Между вами и финансовой свободой лежит задача мудрого управления деньгами. Вы знаете, как важно научиться лучше управлять деньгами. Но это почти все, что вы знаете.
И когда вы оглядываетесь вокруг себя, вы можете увидеть потрясающие примеры тех, кто делает это хорошо. Чего нельзя сказать о вас. Когда вы думаете о своем финансовом положении, ваше сердце падает. В глубине души вы знаете, что можете добиться большего.
И ты чувствуешь беспокойство. Вы не становитесь моложе. Последнее, чего вы хотите, это быть обузой для кого-то в старости.
Хуже того, ты боишься продолжать в том же духе. Вы работаете весь день и никогда не продвигаетесь вперед. После того, как вы оплатите все свои счета, не останется ничего ни для удовольствия, ни для путешествий.
Не отчаивайтесь.
В конце этого темного туннеля есть свет.
С помощью нескольких простых советов и выполнимых настроек вы можете легко исправить курс. Вы можете стать экспертом в управлении капиталом, независимо от вашего текущего финансового положения.
Я лично был в долгу на сумму 100 000 долларов, исключая долги по имуществу. Тем не менее, я изменил свою финансовую жизнь.
И вы можете сделать то же самое!
Ниже мы рассмотрим значение управления капиталом. Затем мы рассмотрим советы/шаги, которые вы можете начать применять уже сегодня.
Лучшее время для изучения управления капиталом было десять лет назад. Второе лучшее время? Прямо сейчас.
Так что забудьте о прошлом, будьте готовы учиться, и давайте научим вас экономить деньги. !
Управление капиталом — это термин, используемый для описания всех задач, которые необходимо выполнить, чтобы мудро позаботиться о своих финансах. Ниже мы рассмотрим каждую из этих задач более подробно.
То, как вы распоряжаетесь своими деньгами, определяет степень власти и свободы, которых вы достигнете в жизни.
Есть бесчисленное множество примеров людей, которые заработали хорошие деньги, но оказались банкротами. Точно так же есть примеры людей, которые зарабатывали очень мало, но в итоге стали очень богатыми.
Как звучит поговорка?
Важно не то, сколько вы зарабатываете. Это то, сколько вы храните!
Мудрое управление деньгами позволит вам тратить меньше, чем вы зарабатываете, откладывать как можно больше и накапливать активы, которые хорошо растут. И все это ведет к огромной финансовой свободе и власти.
Вот некоторые из основных навыков, которыми вам необходимо овладеть, чтобы улучшить управление капиталом:
Как уже упоминалось, мы подробно рассмотрим их в разделе советов по управлению капиталом ниже.
Ниже вы найдете краткий ускоренный курс по наиболее важным темам управления капиталом. Я сосредоточусь на практических вещах, которые вы можете начать применять уже сегодня.
Я расположил советы в логической последовательности. Вы даже можете думать о них как о хронологических шагах, которые выведут вас из финансовой глуши в оазис финансового спокойствия.
Некоторые из предложений могут уже быть в вашей жизни. Если так, отлично! Сосредоточьтесь на тех, над которыми еще нужно поработать.
Если вам все еще нужно выполнить большую часть этих шагов, вы можете начать с первого и терпеливо работать до конца.
Не торопитесь. 70% людей никогда не делают этого, поэтому, даже если вам потребуются годы, чтобы реализовать их, вы все равно далеко впереди остальных.
Некоторые люди настолько напуганы своими финансами, что даже не смотрят.
В глубине души они знают, что тратят слишком много, и с каждым месяцем все больше погрязают в долгах. Тем не менее, они почему-то игнорируют свои финансы. Они даже не открывают свои банковские выписки или счета по кредитным картам.
Я делал это много лет.
И я могу сказать вам сейчас, если вы делаете это, вам нужно остановиться. Если вы этого не сделаете, вы скоро окажетесь в яме, слишком глубокой, чтобы выбраться.
Лучший способ избежать этого удобного, но глупого невежества — создать бюджет.
Сядьте, откройте электронную таблицу и запишите свой доход вверху страницы.
Теперь откройте свои банковские выписки и счета по кредитным картам и перечислите все, что вы потратили за последний календарный месяц. Затем сложите свои расходы.
