Иметь финансовые проблемы и жить не по средствам в наши дни вполне нормально. Мы живем во времена, когда наличие остатка на кредитной карте стало нормой. Но только потому, что все остальные делают это, не означает, что вы не обманываете себя, лишая себя лучшей жизни.
Вот девять признаков того, что ваш образ жизни может поставить ваши финансы под угрозу, и как вернуть себя в нужное русло.
Если вы потеряли работу или не можете работать из-за болезни или травмы, имеет смысл, что вам нужна помощь в оплате счетов. Но если друзья и родственники помогают вам финансово каждый раз, когда происходит что-то непредвиденное, вам нужен резервный фонд.
Вместо того, чтобы пойти поесть или сделать покупки, отложите немного денег, чтобы увеличить свой сберегательный счет. Попробуйте решить одну из этих задач по экономии денег, чтобы увеличить свои сбережения. Оставьте 1000 долларов США на случай непредвиденных обстоятельств на вещи, которые не входят в ваши повседневные расходы.
Кредитные бюро используют информацию о вашей платежной истории и остатках кредита, чтобы составить для вас кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850.
Если ваш балл ниже 600, возможно, у вас возникли проблемы с своевременной оплатой счетов или вы используете слишком много кредита — все это признаки того, что вы живете не по средствам.
Плохая кредитная история может стоить вам денег. Страховые компании берут больше за людей с низким кредитным рейтингом. Проценты по кредитам и кредитным картам, как правило, выше у людей с низким баллом. Воспользуйтесь этими советами, чтобы улучшить свою кредитную историю.
Тем, кто не хочет работать до девяноста, нужно убедиться, что они не из тех, кто тратит больше, чем зарабатывает. Если вы не можете откладывать хотя бы 5% своего валового дохода, скорее всего, вы живете не по средствам.
Большинство финансовых консультантов предлагают откладывать не менее 10% вашего валового дохода. Если вы зарабатываете 100 000 долларов США в год в возрасте 30 лет и вкладываете 10 % в 401 тыс., к 65 годам можно заработать около миллиона долларов.
Выработайте привычку сначала платить себе, чтобы ваши деньги шли прямо на план сбережений. У вас будет меньше соблазна потратить деньги, которых вы никогда не видели.
Начните с использования приложения для автоматических сбережений, чтобы откладывать небольшой процент своих денег, постепенно увеличивая сумму и переключаясь на пенсионный счет.
Хорошим признаком того, что у вас над головой растет баланс кредитной карты каждый месяц. Если вы совершаете только минимальные платежи по своим картам, а продолжаете взимать плату, пришло время внести изменения.
Когда-то у меня был долг по кредитной карте на 5000 долларов, это было ужасное чувство. Списание этого долга было тяжелой работой, но я пообещал себе, что, как только я выберусь, я больше никогда этого не допущу.
Теперь я ничего не беру, если не знаю, что смогу погасить остаток, когда придет счет. Я использую чековый регистр, чтобы отслеживать деньги, которые я кладу на свою кредитную карту, поэтому я не трачу слишком много.
Если у вас есть остаток на вашей кредитной карте, пришло время создать бюджет и начать выплачивать свой долг. По крайней мере, убедитесь, что вы платите основную сумму, а не только проценты по карте.
Внесение минимальных платежей по долгу по кредитной карте в размере 5000 долларов обойдется вам в более чем 8000 долларов, а для погашения потребуется около 13 лет.
Дом, вероятно, станет самой крупной покупкой в вашей жизни, поэтому важно не брать на себя больше, чем вы можете себе позволить.
Что касается ежемесячных платежей, «согласно Федеральной жилищной ассоциации, хорошее эмпирическое правило заключается в том, что большинство людей могут позволить себе тратить 29 процентов своего валового дохода на расходы на жилье».
Возьмите общую сумму денег, которую вы зарабатываете за месяц, и умножьте ее на 0,29, если эта сумма меньше вашего ежемесячного платежа за дом, вероятно, вы платите больше, чем можете себе позволить.
