У женщин могло бы быть больше сбережений, если бы они могли просто контролировать свои расходы — по крайней мере, нас заставили поверить в это.
Анализ финансовых статей, публикуемых в женских журналах, показал, что 65 % из них используют выражения, которые (неверно) определяют женщин как «чрезмерно расточительных» 1 . Во многих случаях в статьях предполагается, что женщины откладывают небольшие суммы, получают небольшую зарплату или зависят от финансовой поддержки. Другие, кажется, предполагают, что женщины сами по себе не являются законными добытчиками и что их основной экономический вклад в финансы домохозяйства заключается в том, что они тратят меньше дохода своего супруга.
Действительно, язык, используемый для общения с женщинами о том, как они распоряжаются своими деньгами, слишком часто изображает их менее способными, чем их сверстники-мужчины, что препятствует важному диалогу о финансовых трудностях, с которыми все еще сталкиваются многие женщины, препятствиях, которые они преодолели, и успех, который они неизменно демонстрируют как вкладчики и инвесторы.
Чтобы исправить неправильные представления о женщинах, связанные с деньгами, особенно те, которые увековечены средствами массовой информации, MassMutual сотрудничает с Washington Post, чтобы «написать неправильное», используя провокационные заголовки для освещения распространенных мифов, встречающихся в финансовой литературе. Почему это имеет значение? Потому что, чтобы обеспечить финансовую доступность и равенство, мы должны изменить подход.
Здесь мы развенчаем пять самых распространенных мифов о деньгах, связанных с женщинами.
Миф №1:женщины слишком много тратят
Женщин часто изображают легкомысленными или расточительными.
Хотя женщины, как правило, тратят больше денег на определенные категории потребителей, по статистике мужчины тратят больше в целом.
Недавний анализ правительственных данных, проведенный SmartAsset, который сосредоточился на одиноких миллениалах, чтобы контролировать структуру расходов, измененную составом домохозяйства, показал, что женщины-миллениалы тратят в год немного меньше, чем их коллеги-миллениалы-мужчины. Мужчины, разумеется, также в среднем зарабатывают больше, чем женщины 2 .
Согласно данным, самые большие расхождения в расходах? По сравнению с мужчинами женщины тратят в среднем примерно на 850 долларов в год больше на материалы для чтения и образование, что отражает их тенденцию отдавать приоритет непрерывному образованию. И они тратят меньше половины того, что мужчины тратят на алкоголь и табак, в среднем на 620 долларов США меньше.
С другой стороны, было обнаружено, что женщины-миллениалы тратят на одежду и предметы личной гигиены примерно на 42% больше, чем мужчины, что, по словам исследовательской группы, можно объяснить тем фактом, что женщины платят больше, чем мужчины за те же товары и услуги (например, стрижки, бритвы и обувь). Согласно последнему отчету Департамента по делам потребителей Нью-Йорка о так называемом "розовом налоге", товары для женщин стоят в среднем на 7% дороже, чем аналогичные товары для мужчин 3 .
Другие результаты анализа SmartAsset:женщины тратят немного больше на жилье, но на 22 процента меньше на продукты и питание вне дома. Женщины также меньше тратят на развлечения и транспорт, поскольку мужчины чаще владеют автомобилем, а женщины чаще пользуются общественным транспортом.
Миф № 2. Женщины слишком робки, чтобы успешно инвестировать
Это правда, что женщины-инвесторы, как правило, менее уверенны. чем их коллеги-мужчины, но они ни в коем случае не менее компетентны. На самом деле, исследования показывают, что женщины часто являются лучшими долгосрочными инвесторами.
Согласно опросу, проведенному Fidelity Investments, женщины-инвесторы превосходят инвесторов-мужчин в среднем на 40 базисных пунктов, или 0,4 процента — разница, казалось бы, незначительная, но которая со временем дает ощутимый эффект. Используя средний уровень сбережений на рабочем месте (9 процентов для женщин и 8,6 процента для мужчин) и гипотетическую зарплату в 50 000 долларов, женщины, которые начинают инвестировать в возрасте 22 лет, будут иметь на 276 000 долларов (или 15,4 процента) больше к 67 годам, чем их коллеги-мужчины. суп>4,5 Эта оценка предполагает, что среднегодовая норма прибыли женщин составляет 6,4 % по сравнению с 6 % для мужчин.
Другое исследование бизнес-школы Warwick Business School, спонсируемое Barclays, показало, что женщины-инвесторы превзошли мужчин на 1,2% 6 .
Почему старший возвращается?
«Женщины знают, что финансовые решения, которые они принимают сегодня, повлияют на их будущее и будущее их семьи, поэтому они часто предпочитают, чтобы финансовый профессионал рассказал им, какие шаги им следует предпринять», — сказала Марник Спараго, финансовый специалист из Coastal Wealth в Форт. . Лодердейл, Флорида. "Когда женщины обладают финансовыми знаниями, они более способны принимать разумные финансовые решения".
Стоит также отметить, что женщины иногда более консервативны в распределении активов, потому что у них меньше сбережений на будущее, что является побочным продуктом более низких заработков в течение жизни, и они чувствуют, что не могут позволить себе неоправданный риск при распределении активов, сказала она.
Миф № 3. Женщины плохо умеют экономить
У мужчин больше средств на счетах, чем у женщин, но женщины ежемесячно откладывают большую часть своей зарплаты.
Исследование, проведенное Центром исследований инвесторов Vanguard в 2019 году, показало, что женщины-сотрудники практически любого уровня дохода имеют уровень участия. в планах добровольной регистрации на рабочем месте, которые были на 5–14 процентных пунктов выше, чем у мужчин 10 . После зачисления многие также откладывали более высокий процент своей зарплаты, чем мужчины.
