Никому не нравится проходить медосмотр. Это может быть неудобно, агрессивно, а иногда и совершенно ненужно.
К сожалению, большинство людей, подающих заявление на страхование по инвалидности или страхование жизни, должны будут пройти медицинский осмотр. Это связано с тем, что страховщики должны знать как можно больше о здоровье заявителя, чтобы оценить его риск.
Чем здоровее вы и чем моложе вы, тем меньший риск вы представляете для страховой компании, потому что у вас меньше шансов получить инвалидность или умереть раньше, чем вы ожидаете. Поэтому основная часть андеррайтинга — это оценка вашего здоровья.
Несмотря на то, что парамедицинский осмотр по страховке не так подробен, как стандартный медицинский осмотр, на карту поставлено очень многое. Результаты этого экзамена помогут определить, сколько вы будете платить — а в редких случаях — даже соответствуете ли вы требованиям — за страховое покрытие.
Информация, которую страховая компания хочет знать о заявителях, включает наличие существующих заболеваний и нездоровых привычек, таких как неправильное питание, употребление табака, алкоголя или наркотиков.
Для определенных видов страхового покрытия молодые и здоровые заявители, представляющие минимальный риск, могут пропустить экзамен, если они имеют право на страхование по инвалидности без сдачи экзамена или полис страхования жизни без сдачи экзамена. Тем не менее, многие заявители не смогут воспользоваться этой привилегией, поэтому важно понимать все тонкости страховых медицинских осмотров.
Вот как компании по страхованию жизни и инвалидности оценят ваше здоровье при подаче заявления и что вы можете сделать, чтобы подготовиться к страховому медицинскому осмотру.
После того, как ваше заявление на страхование будет подано, страховщик назначит парамедицинский осмотр. Экзамен проводится независимой третьей стороной и оплачивается страховой компанией.
Ключевой частью обследования является проверка артериального давления. Эксперт также возьмет образцы крови и мочи. Чтобы получить наилучшие результаты этих тестов, вам следует избегать вещей, которые могут негативно повлиять на уровень холестерина, глюкозы и других факторов. Хотя некоторых из этих веществ следует избегать или употреблять в умеренных количествах, вам следует полностью воздерживаться за несколько дней до запланированного исследования:
Вам также следует избегать интенсивных сердечно-сосудистых упражнений, поскольку они могут повысить пульс и кровяное давление. Это также может негативно повлиять на уровень холестерина и повысить уровень белка в моче, что может потребовать повторного тестирования.
Если вы получили травму или переболели, даже если это легкое недомогание, вам следует рассмотреть возможность переноса парамедицинского осмотра, так как ваше состояние может негативно повлиять на результаты анализов.
Есть также действия, которые вы можете выполнить в дни, предшествующие медицинскому осмотру по страхованию, которые могут помочь вашим результатам.
За неделю до экзамена ешьте продукты, которые стабилизируют кровяное давление и уровень холестерина. К ним относятся листовая зелень, овсянка, авокадо и орехи. Вы также должны пить много воды, которая поможет вывести любые токсины из вашего организма. Хороший сон в ночь перед экзаменом и голодание в течение не менее восьми часов также могут помочь вашим общим результатам.
Хотя медицинский осмотр будет состоять из нескольких частей, весь процесс займет всего около 30 минут вашего времени.
Одна часть состоит из интервью для сбора истории болезни. Техник, проводящий медицинское обследование страховой компании, задаст несколько вопросов о вашем здоровье, многие из которых вы, возможно, задали во время первоначального процесса подачи заявления. Это делается в основном для подтверждения медицинской информации, которую вы указали в своем заявлении, а также для выявления любых медицинских проблем, которые могут повлиять на ваш риск.
Экзамен включает в себя анкету, в которой будут заданы следующие вопросы:
Честность — это самое главное во время вопросов и ответов на экзамене. Даже малейшая выдумка или искажение фактов могут повлиять на вашу способность впоследствии получать льготы.
В другой части обследования техник записывает ваш рост, вес и индекс массы тела (ИМТ). Врач проверит ваш пульс и кровяное давление. Любые измерения, выходящие за пределы нормальных уровней, могут негативно повлиять на ваш андеррайтинг и привести к более высоким ставкам страховых взносов.
Наконец, эксперт возьмет кровь и возьмет образец мочи, оба из которых будут отправлены в лабораторию. Образцы будут использоваться для выявления заболеваний, которые потенциально могут повлиять на ожидаемую продолжительность вашей жизни или склонность к инвалидности. Лаборатория также проверит уровень холестерина, глюкозы и других веществ, а также наличие лекарств.
Результаты обследования и ваши медицинские документы будут отправлены страховщику страховой компании. Вашему личному врачу также будет предложено заполнить форму, которая называется заключением лечащего врача (APS).
Андеррайтер будет использовать всю эту информацию для оценки вашего риска подачи иска о страховом покрытии по нетрудоспособности или о пособии в случае смерти. Чем больше ваш риск, тем выше ваша страховая премия. В некоторых случаях слишком большой риск может привести к отказу в покрытии.
<ч/>Джоэл Палмер — писатель-фрилансер и эксперт по личным финансам, специализирующийся на ипотеке, страховании, финансовых услугах и технологических отраслях. Первые 10 лет своей карьеры он проработал деловым и финансовым репортером.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.