Планы медицинского страхования бывают разных вариантов. Наличие многих функций в планах медицинского обслуживания затрудняет сравнение двух планов. В недавнем посте я подробно рассказала о пособиях по беременности и родам в планах медицинского страхования.

В этом посте я сосредоточусь на преимуществах восстановления. В некоторых планах это преимущество также известно как преимущество пополнения. Я также обсужу, разумно ли использовать план медицинского страхования с возмещением ущерба.

Что такое пособие Refill или Restore Benefit в планах медицинского страхования?

В соответствии с планами медицинского страхования с возможностью восстановления, если ваша страховая сумма истощается для лечения болезни, страховая компания восстанавливает вашу страховую сумму.

Например, вы приобрели план медицинского страхования со страховой суммой в 10 лаковых рупий. Вам поставили диагноз «проблема с почками», и вы израсходовали всю страховую сумму в размере 10 лаков рупий на лечение проблемы с почками в течение первых шести месяцев.

Через 2 месяца у вас диагностируют проблемы с сердцем. В таком случае страховая компания восстанавливает Страховую сумму. Таким образом, вы получаете дополнительное покрытие в размере 10 лаков в течение страхового года. Таким образом, в этом случае даже расходы на лечение сердца будут покрыты до 10 лаков рупий.

Не дай бог, если бы с вами произошла такая неприятная серия событий, вы бы получили медицинскую страховку на 20 лаков (по цене 10 лаков).

Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой?

В чем подвох?

Давайте рассмотрим формулировки полиса плана медицинского страхования Apollo Munich Optima Restore.

Если Базовая страховая сумма и мультипликатор (при наличии такового) исчерпаны в связи с претензиями, поданными и оплаченными в течение Года действия полиса или поданными в течение Года действия полиса и признанными подлежащими оплате, затем согласовано, что Страховая сумма для восстановления (равная 100% Базовой страховой суммы) будет автоматически доступна для конкретного года действия полиса при условии, что:

1. Восстановление Страховой суммы будет осуществлено только после того, как Базовая страховая сумма, включая Бонус множителя в соответствии с Разделом IV, будет полностью израсходована в этом году; и
2. Сумма возмещения может быть использована для требований, предъявляемых Застрахованным лицом в отношении льгот, указанных в Разделе I;
3. Сумма восстановления может быть использованатолько для будущих требований совершено Застрахованным лицом
4. Множитель бонуса в соответствии с Разделом IV не применяется к страховой сумме восстановления;
5. Сумма восстановления применяется к Застрахованному лицу только один раз в течение года действия полиса;
6. Если страховая сумма для восстановления не используется в течение страхового года, она не переносится на какой-либо последующий страховой год.

В случае полиса Family Floater, Страховая сумма восстановления будет доступна для всех Застрахованных лиц в полисе.

Исключение:болезнь/заболевание, в связи с которым в текущем страховом году было выплачено требование в соответствии с разделом I.

  Определение пособия на восстановление/пополнение было аналогичным и в других планах медицинского страхования.

Что это значит?

Пособие на восстановление (дополнительная страховая сумма) применимо только к будущим (последующим) требованиям, а также к несвязанным заболеваниям.

Итак, если вы проходили курс лечения почечной недостаточности и ваши медицинские расходы составили 15 лаков рупий, пособие на восстановление не наступит. Вам придется заплатить 5 рупий. лаки из кармана. Это связано с тем, что преимущество восстановления будет действовать только для последующей претензии.

В качестве альтернативы, если ваше страховое покрытие было исчерпано для лечения почек и вас снова госпитализировали из-за рецидива проблемы (и выставили счет на 4 лака), пособие на восстановление снова не будет удар. Вам придется заплатить 4 лака рупий из собственного кармана. Это связано с тем, что пособие на восстановление действует только в случае госпитализации из-за несвязанного заболевания.

Вышеупомянутые баллы (последующие претензии и несвязанные болезни) снижают полезность преимущества восстановления.

Я не практикующий врач, но мне кажется, что вы, скорее всего, попадете в больницу из-за рецидива существующей болезни, чем из-за совершенно другого недуга.

И да, страховая компания должна быть убеждена, что эти две госпитализации не связаны между собой. Это вносит элемент субъективизма. И субъективность никогда не бывает хорошей во время страховых случаев.

Индивидуальный или семейный поплавок

Я вижу преимущества восстановления в правилах Family Floater. Даже если вы попадете в больницу с определенным заболеванием и израсходуете страховую сумму, оставшиеся члены семьи продолжат пользоваться защитой.

Сколько дополнительных надбавок вы платите за пособие на восстановление?

Трудно оценить это. Планы медицинского страхования настолько разнородны.

Однако есть способ оценить эту стоимость. И это за счет премиум-планов супер-пополнения. Планы Super Top-up покрывают расходы на госпитализацию, превышающие определенный порог (франшиза) в течение страхового года.

Итак, если вы приобретете план супердополнения со страховой суммой в 10 лаков рупий и франшизой в размере 10 лаков рупий, план супердополнения покроет медицинские расходы сверх нормы. 10 лаков рупий.

Если вы сравните план суперпополнения с Restore Benefit, план суперпополнения является более полным, поскольку он не имеет ограничений на последующие претензии и несвязанные заболевания. .

Apollo Munich Optima Super Family Floater (супер-план пополнения) стоит 3950 рупий для молодой пары (обоим 30 лет).

Поскольку Restore Benefit в планах медицинского страхования имеет различные ограничения, стоимость пособия должна быть намного ниже. Конечно, у меня нет точного числа.

Если вы не покупаете план без Restore Benefe, создать Restore Benefe (или даже лучше с точки зрения покрытия) не так дорого на вашем приобрести план Super-Top. И планы медицинского страхования Super пополнения тоже не такие дорогие.

Обязательно к прочтению:все, что вам нужно знать о планах медицинского страхования Top-up и Super Top-up

Дополнительная информация:как подать заявку на участие в нескольких планах медицинского страхования

План личных финансов

Из двух полисов медицинского страхования, предлагающих одинаковые льготы по одинаковой цене, выберите тот, который дает право на восстановление. Это не проблема.

По крайней мере, это покроет вашу госпитализацию в связи с несчастным случаем. В случае семейного плавающего плана (с льготами на восстановление) другие участники могут продолжать пользоваться страховкой, даже если один из участников исчерпал базовую страховку.

Но вы знаете ограничения преимуществ восстановления.

Во время презентации вам могут сказать, что вы получаете в два раза больше покрытия без дополнительной оплаты. Не нужно чрезмерно возбуждаться. Пособие на восстановление распространяется только на последующие претензии и несвязанные болезни. Следовательно, это преимущество довольно ограничено.

Преимущество восстановления не должно быть вашим главным приоритетом при завершении плана медицинского страхования. Сосредоточьтесь больше на других параметрах, таких как сублимиты, периоды ожидания и охватываемые процедуры. Как обсуждалось ранее, Restore Benefit легко воспроизвести с помощью суперплана пополнения по разумной цене.

Изображение предоставлено:Pictures of Money, 2014. Исходное изображение и информацию о правах на использование можно загрузить с Flickr.