Беспокоитесь ли вы о заражении COVID-19 или нет, скорее всего, вы разделяете финансовый стресс, который испытывают миллионы людей в течение последних нескольких месяцев.
Многие, кто получил сокращение заработной платы или потерял работу во время пандемии, обеспокоены тем, что произойдет, когда федеральные проверки по безработице могут прекратиться. В других случаях:
«У нас есть клиенты, которые всю свою карьеру накапливали пот, чтобы купить ресторан или малый бизнес своей мечты, только для того, чтобы увидеть, что из-за вируса бизнес вынужден месяцами закрывать свои двери», — сказал Даниэль. Драбински, финансового специалиста MassMutual из Далласа-Форт-Уэрта, штат Техас. «Другие клиенты приобрели недвижимость с планом преобразования собственности в доход от аренды, но увидели, что эта возможность иссякла, когда вступили в силу приказы о приюте на месте».
Хотя многие из его клиентов нашли некоторое облегчение благодаря государственной помощи или кредитам в рамках Программы защиты зарплаты (PPP), по его словам, в большинстве случаев это оказалось временным решением. В то время как законодатели обсуждают дополнительные меры помощи семьям, которые потерпели финансовые неудачи с начала пандемии, есть шаги, которые вы можете предпринять сегодня, чтобы развеять некоторые из ваших страхов. Но сначала рассмотрим, почему так важно контролировать стресс.
Эффект стресса
Центры по контролю и профилактике заболеваний сообщают, что во время вспышки инфекционного заболевания наиболее распространены следующие физиологические и эмоциональные симптомы:
Финансовый стресс, в частности, также связан с проблемами в отношениях. На своем веб-сайте Psychology Today отмечает, что деньги играют жизненно важную роль в качестве жизни, и «те, у кого они есть, как правило, счастливее, имеют лучшее здоровье, большую продолжительность жизни и более высокий статус». 1
В отношениях, как сообщается, деньги могут использоваться, чтобы показать привязанность и поддержку, а также предоставить причину для заключения или сохранения брака, в то время как нехватка ресурсов может напрячь отношения до предела. Когда с деньгами туго, трудно избежать споров о том, сколько денег зарабатывается и как они тратятся.
Некоторые адвокаты по бракоразводным процессам предсказывают увеличение числа заявлений о разводе после того, как пандемический кризис ослабнет и суды вновь откроются. (Подробнее: Думаете о разводе? Сделайте вдох перед подготовкой)
«Глобальная пандемия, которая преобладала в течение большей части первого и второго кварталов 2020 года, унесла жизни людей и лишила их финансовой безопасности, которую раньше ощущали многие», — сказал Драбински. «У многих из нас есть друзья и близкие, сражающиеся с вирусом на передовой, и для этих героев эмоциональные потери были огромными. Но поскольку наша страна начинает процесс восстановления, финансовые потери для общества были беспрецедентными и только сейчас начинают осознаваться. “
Советы по управлению стрессом
Один из ключей к управлению стрессом — финансовым или иным — состоит в том, чтобы контролировать то, что вы можете.
В случае пандемии COVID-19 CDC предлагает ряд стратегий для снятия стресса, которые включают медитацию, волонтерство в вашем сообществе, поддержание социальных связей по телефону и технологиям телеконференций, перерывы в чтении новостей, правильное питание, физические упражнения. , а также при необходимости пользоваться консультационными или терапевтическими услугами.
Однако те, кто испытывает финансовый стресс, могут быть более склонны страдать молча. HelpGuide, некоммерческая группа по охране психического здоровья и благополучия, сообщает читателям на своем веб-сайте:«Когда вы сталкиваетесь с финансовыми проблемами, часто возникает сильное искушение спрятать все в бутылке и попытаться справиться в одиночку. Многие из нас даже считают деньги запретной темой, которую нельзя обсуждать с другими».
Согласно HelpGuide, разговор лицом к лицу с надежным другом или финансовым профессионалом не только снимает стресс, но и помогает взглянуть на вещи по-новому. Он добавляет, что «держать финансовые заботы при себе только усиливает их, пока они не кажутся непреодолимыми».
