Прошло 100 лет с тех пор, как ратификация 19-й поправки предоставила женщинам право голоса — знаменитая веха в американской истории, которая впервые расширила возможности женщин и способствовала гендерному равенству на протяжении всего политического процесса. С 1920 года были достигнуты большие успехи. Сегодня женщин в кампусах колледжей больше, чем мужчин, и они получают больше возможностей для трудоустройства на рынке труда. Домашние обязанности распределяются более справедливо, особенно среди молодого поколения ¹ .

Но усилия продолжаются. Действительно, дух первых суфражисток, в том числе Сьюзен Б. Энтони и Элизабет Кэди Стэнтон, до сих пор служит путеводной звездой для современных адвокатов, которые борются за лучшее представительство в совете директоров и равенство в оплате труда.

Однако более высокие доходы и положение во власти — это лишь полдела. По словам активистов, чтобы обеспечить свое финансовое будущее, современные женщины должны разработать упреждающий план, чтобы сберегать, тратить и инвестировать с намерением.

Расширение финансовых возможностей женщин уже давно находится в центре внимания MassMutual и ее финансовых специалистов. MassMutual сделала это не только приоритетом в компании (как показывают состав нашего совета директоров и политика занятости, учитывающая интересы семьи), но и частью философии Live Mutual, с которой компания подходит к тому, чтобы помочь людям обеспечить свое будущее и защитить тех, кого они любят.

Финансовые возможности не являются мерой собственного капитала. На самом деле это просто означает иметь уверенность и набор навыков, чтобы контролировать свои деньги, а не позволять деньгам контролировать вас.

Для женщин, у которых в среднем гораздо меньше финансовой безопасности, чем у мужчин, расширение финансовых возможностей меняет правила игры. Только 15 процентов женщин, которые уже вышли на пенсию или планируют выйти на пенсию в течение 15 лет и все еще участвуют в пенсионном плане своего работодателя, указали, что они «очень хорошо осведомлены об управлении своими сбережениями и инвестициями», согласно исследованию MassMutual Women's Retirement Risk Study. Респонденты-женщины также менее знакомы с некоторыми видами инвестиций и менее активно управляют своими финансами, чем их коллеги-мужчины.

Приобретение уверенности в правильном управлении своими деньгами может помочь смягчить финансовые препятствия, с которыми все еще сталкиваются многие женщины:

• Женщины живут дольше мужчин в среднем на пять лет, а это значит, что им нужно, чтобы их сбережения хватило на большее время ² .
• Несмотря на более высокую норму сбережений и более высокий уровень участия в пенсионных планах на рабочем месте, они зарабатывают меньше в течение рабочего года, чем мужчины, что приводит к меньшему среднему остатку на счете 401(k). ^3,4

«Женщины должны получить больше финансовых возможностей, потому что на жизненном пути будут происходить разные вещи», — сказала Синди Хаунсел, президент Женского института безопасного выхода на пенсию (WISER). «Это не прямой путь к пенсии. Нужно планировать и быть готовым ко всему».

С этой целью MassMutual разработал следующие семь рекомендаций по предоставлению женщинам инструментов, необходимых им для управления своим финансовым будущим и расширения финансовых возможностей.

<сильный>1. Станьте финансово грамотными

Образование — это все. Чтобы хорошо управлять своими деньгами, вам необходимо базовое понимание принципов составления бюджета, заимствования и инвестирования. Существует множество онлайн-ресурсов, которые могут помочь вам повысить свою финансовую грамотность. Как минимум, вы должны узнать, как процентные ставки влияют на стоимость заимствования, как совокупный рост может помочь вам накопить богатство и как выглядит сбалансированный инвестиционный портфель из акций, облигаций и взаимных фондов. (Подробнее: Понимание основ инвестирования)

В среднем женщины менее уверены в управлении инвестициями, чем мужчины, однако исследования показывают, что им следует доверять своим инстинктам. Исследования показывают, что женщины лучше сберегают, они держат более диверсифицированные портфели (что помогает им выдерживать волатильность рынка) и менее склонны к дорогостоящим рефлекторным реакциям в ответ на рыночные спады, чем мужчины, что часто приводит к более высоким доходам. ^5,6

<сильный>2. Говорите о деньгах

Приведение в порядок своего финансового дома — это большая работа, которая становится намного проще, когда у вас есть кто-то в вашем углу. Доверенный финансовый профессионал может помочь вам создать финансовый план и инвестиционную стратегию, соответствующие вашему возрасту, целям и устойчивости к риску. Почаще задавайте вопросы и регулярно встречайтесь, или всякий раз, когда вы сталкиваетесь с изменением семейного положения или дохода домохозяйства, чтобы при необходимости внести поправки в свой план.

Если вы делите расходы с супругом или другим важным человеком, сделайте деньги частью регулярного разговора. Обсудите свои финансовые цели и свои ценности, пока вы вместе разрабатываете план, который, по мнению семейных терапевтов, может помочь укрепить ваши отношения. (Подробнее: Разделение денег в браке:взаимная выгода)

<сильный>3. Проверьте свой кредитный рейтинг

Если вы еще не знаете свой кредитный рейтинг, узнайте. Ваш кредитный рейтинг, который основан в первую очередь на вашей предыдущей платежной истории и сумме долга, который вы должны, используется кредиторами, чтобы определить, сколько взимать с вас за заимствование денег. Если у вас низкий процент, вы можете рассчитывать на более высокую процентную ставку (потенциально намного выше) за такие вещи, как автокредиты, ипотечные кредиты и кредитные карты.