Как это выглядит?
Вы потратили больше, чем заработали? Или у вас, возможно, остались деньги, которые вы можете сохранить или инвестировать?
В любом случае создайте новый список расходов. На что вы планируете потратить в ближайший месяц?
После того, как вы закончите свой ожидаемый список расходов, убедитесь, что общая сумма составляет меньше, чем вы зарабатываете.
Отличная работа! Вы создали личный бюджет.
Но ждать. Мы не остановимся на достигнутом.
Теперь вам нужно более пристально взглянуть на свои расходы и понять, где вы можете безжалостно их сократить.
Сокращение расходов — вот где рождается настоящая будущая свобода. Дисциплина тратить меньше, чем вы зарабатываете, должна быть вашим приоритетом номер один. .
Так что тщательно пройдитесь по списку бюджетных расходов.
Для каждого спросите:
Креативно подумайте о решениях, позволяющих снизить часть ваших расходов. Возможно, покупка в другом продуктовом магазине может дать вам финансовую передышку? Или, может быть, вы можете отменить подписку, которой не пользуетесь регулярно.
Подумайте о том, как избежать комиссий за такие вещи, как снятие наличных в банкомате, вместо этого ищите способы вернуть деньги на свою дебетовую карту без комиссии.
Пожалуйста, отнеситесь к этой задаче очень серьезно. Каждый совет/шаг, следующий за этим, выиграет от того, что вы будете здесь тщательны и яростны.
Придерживаться бюджета — отличное упражнение в самодисциплине. И поверьте мне, это сложнее, чем кажется.
Теперь у вас есть простой способ контролировать свое финансовое будущее, если вы можете придерживаться своего бюджета.
В любой области своей жизни, где вы пытаетесь внести позитивные изменения, вы столкнетесь с сопротивлением. Было бы лучше, если бы вы были готовы к этому, предвидели это и были действительно готовы выстоять.
Тратить меньше денег каждый день, чем вы заложили в бюджет, — вот где резина встречается с дорогой. И это третий из трех основных советов/шагов, которые могут принести вам финансовую свободу.
Если вы хорошо сделаете только эти три шага, вы окажетесь на пути к более богатому будущему.
Найдите способ отслеживать свои ежедневные расходы.
У меня есть дебетовая карта, которую я использую для всех расходов. Он показывает все мои траты на полезное приложение сразу после списания денег с карты. Затем я оглядываюсь на какой-то момент в течение дня и вношу свои расходы в свой бюджет.
Возможно, это слишком дисциплинирует вас. Вам не нужно делать то же самое. Важно найти какой-то способ отслеживания, который работает для вас.
Вы должны быть в состоянии взять себя в руки сразу же, как только ваши расходы выйдут из-под контроля.
Знайте заранее, что вам разрешено тратить в соответствии с вашим бюджетом. Отслеживайте, сколько вы тратите, и придерживайтесь своих лимитов.
Например, всякий раз, когда я теряю дисциплину, я слишком много трачу на книги. Поэтому мне нужно всегда держаться подальше от веб-сайтов Amazon и Audible!
Возможно, у вас есть пособие на кофе на неделю. Если вы купите две чашки в Starbucks сегодня, вам, возможно, придется сократить потребление до конца недели. А запись ваших ежедневных расходов поможет вам оставаться в пределах ваших защитных ограничений.
«Сложные проценты – восьмое чудо света. Тот, кто понимает это, зарабатывает это; тот, кто не платит." - Альберт Эйнштейн
Один из основных принципов мудрого управления капиталом — позволить вашим деньгам работать на вас. Вам нужно наращивать активы.
Противоположным этому является создание обязательств, которые стоят вам денег. Так что, пожалуйста, не влезайте в новые долги.
Если обобщить все популярные книги о личных финансах в одном предложении, оно будет звучать так:«Не тратьте слишком много, избавьтесь от долгов и начните инвестировать больше своего дохода».
Поэтому, пожалуйста, начните думать о долгах как о враге вашей будущей власти и свободы. И держитесь от этого подальше!
Когда вы в долгах, любой доллар, который вы тратите, является заемными деньгами. Даже покупка немного более дорогого обеда, чем необходимо, означает еще большее влезание в долги.