Поскольку финансовые проблемы, как правило, затрагивают всю семью, HelpGuide также предлагает следующее:
Если вы в настоящее время испытываете проблемы с денежными потоками и еще этого не сделали, Чад Турин, заместитель управляющего директора Coastal Wealth в Форт-Лодердейле, Флорида, также рекомендует обратиться к вашим кредиторам, кредиторам и любым другим финансовым учреждениям, с которыми вы работаете. бизнес для обсуждения снисходительности платежей.
«Большинство были бы приятно удивлены, обнаружив, что помощь предлагается во всех отраслях и секторах», — сказал он. «Ипотека, студенческие ссуды, автострахование и оплата автомобиля — это лишь некоторые из многих, которые, как я видел, приносят облегчение».
Финансовая проверка
Следующим вашим шагом будет проверка денег, которые приходят каждый месяц, и денег, которые уходят.
«Слишком часто люди избегают прохождения процесса финансовой проверки из-за предполагаемой нехватки времени, но сейчас самое подходящее время, когда большинство людей дома», — сказал Турин. «Анализ денежных потоков, который проводится во время процесса, является одним из лучших инструментов для снижения финансового стресса, поскольку он может быстро определить области, в которых деньги утекают с вашего баланса».
Это может включать членство на основе подписки, за которое вы платите, но никогда не используете, а также перерасход на доставку еды.
Инвесторы, с другой стороны, должны убедиться, что их портфели (включая брокерские и пенсионные счета) хорошо сбалансированы по всем секторам и классам активов и отражают их финансовые цели, временной горизонт и устойчивость к риску, сказал Драбински. Диверсифицированное распределение активов может помочь гарантировать, что часть вашего портфеля будет двигаться по зигзагу, а другая — по зигу, независимо от рыночных условий. Многие инвесторы полагаются на рекомендации финансового специалиста.
«Опыт последних нескольких месяцев действительно убеждает в суровой реальности, что вы никогда не сможете полностью подготовиться ко всем потенциальным обстоятельствам, но вы можете стратегически позиционировать себя, чтобы лучше справляться с несистематическими рисками», — сказал Драбински. "Нам нравится говорить нашим клиентам, что термин "выход на пенсию" на самом деле просто прилагательное для слова "финансово независимый"".
По его словам, пенсионеры могут создать несколько источников дохода (включая аннуитеты, пенсии, социальное обеспечение и снятие средств со счета брокера), чтобы защитить себя от финансового потрясения, в то время как те, кто находится на этапе накопления в своей карьере, могут создать чрезвычайный фонд из трех-шести долларов. месячная стоимость расходов на проживание в наличных деньгах или ликвидных ценных бумагах. Оба обеспечивают финансовую подушку безопасности, которая гарантирует, что вам не придется ликвидировать неэффективные инвестиции, когда рынок падает. ( По теме: Как страхование жизни может помочь вам на пенсии)
«Мы также обращаем внимание клиентов на то, что они должны пересмотреть свое финансовое положение в дополнение к своим потребностям в защите и планировании имущества и попытаться выявить любые недостатки до того, как проблема станет несостоятельной», — сказал Драбински.
Это включает в себя страхование дохода по нетрудоспособности для защиты части вашего дохода в случае, если вы слишком заболеете или получите травму, чтобы работать, и страхование жизни для защиты тех, кого вы любите, если вы умрете преждевременно. Это также включает в себя обновление назначений бенефициаров на ваших пенсионных счетах, особенно после важных жизненных событий, таких как смерть, рождение, брак или развод. (Подробнее: Что такое планировка недвижимости? И почему это важно?)
Проактивное управление финансами возвращает вас на место водителя, что может не решить все ваши насущные проблемы, но может открыть путь к восстановлению финансового благополучия.
«Мы, конечно, не можем контролировать все в нашей финансовой вселенной, и, без сомнения, большая часть глобальной пандемии находится вне нашего коллективного контроля», — сказал Турин. «Но мы можем контролировать то, как мы готовимся, как мы подходим к финансовому планированию и как мы реагируем на меняющиеся обстоятельства».