Ваш финансовый специалист тратит годы, а часто и десятилетия, помогая вам проложить путь к комфортной пенсии, пересматривая и пересматривая ваш план, чтобы помочь вам не сбиться с курса. Возможно, вы не удивитесь, узнав, что человек, от которого зависит ваше финансовое благополучие, скорее всего, имеет собственные пенсионные цели.
Если вы работаете с финансовым специалистом вашего возраста или старше, велика вероятность, что вам придется заменить его, когда он уйдет с работы.
Вы не будете одиноки.
По данным Cerulli Associates, 35% финансовых специалистов, работающих сегодня, планируют выйти на пенсию в течение следующих 10 лет, что приведет к изменению значительной части отраслевых активов. Согласно отчету, более четверти (26 %) финансовых специалистов по всем каналам не имеют плана преемственности, а еще 26 % указали, что они ожидают, что кто-то в их практике придет им на смену 1 .>
«По мере того, как мы становимся старше, мы должны научиться приспосабливаться и адаптироваться ко многим аспектам нашей жизни, включая наши долгосрочные профессиональные отношения», — сказал Харрис Фишман, председатель Coastal Wealth в Форт-Сити. Лодердейл, Флорида. «Несмотря на пандемию COVID-19, для большинства из нас продолжительность жизни увеличивается. На самом деле, если мы женаты и приближаемся к пенсионному возрасту, есть большая вероятность, что по крайней мере один из супругов проживет на пенсии 30 лет. Поэтому крайне маловероятно, что ваш доверенный финансовый специалист, который работал с вами во время взлетов и падений вашей работы, когда вы копили деньги, будет тем же профессионалом, который работал с вами в годы распределения».
Конечно, найти квалифицированного финансового специалиста несложно, но доверить свои сбережения кому-то новому может быть неприятно. В конце концов, отношения между клиентом и его финансовым профессионалом очень личные и основаны на доверии.
«Когда дело доходит до денег и финансовой безопасности, адаптация к изменениям может быть непростой задачей», — сказал Фишман. «Когда мы впервые начинаем работать с финансовым профессионалом, требуется время, чтобы развить доверие, уверенность и взаимопонимание. Рассказать кому-то о своих надеждах и мечтах, а также о своих тревогах и страхах нелегко, и желание и способность сделать это не появляются в одночасье».
Поговорите со своим финансовым специалистом
Тем не менее, есть способы свести к минимуму любое беспокойство, которое вы можете испытывать по поводу поиска нового финансового специалиста и работы с ним. Заблаговременное планирование — это полдела.
Если ваш финансовый специалист приближается к пенсионному возрасту и еще не поделился своими планами дальнейших действий, спросите об этом. У них есть целевая дата в виду? Будут ли они медленно переходить на пенсию? Удержать небольшое количество клиентов? Пригласить младшего партнера, когда он уходит с работы?
Многие финансовые специалисты работают в составе команды, состоящей из представителей разных возрастов и уровней опыта, чтобы обеспечить преемственность для клиентов. Те, кто работает в одиночку, могут вместо этого привлечь более молодого партнера и начать готовить его к тому, чтобы он взял на себя управление своими счетами, включая их на встречи с клиентами.
Однако знакомство с преемником вашего финансового специалиста не всегда возможно. В некоторых случаях вы можете просто однажды получить письмо, в котором сообщается, что ваш финансовый специалист ушел на пенсию, и вас знакомят с человеком, который взял на себя его бизнес-книгу.
"Если ваш финансовый специалист приближается к пенсии и не является частью команды, следующим лучшим решением будет получить от него или нее направление до того, как он покинет свою практику", – сказал Фишман.
Вы также можете попросить рекомендации у друзей и семьи. Или попробуйте использовать инструменты онлайн-поиска, чтобы найти специалистов, которые работают с фирмой, предоставляющей финансовые услуги, которой вы доверяете, или с фирмой, обладающей определенным опытом. MassMutual предлагает инструмент поиска, который поможет вам связаться с ближайшими к вам специалистами.
Например, если вы приближаетесь к пенсии или уже находитесь в ней, вы можете предпочесть работать с профессионалом, который специализируется на стратегиях вывода средств с учетом налогов и превращении сбережений в доход.
Интервью для подбора
Выбор финансового профессионала — важное решение, и оно должно основываться на его пригодности. Не чувствуйте себя обязанным продолжать работу с преемником вашего финансового специалиста. И если вы когда-нибудь почувствуете давление, двигайтесь дальше.
Вам следует провести собеседование с несколькими кандидатами, чтобы убедиться, что вы согласны с их инвестиционной философией. Они должны продемонстрировать, что понимают ваши уникальные цели и задачи и могут четко изложить свою общую стратегию управления капиталом.
Во время интервью Фишман предлагает задать следующие вопросы:
Вы также должны спросить, с каким типом клиентов они обычно работают, как часто вы должны получать от них известия и, что касается части работы по управлению портфелем, к какому финансовому профессиональному лагерю они относятся. i Другими словами, является ли он брокером или представителем инвестиционного консультанта? (Подробнее: Два типа финансовых специалистов:какой подходит именно вам?)
Чтобы защитить себя, вы также должны запросить (и проверить) их рекомендации и использовать онлайн-инструмент проверки брокеров от Регулирующего органа финансовой отрасли, который показывает, как долго они были в бизнесе, с какими фирмами они работали, и были ли они любые жалобы клиентов или раскрытие информации.
Вперед
Выбрав нового финансового специалиста, не просто сохраняйте статус-кво. Сядьте вместе и пересмотрите свою стратегию управления капиталом и инвестирования, чтобы убедиться, что она по-прежнему соответствует вашим текущим потребностям, сроку выхода на пенсию, склонности к риску и финансовым целям. Этот процесс неизбежно приведет к важному диалогу о ваших ценностях и видении, который поможет установить взаимопонимание.
Это также подходящее время для проверки документов по планированию вашего имущества и страхового покрытия, чтобы убедиться, что ваши активы будут распределены в соответствии с вашими пожеланиями и что ваша семья защищена. (Подробнее: Завещания и основы имущественного планирования)
Страхование жизни на всю жизнь, например, может создать денежную стоимость в течение всей вашей жизни и предоставить вашим бенефициарам не облагаемое налогом пособие в случае смерти. Вырученные средства могут быть использованы для покрытия ваших окончательных расходов и уплаты налогов на недвижимость, что облегчит финансовое бремя ваших наследников.
Те, кто все еще работает, могут также захотеть изучить возможность страхования по инвалидности, чтобы защитить свой доход, который для большинства людей является их самым большим активом, если они не могут работать из-за травмы или болезни.
Точно так же страхование на случай длительного ухода может потенциально помочь защитить ваши сбережения для вас и ваших наследников, если ваше физическое или умственное здоровье ухудшается с возрастом. Такие полисы могут предусматривать покрытие дорогостоящих домов престарелых или домов престарелых, услуг дневного ухода за взрослыми и ухода на дому, которые обычно не покрываются Medicare. Однако все политики различаются. Важно поговорить со специалистом по финансам, чтобы определить, имеет ли смысл какое-либо страхование долгосрочного ухода для вас.
Когда ваш давний финансовый профессионал уходит на пенсию, может быть неприятно доверять кому-то новому. Тем не менее, задавая правильные вопросы, проводя тщательные исследования и проводя собеседования с кандидатами на предмет их соответствия, вы можете быть уверены, что ваше финансовое будущее останется в надежных руках.