более экономичным решением, которое также предоставляет больше свободы.