Поскольку расходы на здравоохранение резко растут, не нужно много времени, чтобы понять важность надлежащего медицинского страхования в вашем страховом портфеле. Тем не менее, медицинское страхование обходится дорого. Несмотря на то, что вы можете оценить преимущества надлежащего медицинского страхования, ваш бюджет может не позволить вам приобрести план медицинского обслуживания.
Вы можете утверждать, что у вас есть медицинская страховка от вашего работодателя, но существует множество ограничений в отношении медицинской страховки работодателя. Желательно иметь личную медицинскую страховку.
Если вы считаете страховой взнос слишком высоким, у меня к вам простой вопрос. Если вы считаете, что не можете позволить себе страховой взнос, как вы будете оплачивать больничные счета? Идея должна состоять в том, чтобы приобрести медицинскую страховку в той или иной форме.
В этом посте я расскажу о нескольких советах по сокращению взносов на медицинское страхование.
Это практичный выбор. Это лучше, чем вообще не иметь прикрытия.
Если вы не можете позволить себе медицинскую страховку в размере 5 лаковых рупий, купите страховку в размере 2 лакских рупий. Начать.
Вы можете улучшить покрытие, когда ваши денежные потоки улучшатся.
В случае варианта с франшизой страховщик несет расходы только при превышении определенного порога.
По сути, вы покупаете план супероплаты.
Чем выше порог, тем ниже надбавка.
Вы видите, что бесплатных обедов не бывает. Несмотря на то, что премия снижается по мере увеличения франшизы, ваша потенциальная ответственность за год действия полиса также увеличивается.
Вам придется оплачивать медицинские расходы до порога из собственного кармана.
Например, если вы выберете страховую сумму в размере 10 лаков рупий с франшизой в размере 3 лаков, вам придется управлять 3 лаками рупий из собственного кармана, в то время как любые расходы выше рупий 3 лака возместит страховая. Ответственность страховщика будет ограничена 10 рупиями лаков. И это за страховой год.
Следовательно, выбрав франшизу в размере 3 лаков рупий, вы ограничиваете свою ответственность за год полиса до 3 лаков рупий (если только счет за медицинские услуги не превышает 13 лаков рупий) .
Вы должны убедиться, что это приемлемо для вас.
Те, кто застрахован от групповой медицинской страховки от своих работодателей, могут рассмотреть этот вариант. Вы можете установить размер франшизы в страховом покрытии, предоставляемом вашим работодателем. Если ваш работодатель предоставляет покрытие в размере 5 лаков рупий, вы можете приобрести план супердополнения с франшизой в размере 5 лаков рупий. Но вы должны помнить, что заявка на два полиса никогда не бывает без проблем.
Читать: Что такое планы Super Top-up?
Прочтите:Как урегулируются претензии по нескольким планам медицинского страхования?
Вы также можете разделить расходы со страховой компанией. Если в вашем плане есть пункт о доплате в размере 20 %, вам придется платить 20 % от суммы счета за медицинские услуги, принятого страховой компанией.
Например, ваш счет за госпитализацию составляет 4 лака рупий, а 3,5 лака рупии являются приемлемыми в соответствии с условиями плана страхования. Из 3,5 лаков рупий вам придется выплатить 70 лаков рупий. Оставшиеся 2,8 лака рупий покрываются страховой компанией.
Конечно, вам придется заплатить 50 000 рупий (разница между 4 лаками рупий и 3,5 лаками рупий) из своего кармана.
И это отражается на более низких надбавках.
В рамках пособия по беременности и родам страховая компания покрывает расходы на роды.
Пособие по беременности и родам противоречит основному принципу страхования. Наступление любого страхового случая обычно негативно сказывается на застрахованном.
Пособие по беременности и родам противоречит этому принципу.
Когда страховщик выдает полис с материнством, он знает, что рано или поздно поступит иск по материнству.
Страховщик должен установить соответствующую цену полиса.
Если вы не предвидите необходимости материнства, лучше избегать таких планов. Пожилой паре не нужен план с пособием по беременности и родам.
Как правило, пособие по беременности и родам в соответствии с планом ограничено (и оно намного меньше страховой суммы). Есть условия, связанные с этой льготой. Например, может пройти период ожидания от 2 до 4 лет, прежде чем вы сможете претендовать на пособие по беременности и родам.
Планы с пособием по беременности и родам довольно дорогие (и это правильно). И цифры не складываются. Лично я бы не стал платить дополнительную премию в размере 15 000 рупий в год в течение трех лет за пособие, которое не превышает 50 000 рупий.
Чтение: Следует ли вам выбрать медицинскую страховку с пособием по беременности и родам?
Семейный план может быть хорошим вариантом для молодых семей вместо индивидуальных планов для каждого члена семьи. Семейный поплавок на 10 лаков для семьи из четырех человек будет стоить намного меньше, чем 4 индивидуальных плана по 10 лаков каждый.