Например, если ваш ежемесячный доход до вычета налогов составляет 5 000 долларов США, то ваш платеж за дом или арендную плату должен быть меньше 1 450 долларов США. Не забудьте включить страховку и налог на имущество, которые могут значительно увеличить вашу ежемесячную ипотеку.
Многие люди изо всех сил пытаются оплачивать свои счета и откладывать деньги на сбережения, потому что думают, что не зарабатывают достаточно денег. Правда в том, что многие люди борются с трудностями, потому что их плата за автомобиль слишком высока.
Я много лет платил за машину, пока не понял, насколько проще была бы моя жизнь в финансовом отношении без этой огромной выплаты.
Сейчас я езжу на машине, которой больше десяти лет, и у меня нет оплаты. Теперь я откладываю деньги и плачу за свои автомобили наличными — экономить намного проще без оплаты за машину.
Если вы не готовы платить наличными за автомобиль, рассмотрите следующие рекомендации по финансированию, которые рекомендуют большинство экспертов:
Например, если ваш ежемесячный доход до вычета налогов составляет 5000 долларов, то оплата за автомобиль должна быть меньше 750 долларов. 4-летний кредит с процентной ставкой 6% позволит вам занять около 32000. Внесите 20 % первоначального взноса в размере 6 500 долларов США, и ваш бюджет на автомобиль составит 38 500 долларов США.
Если вы полностью разорены до того, как получите следующую зарплату, это хороший признак того, что вы тратите деньги на вещи, которые не можете себе позволить. На что следует обратить внимание:
Внимательно посмотрите на разницу между желаниями и потребностями. Один из способов вернуться в нужное русло — попробовать выполнить задание без трат. В течение 30 дней не тратьте деньги, если в этом нет крайней необходимости.
Покупайте продукты, оплачивайте счета, но не обедайте вне дома, не ходите по магазинам и не ходите в кино. Как только вы поймете, сколько денег вам нужно для жизни, вам будет легче изменить свое отношение к тратам.
Недостаток денег на вашем счету, чтобы покрыть выписанный чек, является хорошим признаком того, что у вас есть финансовые проблемы.
Банки часто взимают огромные комиссии, когда вы отказываетесь от чека. По возможности лучше избегать всех банковских комиссий, в том числе комиссий банкоматов.
Некоторые сборы кажутся минимальными; возможно, банк берет только 1 доллар за снятие в банкомате. Но сборы складываются, поэтому лучше вообще их избегать. Отслеживание баланса в чеке — один из способов избежать платы за овердрафт.
Есть много отличных приложений для отслеживания баланса вашей чековой книжки. Некоторые люди считают, что платить за все наличными проще, чем распоряжаться деньгами.
Создание бюджета является одним из наиболее важных шагов, позволяющих избежать финансовых проблем и жить по средствам. Люди склонны избегать бюджета, потому что думают, что это похоже на диету, когда вы лишаете себя возможности достичь своей цели.
Вы не можете рассчитывать на успех, если у вас нет плана на ваши деньги. Создание бюджета может помочь снять стресс, связанный со счетами и финансовыми проблемами.
Бюджет позволит вам понять, куда уходят ваши деньги, и даст вам представление о том, как заставить их идти дальше. Если вы когда-нибудь надеетесь разбогатеть или обрести финансовую свободу, вам нужен план.
Никто из нас не идеален, у всех нас есть области в наших финансах, которые мы можем улучшить. Чтобы избежать финансовых проблем, важно регулярно проверять свое финансовое состояние.
Используйте информацию из этого поста, чтобы диагностировать и устранять любые проблемы, прежде чем они выйдут из-под контроля. Слушайте финансовые подкасты и отслеживайте свой собственный капитал, чтобы не терять деньги.
Хотите больше советов, чтобы управлять своими деньгами? Подпишитесь на нашу рассылку и получайте советы по заработку и экономии денег, а также бесплатные печатные материалы для управления своими деньгами.
