LIC выпустил новую упаковку. Причина, по которой я говорю это, заключается в том, что продукт не слишком отличается от старых, но имеет новое имя.
План был запущен в начале сентября 2017 года и будет доступен в течение 270 дней с даты запуска. Почему? Я понятия не имею. На мой взгляд, это маркетинговый ход. Дефицит может поддержать спрос.
Как я уже упоминал ранее, я ничего не имею против LIC и ничего против традиционных планов страхования жизни. Все частные страховые компании предлагают традиционные планы страхования жизни. Мне тоже не нравятся эти планы.
LIC Дживан Уткарш это несвязанный план страхования жизни с единой премией.
Посетите Веб-сайт LIC подробнее о плане.
Вот что вам нужно знать.
Скорее всего, вам не сообщат об этом во время продажи.
Поскольку LIC Jeevan Utkarsh представляет собой план с единой премией, премия, скорее всего, будет составлять более 10% от страховой суммы. А когда премия превышает 10 % от суммы страхования, выручка к погашению подлежит налогообложению.
В тарифных планах с единым взносом вы должны платить взнос только один раз (а не ежегодно). Поэтому вполне вероятно, что премия, скорее всего, будет составлять более 10 % от страховой суммы (пособия по смерти). А когда премия превышает 10 % от суммы страхования, выручка к погашению подлежит налогообложению.
Что-то подобное произошло бы и в случае с Дживаном Уткаршем. Тем не менее, LIC ловко обошла проблему, указав пособие в случае смерти как минимум в 10 раз превышающее табличное единовременное вознаграждение. . Я полностью пропустил этот аспект, пока читатель (Рави) не указал в одном из комментариев.
Например, согласно веб-сайту LIC, единый страховой взнос для 30-летнего человека при гарантированной сумме в размере 10 лаковых рупий будет составлять ~ 5,6 лаковых рупий. Очевидно, что премия составляет более 10% от суммы страхования. Однако, поскольку пособие в связи со смертью будет в 10 раз превышать единый страховой взнос, т. е. 56 лаков рупий, выручка не будет облагаться налогом.
Обратите внимание, что пособие в связи со смертью составляет 10 % от табличной единовременной премии. В случае, если после андеррайтинга ваша страховая премия увеличивается из-за какого-либо существующего заболевания, ваши доходы по истечении срока погашения не могут быть освобождены от налога.
Пожалуйста, поймите, что выплаты по плану в случае смерти подписчика по-прежнему будут освобождены от налога.
Читать :Проблема с планами страхования жизни с единой премией
Читать :Преимущества плана LIC Bima Bachat облагаются налогом
Примечание: В случае планов с одинарным взносом возникает вопрос, как именно будут облагаться доходы от погашения (по крайней мере, я не уверен), если те облагаются налогом. Некоторые утверждают, что вся выручка к погашению будет облагаться налогом, в то время как другие говорят, что уплаченная премия должна быть вычтена из суммы погашения до применения налогов. Возможно, хороший ЦС поможет вам лучше.
Кстати, налогообложение выручки от погашения является распространенной проблемой для планов с одинарным взносом. Еще один премиальный план от LIC, LIC Bima Bachat, имеет аналогичную проблему. Хорошо, что LIC избежала этой проблемы в этом плане.
Однако обратите внимание, что ничего не дается бесплатно. Лучшее пособие по смерти, скорее всего, проявится в еще более низких доходах.
В чем я уверен, так это в том, что выручка от погашения подлежит налогообложению.
Это достаточно веская причина, чтобы держаться подальше от LIC Jeevan Utkarsh.
LIC Jeevan Utkarsh является участником плана. Таким образом, доходность будет зависеть от дополнений к лояльности, объявленных компанией в момент выхода (смерть, погашение или отказ) от плана. Поэтому трудно поставить ему цифру. Тем более, что возврат зависит от разового объявления (в отличие от возвратного бонуса, который объявляется каждый год).
Однако не ожидайте, что доходность превысит 4–6 % в год. Довольно плохо в долгосрочной перспективе.
Помните, что это до уплаты налогов. Поскольку выручка к погашению, скорее всего, будет облагаться налогом, доход после уплаты налогов будет еще ниже.
Низкий срок службы и ужасная отдача, я не вижу причин, по которым вам следует выбрать LIC Jeevan Utkarsh.
Для завершения давайте рассмотрим несколько других аспектов LIC Дживана Уткарша.
После даты начала действия риска, в случае смерти держателя полиса, номинальный держатель получит
Сумма гарантии в случае смерти + надбавки за лояльность, если таковые имеются.
Где сумма, гарантированная на случай смерти, является самой высокой из,
Дополнения к программе лояльности применяются только в том случае, если вы уже 5 лет участвуете в этой политике. Таким образом, если досрочное погашение произойдет раньше, чем через 5 лет, дополнительная плата за лояльность не взимается.
Чтобы дать представление об уровне премии, я скопировал эту таблицу с сайта LIC
Например, если вам 40 лет, вы заплатите страховую премию в размере 6,57 лаков за страховую сумму в 10 лаков (пособие в случае смерти составит 65,7 лаков). Также будет применяться GST @ 1,8%. Существует также скидка для более высокой гарантированной суммы, но премия по-прежнему будет составлять около 6,45 рупий (после учета налога на товары и услуги)
Читать :Как налог на товары и услуги влияет на ваш страховой взнос?
По истечении срока действия плана, т. е. через 12 лет, вы получите гарантированную сумму вместе с Дополнением к программе лояльности.
Вы можете выбрать получение пособия в связи со смертью (для номинального держателя) или вознаграждения в связи с погашением в рассрочку вместо единовременной выплаты. Рассрочку можно растянуть на 5, 10 или 15 лет. Процентная ставка для получения размера взноса определяется страховой компанией.
Если процентная ставка составляет 8% годовых. и ваша сумма погашения составляет 10 лаков рупий, и если у вас период рассрочки 10 лет, вы получите ~ 12 000 в месяц в течение 10 лет. Сумма платежа будет меньше, если процентная ставка низкая.
Опять же, в этом мало смысла. Помните, что эти взносы также будут облагаться налогом.
Я впервые вижу такую опцию в плане LIC. Тем не менее, это не добавляет большой ценности. Только добавляет неопределенности относительно процентной ставки.
Держитесь подальше от LIC Дживана Уткарша.
Как и в случае с любым другим традиционным планом страхования жизни, этот план предполагает низкое страхование жизни, низкие доходы и высокие затраты на возврат. Кроме того, в этом плане доходы от погашения облагаются налогом.
Не вижу причин, по которым вам следует вкладывать средства в такой план.
Вам будет намного выгоднее приобрести план срочного страхования жизни и инвестировать выручку в чистый инвестиционный продукт.
Изображение предоставлено :Pixabay