Вы можете бесплатно запросить копию своего кредитного отчета через три бюро кредитных историй Experian, TransUnion или Equifax. И если вы обнаружите, что ваш балл низкий, предпримите шаги, чтобы поднять его, своевременно оплачивая счета, погашая долги, поддерживая низкие остатки на кредитных картах и ​​исправляя любые неточности, которые вы можете найти в своем отчете. (Подробнее: Как улучшение вашего кредитного рейтинга поможет вам)

<сильный>4. Сбросить этот долг

Американцы умеют жить не по средствам. Отлично. По данным Debt.org ⁷ , средний баланс домохозяйств в США, имеющих хотя бы одну кредитную карту, составляет около 5 315 долларов США. Попробуйте удержать соотношение долга к доходу (включая все расходы) не выше 36 процентов, что является идеальным соотношением, по мнению многих кредиторов. Если у вас есть средства на нескольких кредитных картах, финансовые специалисты предлагают платить как можно больше по кредитной карте с самой высокой процентной ставкой каждый месяц, продолжая вносить минимальный платеж по другим кредитным картам. Когда первая карта будет погашена, переходите к следующей карте с самой высокой процентной ставкой, пока не освободитесь от долгов.

Конечно, не все долги плохи. Ипотечные ссуды и студенческие ссуды, привязанные к активу, который может вырасти в цене, обычно считаются «хорошим долгом», в то время как остаток по кредитной карте с высокой процентной ставкой обычно считается плохим. Название игры — баланс. (Подробнее: Сбалансированное управление долгом)

<сильный>5. План выхода на пенсию

Чтобы выйти на пенсию вовремя, имея достаточно денег, чтобы покрыть свои счета, вам нужно серьезно заняться сбережениями уже сейчас. Во-первых, определите, сколько вам нужно откладывать, чтобы сохранить свой образ жизни после выхода на пенсию, и начните делать взносы на свой пенсионный счет на рабочем месте. Если вы не можете максимально увеличить свой 401 (k), по крайней мере, внесите достаточно, чтобы претендовать на соответствие работодателя. (Калькулятор: Сколько мне нужно откладывать на пенсию?)

Хотя сумма, которую вам нужно сэкономить, может показаться пугающей, не забывайте, что экономить никогда не поздно. И, если вы не достигаете своей цели по сбережениям, вы всегда можете поработать несколько дополнительных лет, сократить свои расходы на проживание, чтобы еще больше растянуть свои деньги, начать побочный бизнес для получения дополнительного дохода или инвестировать более агрессивно для потенциально более высокой прибыли (хотя это несет с собой более высокий риск). И здесь снова финансовый специалист может помочь вам достичь пенсионных целей. (Подробнее: Пенсионные накопления догоняют:3 хода)

<сильный>6. Социальное обеспечение

Вы также должны выяснить, на что вы можете рассчитывать в системе социального обеспечения во время выхода на пенсию, и понимать, что даже в лучшем случае этого может быть недостаточно, чтобы прокормить вас без дополнительных пенсионных сбережений.

По статистике, большинство женщин переживает своих супругов, что имеет огромное значение для финансовой безопасности. Оставшийся в живых супруг с большей вероятностью понесет расходы на проживание с престарелыми или дома престарелых, но они также вынуждены жить на меньший доход, когда чеки социального обеспечения их супруга прекращаются. Оставшиеся в живых супруги, имеющие право на социальное обеспечение, могут получать свое собственное пособие по социальному обеспечению или пособие в связи с потерей кормильца в зависимости от процента от заработка их умершего супруга. Тем не менее, это все еще может привести к 50-процентному падению ежемесячного дохода домохозяйства. (Подробнее: Финансовый контрольный список для вдов и вдовцов)

Хаунселл сказал, что замужние женщины, особенно те, кто планирует выйти на пенсию, должны связаться с Администрацией социального обеспечения, чтобы узнать, на какую сумму они будут иметь право.

<сильный>7. Создайте резервный фонд

Вы не можете разорвать цикл жизни от зарплаты до зарплаты без резервного фонда. Большинство экспертов рекомендуют откладывать расходы на проживание (не доход) на сумму от трех до шести месяцев на ликвидный процентный счет, такой как сберегательный счет или счет денежного рынка. Чрезвычайный фонд гарантирует, что вы не сорвете свой план сбережений и не накопите долг по кредитной карте с высокими процентами в случае непредвиденной потери работы или неотложной медицинской помощи. Чрезвычайные фонды также важны для пенсионеров, предоставляя денежную подушку, необходимую для оплаты счетов во время рыночных спадов, давая их портфелям время для восстановления. (Подробнее: основы резервного фонда)

Отсутствие финансового контроля может парализовать независимо от возраста и пола. Женщины, в частности, могут расширить свои возможности для эффективного управления своими деньгами и накопления богатства, сосредоточившись на финансовой грамотности, выплате долгов, создании резервного фонда и откладывании на пенсию.