Допустим, вы внезапно заболели или получили травму, которая помешала вам работать и получать зарплату. Сможете ли вы продержаться на плаву с деньгами из вашего чрезвычайного фонда в течение трех месяцев, шести месяцев, 12 месяцев или даже дольше?
Если ответ на этот вопрос отрицательный, вам нужно подумать о том, чтобы оформить полис страхования по инвалидности.
Никто не любит думать, что его поразит серьезная болезнь или травма. Но на самом деле это происходит, несмотря на то, насколько молодым и здоровым вы себя считаете.
Фактически, ожидается, что более чем каждый четвертый из сегодняшних 20-летних не сможет работать в течение как минимум 12 месяцев до выхода на пенсию. Это согласно Совету по осведомленности об инвалидах (CDA).
Это такие ситуации, когда страхование по инвалидности помогает защитить ваш доход, когда иначе вы не сможете заработать зарплату.
Страхование по инвалидности - это страховой полис, который будет выплачивать вам часть вашего дохода, если вы не можете работать в течение определенного периода времени из-за болезни, травмы или несчастного случая.
По своей сути страхование инвалидности - это страхование доходов. Это политика, которая гарантирует, что деньги продолжат поступать в вашу семью, даже если ваша зарплата временно прекратится из-за того, что вы лежите на приколе.
На самом деле страхование по нетрудоспособности покрывает гораздо больше, чем просто типичные ошибки, поездки, удары и ушибы.
Например, он вмешивается, когда вы беременны и получаете предписания врача о постельном режиме, или когда вам поставили диагноз рака и вам требуется немедленное лечение, такое как химиотерапия или облучение, которое вас утомляет.
Таким образом, он охватывает гораздо больше, чем просто боль в спине или сломанную руку. Фактически, вот список из пяти наиболее распространенных причин, по которым, по данным CDA, для получения заявлений о долгосрочной нетрудоспособности. Некоторые из них могут вас удивить:
Существует два вида страхования по инвалидности:
Краткосрочные правила действуют на период до шести месяцев, когда вы не можете работать. Обычно они платят от 60% до 80% вашей зарплаты до вычета налогов, что приблизительно равно вашей чистой заработной плате.
Долгосрочные полисы часто выплачивают от 60% до 70% вашего дохода. Периоды общей политики составляют два года, пять лет или 10 лет. По некоторым политикам выплаты могут продолжаться до тех пор, пока вы не достигнете традиционного пенсионного возраста.
По данным CDA, средний срок требования для долгосрочного полиса составляет около 34 месяцев.
Практически каждый, кто зарабатывает на жизнь, должен иметь страховку по инвалидности! Есть три основных способа получения страховки по инвалидности:
Слишком часто люди не покупают страховку по инвалидности, если не получают ее по работе. Их аргумент в том, что Социальное обеспечение поможет им в случае необходимости.
Но с учетом того, что среднее пособие по социальному страхованию на случай инвалидности (SSDI) составляет всего 1234 доллара в месяц, это едва ли поднимает вас за черту бедности. К тому же очень сложно претендовать на SSDI.
Кларк Ховард говорит, что получение страховки по инвалидности на работе приемлемо для большинства людей.
Тем не менее, мы должны отметить, что одним из больших недостатков групповых политик через работодателя является их отсутствие мобильности. То есть вы не сможете взять с собой страховку по инвалидности, если поменяете работу.
Только по этой причине вы можете подумать о покупке страховки по инвалидности у вашего нынешнего работодателя. Чего вы не делаете хочу, чтобы узнать, что вы не застрахованы из-за возраста или болезни, когда вы внезапно решаете, что хотите получить страхование по инвалидности в будущем!
Еще один фактор, который следует учитывать при групповой политике, - это налоговый аспект. Когда ваш работодатель платит страховые взносы, как это часто бывает в случае с групповой политикой, льготы подлежат налогообложению. Так что это в конечном итоге снижает вашу выгоду, когда вам нужно подать иск.
Однако если вы приобретаете собственный полис, льготы не облагаются налогом. Вы получаете полную ежемесячную льготу без уплаты налогов.
Искусственный интеллект и алгоритмы сделали онлайн-заявку на страхование инвалидности очень быстрой и простой. В Team Clark есть несколько знакомых нам сайтов, на которых вы можете делать покупки:
Главное - получить больше, чем одну цитату. Фактически, вы также можете найти брокера, который предоставит вам дополнительные котировки от нескольких поставщиков. Если вы его не знаете, попробуйте получить рекомендацию от платного финансового консультанта через Garrett Financial Planning Network.
Независимо от того, какой полис вы в конечном итоге решите получить, он должен быть подписан страховщиком, имеющим рейтинг A + или A ++ от A.M. Лучший. Эти рейтинги означают высокую финансовую устойчивость. И это хороший показатель того, что компания будет готова удовлетворить ваше заявление о нетрудоспособности, если вам нужно будет подать на пособие.
<час />СОВЕТ :Консультант по вопросам инвалидности может помочь вам разобраться в условиях политики, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии. Чтобы найти его, обратитесь к «консультанту по вопросам инвалидности» в вашем районе и обратите внимание на отзывы.
<час />Страхование по инвалидности - это одна из тех вещей, на которые, как вы надеетесь, вам никогда не нужно будет рассчитывать. Но вы будете благодарны за предлагаемую защиту, если она вам понадобится. Поэтому разработка политики - через вашего работодателя или самостоятельно - является разумным финансовым шагом.
Между тем, если вы хотите освежить в памяти основы страхования жизни, прочтите нашу статью Что такое срочное страхование жизни и стоит ли его покупать?