Вам нужна отправная точка, когда вы хотите оценить свой финансовый успех и цели — эталон для оценки вашего прогресса. Вы не можете игнорировать количественную оценку и расчет, когда дело доходит до личного финансового планирования. После того, как вы потратили столько времени на финансовую работу и выработали здоровые денежные привычки, вполне естественно хотеть знать, насколько хорошо у вас дела.
Однако важно знать, какие методы точно измеряют ваше финансовое здоровье. А если вы знаете, какие показатели проверять и как их использовать, вы получите четкое представление о своем финансовом положении.
Каждый должен иметь представление о своем финансовом положении. Проведя личную финансовую проверку, мы сможем понять, нужно ли нам что-то менять в своей жизни.
Вот несколько показателей для оценки вашего финансового состояния.
Поиск собственного капитала — это первое, что нужно сделать, чтобы начать проверку финансового благополучия. Чистая стоимость — это способ оценить ваше финансовое положение. Он рассчитывается путем расчета стоимости ваших активов и вычитания ваших обязательств или долгов.
Рассчитать собственный капитал довольно просто. Начните с суммирования всех ваших активов (инвестиций, наличных денег, вашего дома) и вычтите свои долги (ипотека, задолженность по кредитной карте, автокредиты). Помните, что ваш собственный капитал — это всего лишь показатель того, что у вас есть в настоящее время, по сравнению с тем, что вы должны.
Выяснив свой собственный капитал, рассчитайте соотношение долга к доходу. Чтобы рассчитать отношение долга к доходу (DTI), сложите ежемесячные платежи по кредиту и разделите их на валовой доход.
Расчет вашего DTI даст хорошее представление о том, находится ли ваш долг под контролем. Во-вторых, отношение вашего долга к доходу является основным фактором вашего кредитного рейтинга. Ипотечные кредиторы откажутся сотрудничать, если у вас высокий коэффициент DTI, поскольку вы не подходите для того, чтобы одолжить деньги, учитывая ваш кредитный рейтинг.
Доход оказывает большое влияние на общее качество жизни. Если вы хотите быть финансово независимым и иметь прочное финансовое положение, ваш доход должен увеличиваться на 3–5 % каждый год или вы должны зарабатывать больше денег за счет дополнительных источников дохода.
Ваш пенсионный фонд показывает, насколько вы готовы к будущему. Размер вашего пенсионного фонда может быть хорошей мерой вашего финансового положения.
Откладывая больше денег на непредвиденные расходы или сбережения, вы можете отслеживать свой финансовый прогресс и видеть, насколько вы близки к достижению своих целей.
Часть вашего дохода, которую вы откладываете каждый месяц, является вашей нормой сбережений. Ваша норма сбережений равна (доходы – расходы) / доход. Например, если вы зарабатываете 4000 долларов и откладываете 1000 долларов, норма ваших сбережений составляет 25%. Общее правило заключается в том, чтобы удерживать не менее 20 % своего дохода.
Однако, откладывая каждый месяц, помните, что вы не хотите испортить качество своей жизни, чтобы достичь максимально возможной нормы сбережений. Вместо этого установите разумную норму сбережений, которая позволит вам наслаждаться настоящим и откладывать на будущее.
Осознавать свои финансы важно для всех нас. И лучший способ — продолжать отслеживать наш финансовый прогресс. Чтобы получить четкое представление о своем финансовом состоянии, начните с объединения этих вышеприведенных показателей или использования инструментов финансового планирования для получения действенных результатов. Таким образом, вы будете знать, что в вашем финансовом состоянии хорошо, а что можно улучшить.
Готовы приступить к оценке своего финансового состояния? Рассмотрите возможность получения персонального конструктора бюджета в разделе Мой . EasyFi . Мы можем помочь управлять вашими финансами и проблемами управления капиталом. Свяжитесь с нами сегодня!