Почему? Потому что эти дополнительные потраченные доллары можно было бы использовать, чтобы освободиться. И каждый доллар, направленный на погашение невыплаченного долга, — это шаг в правильном направлении.
Тяжелая ситуация требует радикальных действий. Я рекомендую следующую книгу всем, кто оказался в долгах:Руководство для транжиры по жизни без долгов:как быстрая трата помогла мне превратиться из разоренного в крутого в рекордно короткие сроки Анна Ньюэлл Джонс.
Концепция расходов быстро является отличным способом для всех, чтобы погасить свой существующий долг. И это просто:не тратьте деньги ни на что, кроме самого необходимого, пока ваш долг не будет погашен на 100%.
Мой дедушка говорил, что не нужно тратить деньги на то, что вам нужно, а только на то, что необходимо для вашего выживания.
Такой подход может быть немного экстремальным для современной эпохи изобилия. Но вы создаете противоположность изобилию, если остаетесь в долгах. Таким образом, философия быстрого расходования средств — отличный способ думать о деньгах, пока вы в долгах.
Чтобы добиться быстрого прогресса в освобождении от долгов, вам рекомендуется договориться о более низких процентных ставках.
Подойдите к эмитентам кредитной карты или другого непогашенного долга и узнайте о своей процентной ставке. Если вы скажете им, что отчаянно пытаетесь выплатить весь свой долг и попросите более низкую процентную ставку, есть вероятность, что вы получите более низкую ставку.
Чем ниже ваша процентная ставка, тем больше ваших ежемесячных платежей каждый месяц покрывает непогашенный капитал. И это сокращает время, необходимое для погашения вашего долга.
Хорошо, когда в жизни все идет хорошо. Когда ваши машины работают без сбоев, когда ваш дом в рабочем состоянии, когда все здоровы, счастливы и работают.
Но слишком часто в жизни все не так. Маленькие аварии оборачиваются большими расходами. Машины и дома ломаются.
Люди теряют работу или вынуждены столкнуться с потерей работы или переездом в другой город.
Часто проблемы нежелательны, но иногда они представляют собой что-то новое и необычное — неплохое, просто неожиданное.
Во всех этих случаях становится очевидным, что наличие резерва может очень помочь людям, поскольку они могут сосредоточиться на переменах или стоящих перед ними задачах.
Однако слишком часто у людей нет резервного фонда, и они не могут найти ресурсы, чтобы оплатить мелкие или крупные расходы.
В таком случае, какие у них есть варианты?
После того, как вы погасили свой долг, ваша первая задача — не догонять все пропущенные расходы.
Откладывайте доход более чем за три месяца в резервный фонд. Наличие такого фонда «на черный день» может принести душевное спокойствие и реальное чувство финансовой мощи.
Это придаст вам огромную уверенность во всех ваших деньгах, мыслях и действиях.
Ваш резервный фонд должен быть формой сбережений, к которой нетрудно получить доступ, и он должен быть безрисковым.
Идея состоит не в том, чтобы гнаться за значительными доходами с этими деньгами, а в том, чтобы иметь что-то в наличии для тех неожиданных ситуаций, которые иногда преподносит жизнь.
Поэтому не вкладывайте свой аварийный фонд в акции. Лучше положите их на процентный сберегательный счет с немедленным доступом.
Жизнь без бремени долга не означает, что у вас не должно быть кредитных карт. Это также не означает, что вы не должны использовать свои кредитные карты.
У некоторых компаний, выпускающих кредитные карты, есть невероятные программы вознаграждений, которые вы можете использовать в своих интересах.
Более дешевые авиабилеты, скидки на онлайн-покупки и другие приятные бонусы позволяют тратить меньше с трудом заработанных денег.
Если вы используете кредитную карту для повседневных расходов и покупок в Интернете, вы все равно можете получать такие вознаграждения. Но будьте осторожны, чтобы не перерасходовать и не вернуться в долги.
Убедитесь, что все расходы по кредитной карте полностью оплачиваются каждый месяц.
Следуя советам в этом посте, вы уже многое делаете для улучшения своего кредитного рейтинга.
