С деньгами может быть проще подарить своей настоящей любви отпуск мечты или купить идеальный дом с четырьмя спальнями, но для многих пар финансы также являются основной причиной душевных страданий и боли.
Согласно опросу Harris Poll, проведенному в 2018 году для Ally Bank, более трети (36 %) взрослых, имеющих партнеров, считают деньги самым большим источником стресса в их отношениях 1 .
Финансовые споры являются одними из самых трудных для разрешения семейных проблем, отчасти потому, что поведение в отношении трат и сбережений проистекает как из природы (уровень личного комфорта), так и из воспитания (наблюдение за тем, как родитель тратит слишком много денег, а предыдущий партнер копит свои деньги).
Несмотря на то, что привычки экономить и тратить деньги являются благодатной почвой для разногласий, они не должны разрушать ваши отношения.
Проблемные области могут включать:
Узнав о пяти наиболее распространенных финансовых ошибках в браке, пары потенциально могут научиться более эффективно общаться и выявлять мелкие проблемы до того, как они перерастут в разногласия.
<сильный>1. Не говоря о деньгах
Открытое и честное общение о финансовых целях и приоритетах необходимо для здорового партнерства. Но многие пары вместо этого сосредотачиваются на важных вехах, таких как свадьба, покупка дома или создание семьи, полагая, что бюджет уладится сам собой. Маловероятно.
Молчание о деньгах — «возможно, самая большая ошибка из всех», — сказал в интервью Том О'Коннелл, президент International Financial Advisory Group в Парсиппани, штат Нью-Джерси.
«Как вы можете знать, что другие думают о деньгах или делают с деньгами или хотят, чтобы они сделали для них, если вы никогда не говорите об этом?» он сказал. «Может быть, один из супругов — расточитель, а другой — мега-сбережение? Там будет крупный конфликт без какого-либо общения».
То, что ваши финансовые взгляды отличаются, конечно, не означает, что ваши отношения обречены. Лорен Папп, психолог и профессор Университета Висконсин-Мэдисон, которая является соавтором исследований денег и отношений, сказала в интервью, что «расточник» и «сберегатель» могут «уравновешивать друг друга», пока поскольку каждый из них знает, чего ожидать 2 .
Дополнительный бонус:раннее и часто повышая уровень со своим товарищем, вы также лучше позиционируетесь, чтобы использовать свои сильные стороны. Например, если ваш муж более организован, чем вы, для него может иметь смысл управлять ежемесячным бюджетом, а вы (с вашим интересом к акциям и облигациям) занимаетесь долгосрочными инвестициями.
<сильный>2. Хранение финансовой тайны
Хранение секретов от партнера (о чем угодно) — верный способ разрушить доверие. Но на удивление много пар скрывают от супруга то, что они тратят.
Опрос Харриса, проведенный в 2018 году от имени Национального фонда финансового образования (NEFE), показал, что 41 процент пар, которые объединили свои финансы в текущих или прошлых отношениях, признались в совершении «финансовой неверности» по отношению к своему партнеру. Это включает в себя сокрытие покупки, банковского счета, выписки, счета или наличных денег от партнера или супруга 3 .
Исследование показало, что когда происходил финансовый обман, 75 процентов сказали, что это повлияло на отношения. (Подробнее: Список финансовых дел в браке)
«Люди совершают финансовую неверность, потому что, хотя они делятся почти всем со своим партнером или супругом, они считают, что некоторые части их финансового положения все же должны оставаться в тайне», — заявила в пресс-релизе директор NEFE Патрисия Симан. «Кроме того, люди боятся того, что собирается сказать их партнер, или того, как их осудят, или они могут быть смущены».
Однако честность — всегда лучшая политика.
<сильный>3. Долларовый диктатор
Когда одна сторона контролирует денежный поток, отношения могут стать несбалансированными — даже патерналистскими — что порождает недовольство окружающих. Плательщик счетов вынужден самостоятельно составлять бюджет, что является значительным бременем, а другой вынужден просить наличные. Не весело.
«Мы хотим знать, что мы находимся в этих отношениях вместе с нашим партнером», — сказал Папп, который также является директором UW Couples Lab. «Поэтому деньги могут отражать равенство в отношениях».
Американская психологическая ассоциация рекомендует парам поровну делить ответственность за оплату счетов, чтобы они оба ценили сумму денег, которая поступает и уходит каждый месяц. Поочерёдность с финансами домохозяйства также позволяет выявлять потери и целенаправленно обсуждать нужды и желания 4 .
Некоторые пары ежемесячно обмениваются работой по управлению домашними расходами. Другие, как отмечалось ранее, могут назначать разные роли, возлагая на одного партнера ответственность за сбережения и инвестиции, а другого — на оплату счетов.
Еще один совет для сохранения мира? Некоторые брачные терапевты предполагают, что пары, которые ссорятся из-за денег, возможно, захотят рассмотреть систему счетов «ты, я, мы», когда обе стороны вносят средства на счет, который оплачивает совместные расходы на проживание (ипотека, медицинская страховка, продукты), но каждый из них также вести отдельные счета для дискреционных расходов — без вопросов.
Какую бы систему вы ни развернули, это должно быть взаимно решено и справедливо.