В то время как мужчины имели несколько более высокие факультативные коэффициенты отсрочки в целом (поскольку мужчины с самым низким порогом дохода пережили своих сверстников-женщин), женщины как в автоматических, так и в добровольных планах зачисления с заработной платой выше 50 000 долларов имели отсрочки на 3-6 процентов выше, чем их коллеги-мужчины. (Подробнее: Пенсионное планирование:что женщины делают правильно)
Эта цифра, вероятно, возрастет. Проведенное MassMutual исследование потребительских привычек к сбережениям и расходам, проведенное в 2022 году, показало, что 25 % американок заявили, что начали откладывать деньги на пенсию или на случай чрезвычайных ситуаций во время пандемии, и почти все заявили, что планируют продолжать откладывать после окончания пандемии . (Калькулятор: Сколько мне нужно откладывать на пенсию?)
Согласно данным, женщины также обычно делают покупки разумнее, стремясь сэкономить. Примерно две трети женщин, опрошенных Insider Intelligence, сказали, что они сравнивают цены, прежде чем совершить покупку, по сравнению с 54 процентами мужчин. Примерно 70 % женщин заявили, что часто используют свои мобильные устройства для сравнения цен в обычном магазине, в то время как только 21 % мужчин сделали то же самое 11 .
Финансовая дисциплина — это хорошо, учитывая, что женщины — это новое лицо богатства. Ожидается, что к 2030 году американские женщины будут контролировать большую часть финансовых активов на сумму 30 триллионов долларов, которые бэби-бумеры передадут своим наследникам 12 .
Миф № 4:женщины не интересуются фондовым рынком
Это правда, что исторически сложилось так, что женщины были гораздо менее склонны, чем мужчины, инвестировать в акции за пределами своих пенсионных счетов на рабочем месте. Но пандемия COVID-19 дала женщинам возможность проявить свои финансовые мускулы, как никогда раньше.
Опрос Fidelity 2021 года показал, что 67 % женщин, которые зарабатывают 50 000 долларов США и более и активно вносят свой вклад в пенсионный план на рабочем месте, также инвестировали средства после выхода на пенсию в первые дни пандемии, что значительно больше, чем 44 % в 2018 году 13. Женщины-миллениалы в возрасте от 25 до 40 лет лидируют:71 % из них заявили, что являются активными инвесторами.
Однако, несмотря на растущий уровень участия как в налогооблагаемых брокерских счетах, так и в пенсионных планах на рабочем месте, Fidelity обнаружила, что только 33 процента женщин-инвесторов уверены в своей способности принимать инвестиционные решения, и только 35 процентов уверены, что их непенсионные сбережения были инвестированы надлежащим образом. .
Финансовая грамотность – это ключ к привлечению новых женщин-инвесторов, – говорит Карен Левин, финансовый специалист MassMutual из Большой Филадельфии.
«Женщины-профессионалы, которые лучше осведомлены об инвестировании, с большей вероятностью будут уверенными инвесторами, но многие женщины по-прежнему не играют активной роли, потому что не считают это своей обязанностью», — сказала она. «Если вы объясните им, почему это важно, и они встретятся с профессионалом в области финансов, они обретут уверенность, необходимую им для участия в фондовом рынке. Женщин просто нужно воспитывать и уважать».
Многие женщины-потенциальные инвесторы уже знают больше, чем думают.
Исследование, проведенное в 2021 году Глобальным центром повышения финансовой грамотности Университета Джорджа Вашингтона, показало, что женщины непропорционально чаще отвечали «не знаю» на вопросы, касающиеся оценки финансовых знаний, но когда такой вариант ответа был недоступен, они часто выбирали правильный ответ.
«Мы обнаружили, что примерно треть гендерного разрыва в финансовой грамотности можно объяснить более низким уровнем уверенности женщин», — говорится в отчете. «Участие на фондовом рынке объясняется как финансовыми знаниями, так и уверенностью». 14
Миф № 5. Большинство женщин полагаются на финансовую поддержку своего партнера
Сегодня женщины отдают предпочтение финансовой независимости, возможно, из-за проблем, с которыми они сталкиваются.
Например, женщины по-прежнему зарабатывают всего 84% от того, что зарабатывают мужчины, даже с таким же уровнем опыта и образования 15 . Более низкие доходы затрудняют выплату студенческих кредитов, накопление богатства за счет домовладения и откладывание на пенсию. Обратите внимание:по данным Vanguard, средний остаток на счетах женщин, участвующих в пенсионных планах с установленными взносами, таких как 401(k), в 2020 году составлял 88 393 доллара США по сравнению со 131 045 долларов США у мужчин. 16
Женщины также живут в среднем более чем на пять лет дольше мужчин, что делает их гораздо более уязвимыми к риску долголетия или угрозе того, что их сбережения перестанут существовать 17 . (Подробнее: 5 причин, по которым женщины должны быть финансово эгоистичными)
В результате женщины вынуждены проявлять инициативу, когда дело касается обеспечения их финансового будущего, создания собственного кредита и обеспечения своих семей.
Согласно опросу GOBankingRates, проведенному в 2022 году, треть супружеских пар предпочитают пользоваться банком отдельно, а не объединять свои деньги. 18 (Подробнее: Как делить финансы в браке)
А в 2019 году, в последний год перед пандемией COVID-19 и по самым последним доступным данным, две трети матерей были либо кормильцами, либо кормильцами своих семей, по данным Центра американского прогресса 19
Заключение
Когда мы правильно изображаем женщин как умелых управляющих своими финансовыми активами, мы противодействуем разрушительному воздействию неверных представлений СМИ. Мы возвышаем женщин-сберегателей и инвесторов. И мы вдохновляем женщин участвовать в стратегиях создания богатства, которые помогают обеспечить их финансовое будущее. И это не миф.