Вот несколько простых способов сохранить хорошую кредитную историю:
Мы уже рассмотрели пункты с 1 по 4 в приведенных выше советах. Так что убедитесь, что вы оплачиваете все свои счета вовремя, и вы будете золотыми с точки зрения кредитного рейтинга!
Если вы усердно выполнили десять предыдущих шагов, у вас теперь будет хорошая небольшая подушка между тем, что вы зарабатываете, и тем, что вы тратите.
Но не забегайте вперед. Сбережения и инвестиции являются наиболее важной частью. Теперь вам нужно создать некоторые денежные активы!
Значительная часть превышения притока над оттоком в ваших финансах теперь должна быть направлена на разумные инвестиции.
В своей поучительной книге Money:Master the Game , Тони Роббинс делится мудростью некоторых из самых мудрых создателей богатства на нашей планете сегодня. Все сводится к простому инвестиционному совету:Инвестируйте в недорогие пассивные фонды с отслеживанием индекса.
Итак, поговорите со своим финансовым консультантом или возьмите в руки книгу. Вам нужно найти и инвестировать в индексный фонд, который вам подходит.
Эта инвестиционная стратегия — лучший способ избежать чрезмерных комиссий за инвестиции в вашем портфеле. Это также гарантирует, что вы получите доход, который постоянно соответствует общему рынку.
Еще один полезный ресурс, который вы можете изучить для этого типа сберегательной и инвестиционной стратегии, — это Mr. Money Mustache.
На этом этапе, выполнив предыдущие советы/шаги, вы ниндзя управления капиталом! Отличная работа.
Теперь можно приступать к планированию крупных покупок. Возможно, вашей семье нужен дом побольше или новый автомобиль. Или, возможно, пришло время для одного из ваших детей пойти в колледж.
Мудрый способ совершить эти покупки — запланировать их на предшествующие месяцы или годы и накопить достаточно денег, чтобы заплатить наличными.
Оплата наличными гарантирует, что вы действительно хотите или нуждаетесь в том, что вы покупаете. Расставание с крупной суммой накопленных денег – дело непростое.
Это также гарантирует, что вы действуете в рамках своей мудрой стратегии управления капиталом — вы зарабатываете сложные проценты, а не платите их.
Если вы дошли до этапа покупки своей семье чего-то жизнеутверждающего на сэкономленные деньги, пора себя поздравить. Вы являетесь частью действительно элитного меньшинства, которое действует с полной финансовой мудростью!
Так держать! Вы вполне готовы оставить большое финансовое наследство своим иждивенцам. Вы также служите им впечатляющим примером того, как распоряжаться деньгами.
Управление капиталом может быть запутанной темой. И легко чувствовать себя испуганным или неполноценным.
Легко почувствовать себя в ловушке и ошеломленным, не зная, с чего начать.
К счастью для вас, теперь у вас есть дорожная карта. У вас есть несколько умных советов, которые составляют основу надежного плана управления капиталом.
Все, что вам теперь нужно сделать, это решить придерживаться этого , а затем запустить .
Представьте на секунду, что будущий вы, человек, которым вы будете через 20 лет, можете общаться с нынешним вами. Что бы вы сказали себе младшему?
Я уверен, что что бы вы ни сказали, это будет включать в себя некоторое поощрение придерживаться финансовой мудрости в этом посте.
Общество считает тех, кто управляет своими
Это одна из негласных истин нашей культуры. Если вы хотите, чтобы вас считали великим, покажите миру, что вы можете распоряжаться своими деньгами мудро и сдержанно.
Пожалуйста, не будьте парнем, который через 20 лет полон сожалений. Постарайтесь достичь этого, оглядываясь назад и гордясь тем, как хорошо вы распорядились своими деньгами.
Каждую секунду своей жизни у вас есть возможность все изменить. Все, что вам нужно, это твердое решение и новый курс действий.
Если вы решите внедрить разумное управление капиталом в будущем, вы:
Общество будет считать вас человеком, который преуспел в жизни. Вас будут считать великим человеком, потому что все знают, сколько дисциплины требуется, чтобы мудро управлять своими деньгами.
Прямо сейчас, пока вы чувствуете мотивацию, примите решение. А затем используйте курс действий, изложенный для вас выше.
Начните мудро управлять своими деньгами уже сегодня!