<сильный>4. Ошибки при смешанном семейном бюджете
Финансовая картина для пар, которые связывают себя узами брака во второй (или третий) раз, может быть гораздо более сложной. Обе стороны могут предоставить недвижимость, личные сбережения, пенсионные счета и страховку жизни, не говоря уже о детях от предыдущего брака.
В отсутствие надлежащего планирования некоторые повторно вступившие в брак партнеры непреднамеренно подвергают риску свои активы, что может вынудить их смешанных членов семьи в конечном итоге принять чью-либо сторону. (Подробнее: Защита ваших финансов во втором браке)
Чтобы предотвратить распри, которых можно было избежать, соблюдайте открытость и ничего не оставляйте на волю случая, – советует О'Коннелл.
Встретьтесь со своим новым партнером, в идеале перед тем, как идти к алтарю, чтобы обсудить активы и обязательства, а также финансовые цели. Кто-то из вас должен алименты? Как будут осуществляться совместные расходы и медицинская страховка? Кто оплачивает обучение детей в колледже?
Брачный договор, который все чаще встречается среди смешанных семей, может быть необходим для уточнения того, какие активы, если таковые имеются, будут объединены, а какие будут храниться отдельно, и, что более важно, как ваши деньги будут разделены в случае расторжения брака. (Подробнее :Перед предложением руки и сердца:Задайте эти вопросы о деньгах)
Партнеры, вступившие в повторный брак, также должны убедиться, что бенефициары по своей воле, полисы страхования жизни и пенсионные счета обновлены и, при желании, отражают их новый семейный статус, сказал О'Коннелл. (Подробнее: Шаги отчима)
Кроме того, они должны рассмотреть и обсудить планы своего наследства, чтобы убедиться, что их активы будут распределены в соответствии с их желанием после смерти. Перейдут ли ваши сбережения оставшемуся в живых супругу, если он или она переживет вас? Или вашим биологическим детям. Или оба?
«Если это ваш второй, третий или последующий брак, очень важно убедиться, что вы правильно указали бенефициаров или составили план наследства», — сказал О’Коннелл.
Некоторые, по его словам, покупают постоянный полис страхования жизни и назначают своих биологических детей бенефициарами, что облегчает передачу по крайней мере части их имущества сразу после их смерти. Они также могут передать свой семейный дом, если он был добрачным активом, но предоставить своему супругу право оставаться в нем на всю жизнь или до тех пор, пока им не потребуется помощь в проживании. (Калькулятор: Какая страховка жизни мне нужна?)
«Идея страхования жизни заключается в том, что вы можете не знать, как долго проживет ваш оставшийся в живых супруг, особенно если он намного моложе, и вы можете не хотеть, чтобы вашим детям приходилось ждать еще 30 лет, чтобы воспользоваться наследством», — сказал О. 'Коннелл.
Другие, по его словам, предпочитают учредить траст QTIP (Qualified Terminable Interest Property), который также может называть детей владельца в качестве бенефициаров, но разрешать их оставшимся в живых супругам ограниченный доступ к активам, находящимся в трасте в течение их жизни. (Подробнее: Подходит ли вам создание траста?)
Однако продукты и трасты страхования жизни сложны и не обязательно идеальны для всех. Проконсультируйтесь со специалистом по финансам или юристом по планированию недвижимости, чтобы получить рекомендации относительно ваших конкретных финансовых потребностей.
<сильный>5. Бюджетные конфликты и планирование — плохо
Когда ваша вторая половинка тратит слишком много, игнорирует ваши финансовые советы или не поддерживает ваши общие цели, это означает, что им все равно. Верно? Неправильный. Или, по крайней мере, не обязательно.
Пары часто неправильно истолковывают мотивы финансового поведения своего супруга, что может превратить даже незначительную неосмотрительность в полномасштабные ссоры. Прежде чем сомневаться в их приверженности, сказал О'Коннелл, помните, что каждый из нас привносит в партнерство свое собственное представление о деньгах, их ценности и способах их использования, сформированное жизненным опытом и нашим собственным воспитанием.
Масла в огонь подливает, по его словам, деньги часто эмоционально заряжены, особенно если один человек отложил свою карьеру и свой потенциальный доход, чтобы вырастить детей, или если кормилец семьи связывает свой собственный капитал с самооценкой. .
«Деньги связаны с нашими эмоциями, — сказал О’Коннелл. «Деньги и финансовый выбор (покупки, траты, подарки) можно использовать, чтобы попытаться заставить себя или других чувствовать себя лучше. Таким образом, мы можем изучить расходы или сбережения нашего партнера, чтобы выяснить, как они относятся к нам».
Не делайте предположений. Обсуждая свой финансовый выбор в спокойной и конструктивной манере, вы с большей вероятностью оцените взгляды друг друга и немного послабите друг друга, когда черта на песке время от времени пересекается.
Деньги решают множество проблем, но для многих пар они создают и новые. Те, кто придерживается политики полного раскрытия информации и работает вместе для достижения своих финансовых целей, не только устраняют многие из наиболее распространенных причин супружеских ссор, но и с гораздо большей вероятностью строят отношения, основанные на командной работе и взаимном доверии.