С днем ​​рождения! Прошел еще один год, и с надеждой можно было оглянуться на хорошие времена и достижения.

Без сомнения, этот день больше посвящен празднованию, чем обязательствам. Это не тот день, когда нужно проводить полномасштабную финансовую проверку в середине года или готовиться к сезону подписки на льготы. Но все же, возможно, стоит быстро проверить три вещи, готовясь задуть свечи.

Пенсионный статус

Для кого-то до пенсии еще далеко, а для кого-то ближе. Но как бы далеко это ни было, сегодня день, когда вы на год ближе к этому. Так что, возможно, стоит проверить свой прогресс на пенсионном калькуляторе. Конечно, вы могли делать это раньше, но на этот раз по крайней мере одно из чисел — ваш возраст — изменилось.

И это может подтолкнуть вас к некоторым размышлениям, например, в полной мере ли вы используете пенсионные планы вашего работодателя и любые соответствующие взносы, которые он предлагает? Или вам уже исполнилось 50 лет, возраст, когда вы можете воспользоваться преимуществами пенсионных накоплений? Или, может быть, вы приближаетесь к тому времени, когда планирование социального обеспечения будет в порядке?

Комбинация инвестиций

Многие люди, планирующие выход на пенсию или просто стремящиеся улучшить свое финансовое положение, поддерживают инвестиционные портфели. Как правило, это сочетание акций и облигаций, но могут использоваться и другие типы инвестиций.

Но все инвестиции сопряжены с определенным риском того, что они не принесут никакой прибыли или даже полностью потеряют свою ценность.

Как правило, когда речь идет об инвестиционных портфелях, общепринятое мнение состоит в том, что молодые люди могут позволить себе больше рисковать, поскольку у них есть время компенсировать любые связанные с этим убытки. Но пожилым людям следует подумать о том, чтобы вложить больше своих сбережений в более консервативные фонды, поскольку приближаются их нерабочие дни.

Существуют всевозможные эмпирические правила о том, какую смесь есть в каком возрасте. Но, в конце концов, все сводится к личным предпочтениям.

Итак, теперь, когда вы стали на год старше, что вы предпочитаете? Вы хотите перевести некоторые из своих активов в более консервативные инструменты? (Подробнее: Распределение активов)

Бенефициары

Были ли в этом году какие-то серьезные жизненные изменения для вас? Жениться? Или развелись? Как насчет детей?

Все эти события могут побудить вас задуматься о внесении изменений в свои финансы, например о покупке страховки жизни или поступлении в колледж.

Но эти события также могут потребовать смены бенефициаров существующих активов, таких как инвестиционные и банковские счета, полисы страхования жизни и тому подобное. Помните, что большинство назначений бенефициаров имеют приоритет перед другими документами о праве собственности, даже завещаниями.

Празднуйте!

Это всего лишь три быстрых вещи, о которых стоит подумать. Вы можете просто сделать их частью ежегодной встречи со своим финансовым специалистом.

Потому что это твой день рождения, очевидно, это о тебе. Так что повеселитесь или сделайте что-нибудь для себя. И с наилучшими пожеланиями от MassMutual.