Следовательно, вы можете рассмотреть план семейного плавания, а не индивидуальный план для каждого из членов семьи.
Вы также можете настроить медицинское страхование в соответствии со своими потребностями.
Вы можете приобрести индивидуальный план для одного из участников и плавающий план для остальных.
В соответствии с семейным планом надбавка зависит от возраста старшего члена.
Аналогичным образом, если один из членов болен, загрузка будет применяться ко всем членам семейного плавающего элемента.
Выбор между несколькими индивидуальными планами или семейным плавающим планом будет зависеть от этих факторов.
Чтение: Как выбрать семейный плавающий план или индивидуальный план медицинского страхования?
Поэтому вам необходимо проверить, нужно ли вам перевести одного из участников (из семейного плавающего плана в индивидуальный план) из-за старости или существующей болезни.
Поступая таким образом, вы фактически можете сократить взносы по медицинскому страхованию.
Я подробно рассмотрел этот аспект в следующем посте.
Обязательно к прочтению: Используйте эту умную стратегию, чтобы получить более высокий уровень медицинского страхования по низкой цене
Если вы считаете, что ваш текущий план страхования стоит дорого, у вас есть возможность перенести свой полис в другую страховую компанию. Новый страховщик может предложить покрытие по более низкой цене и помочь вам снизить стоимость страховых взносов на медицинское страхование.
Вы также получаете кредит за период ожидания, отработанный в предыдущем плане.
Например, вы отбыли двухлетний период ожидания в соответствии с вашим текущим планом медицинского страхования. Если вы перейдете на план страхования от другого страховщика с периодом ожидания 3 года, вам придется отработать период ожидания еще 1 год.
Однако новая страховая компания проведет новую процедуру андеррайтинга. Таким образом, новый страховщик может взимать страховые взносы в зависимости от любого заболевания, которое у вас было диагностировано с момента начала действия страхового покрытия с текущим страховщиком.
Загрузка на основе утверждений не разрешена правилами IRDA . Следовательно, ваш действующий страховщик не может взимать страховой взнос на основании диагностированных заболеваний (или каких-либо претензий) после начала действия медицинского страхования. Нынешний страховщик не может, а новый может.
Обратите внимание, что новая страховая компания может даже отказать в страховом покрытии. Портирование не ваше право. Вы не можете заставить новую страховую компанию принять вас в план по вашему выбору.
Необходимо помнить об этом аспекте.
При переносе преимущества бонуса за отсутствие претензий теряются. С новым страховщиком вам придется заплатить за это дополнительное покрытие.
По моему мнению, переносимость работает только для молодых и здоровых. Следовательно, вы не всегда можете полагаться на вариант переносимости.
Почти все страховщики предоставляют вам скидку от 5% до 10%, если вы платите страховой взнос в течение двух и более лет.
Премиум для семейного поплавка (Max Bupa Health Companion) за 10 лаков (40, 38, 10, 4) стоит 27 436 рупий. Если вы решите платить одновременно за два года, вам придется заплатить 52 641 рупию, в результате чего вы сэкономите 2 231 рупию.
На мой взгляд, не стоит слишком много думать об этом параметре . Много шума из ничего.
Вы могли бы просто положить дополнительные деньги (52 641 – 27 436 рупий) на фиксированный депозит на год и получить премию за второй год (или около того). ) через 12 мес. Вы напрасно привязываете себя к одной и той же страховой компании.
Этот подход может быть полезен, если вы (или самый старший член семьи) переходите в более высокую возрастную группу.
Дополнительно следует отметить, что вы получаете пособие в соответствии с разделом 80D только в год выплаты. Следовательно, даже если вы заплатили страховой взнос за следующий год, вы получите налоговую льготу только в этом году.
Страховые компании будут продавать много дополнительных райдеров во время покупки. Избегайте наездников, таких как больничные деньги и покрытие OPD. Если у вас есть экстренный корпус, вам не нужна больничная касса. Покрытие OPD очень похоже на пособие по беременности и родам. Цифры не складываются. Вы платите слишком много за слишком мало.
Прочитайте:что выбрать:больничный денежный план или райдер?
Прочитайте:имеет ли смысл приобретать план медицинского обслуживания, покрывающий расходы на OPD?
Мы рассмотрели различные способы снижения взносов по медицинскому страхованию. При каждом методе (кроме разумного выбора между индивидуальным и семейным поплавком) вы должны отказаться от части страхового покрытия или взять на себя часть больничного счета. Так что это компромисс.
Некоторые функции просто не нужны. Например, пособие по беременности и родам или страховое покрытие OPD следует избегать.
Другим нужно сделать выбор.
Изображение предоставлено:исходное изображение и информацию о правах на использование можно загрузить с Flickr.