Выборы часто могут привести к изменениям, особенно когда речь идет о финансах. В конце концов, у правительств есть налоговая политика и программы поддержки, которые так или иначе затрагивают жизнь каждого. Таким образом, смена контроля со стороны правительства может изменить направление этой политики.
Даже если выборы приведут к очень незначительным изменениям с точки зрения политического контроля, они все равно могут повлиять на личные финансы, особенно если страна столкнулась с критической финансовой ситуацией. Идеи и концепции увеличения доходов или сокращения расходов, которые используются в предвыборной риторике и межпартийных спорах, иногда кооптируются победителем, независимо от их происхождения.
Но почти невозможно заранее точно знать, что делать со своими личными финансами. Например, даже если кандидат в президенты ведет предвыборную кампанию с очень точным набором политических мер, вопрос о том, будут ли эти меры реализованы на самом деле, остается спорным. Закон требует поддержки большинства среди 535 членов Конгресса, чтобы стать законом. Обычно получение такой поддержки требует времени и дебатов, даже если одна партия имеет доминирующий контроль. И среди компромиссов и торга, связанных с законодательным процессом, конечный продукт часто отличается, иногда значительно, от того, что было первоначально предложено.
Но есть три шага, которые вы можете предпринять, чтобы быть готовым ко всему, что может произойти.
Имея под рукой эти три элемента, вы сможете заранее планировать фактическое перемещение активов после внесения каких-либо изменений в налоговую политику или программы поддержки, такие как Social Security и Medicare.
Узнайте свою налоговую категорию
Казалось бы, легко отслеживать, в каком диапазоне государственных налогов вы находитесь. Но многие этого не делают. На самом деле, согласно одному опросу, почти половина американцев понятия не имеют, в какой налоговой категории они находятся.
Почему так сложно? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно знать две вещи:сколько вы зарабатываете в глазах IRS и каковы налоговые категории.
Большинство людей могут иметь общее представление о том, сколько они зарабатывают. Большинство работников получают стандартный отчет о зарплате и годовой отчет от своего работодателя, что является хорошей отправной точкой.
Но это может быстро усложниться, в зависимости от индивидуальных обстоятельств. Инвестиционные прибыли или убытки, а также разовые непредвиденные доходы, такие как выигрыши в азартных играх, могут привести к колебаниям общей налогооблагаемой прибыли. А некоторый доход от таких программ, как Social Security, может считаться налогооблагаемым доходом в зависимости от ряда факторов.
А еще есть вычеты и кредиты. Они могут быть широкими и значительными, в зависимости от индивидуальных обстоятельств, и иметь существенное влияние на то, к какой налоговой категории вы относитесь.
Проверка предыдущей налоговой декларации — удобный способ для большинства людей отслеживать общий уровень своего дохода. Однако события в некоторые годы, например в 2020 году, могут иметь серьезные экономические последствия для многих людей, что может изменить их доход.
Но понимание самой системы брекетов может быть сложной задачей. Налоговая система Соединенных Штатов представляет собой прогрессивный план, то есть каждый уровень дохода облагается налогом по разной процентной ставке.
Например, в 2020 году у одного человека, зарабатывающего 40 125 долларов, первые 9 875 долларов будут облагаться налогом по ставке 10 процентов, а остальные — 30 250 долларов — будут облагаться налогом по ставке 12 процентов. Если этот человек выиграет в лотерею или получит дополнительный доход, он будет облагаться налогом по ставке 22 процента до 85 525 долларов. Применяемые уровни дохода варьируются в зависимости от вашего семейного положения и того, как вы подаете заявление, совместно или по отдельности. А всего на 2020 год семь скобок.
Но выборы и изменения в приоритетах и политике правительства могут изменить начало и конец скобок, а также ставку налога, применяемую к каждому разделу. Например, в 2017 году максимальная ставка налога была снижена с 39,6 % до 37 % для доходов свыше 510 301 доллара США.
Чтобы понять, что такие изменения или предлагаемые изменения могут означать для вашей собственной ситуации, необходимо знать, где вы сейчас находитесь. Так что проверьте свою скобку.
Рассчитайте собственный капитал
Государственная политика, влияющая на ваши финансы, выходит за рамки вашего годового дохода. Существуют федеральные налоги и обязательства по целому ряду других предметов, таких как подарки или наследство. Кроме того, существуют государственные и местные налоги на такие активы, как недвижимость или предприятия. То, как такие правила — или изменение этих правил — повлияют на вас или ваших близких, зависит, прежде всего, от того, сколько вы имеете.
Например, у вас есть недвижимость? Как изменение местных налогов на недвижимость повлияет на ее стоимость или на вашу способность ее удерживать? Или, если освобождение от федерального налога на недвижимость (который в настоящее время составляет 11,58 миллиона долларов) будет увеличено или уменьшено, повлияет ли это на вас или ваши планы на недвижимость? Или как изменение в ежегодном исключении федеральных подарков (которое в настоящее время составляет 15 000 долларов США в год на одного одаряемого) повлияет на ваши планы по оказанию помощи членам семьи перед смертью?
Все эти вопросы требуют, чтобы вы понимали свой собственный капитал, в основном анализируя свои активы и свои обязательства. В зависимости от ваших обстоятельств — например, от того, сколько вы владеете или от уровня ваших инвестиций — это может быть простой или сложной задачей. Но очень важно понимать, что вам может понадобиться для решения, если выборы означают изменения в том, как обращаются с вашими активами.
Есть и другие преимущества выполнения упражнения на собственный капитал. Скорее всего, это покажет вам, как вы относитесь к любым вашим финансовым целям, таким как обеспеченная пенсия или открытие бизнеса. Это также сигнализирует о том, слишком ли много у вас долгов или вы не получаете желаемой отдачи от инвестиций.
Есть план… и профессионал
Имея на руках свою налоговую категорию и собственный капитал, вы можете хотя бы приблизительно оценить, какое влияние могут оказать на вас любые возможные изменения в налоговой или фискальной политике. А это, в свою очередь, может позволить вам сформулировать план или, по крайней мере, примерный план действий, которые следует предпринять в случае таких изменений.
Например, изменение налоговых категорий может побудить вас принять меры в отношении вычета или дохода, чтобы избежать более высокой налоговой ставки, например, вносить больший вклад в квалифицированный пенсионный план. Или изменение уровней освобождения от федерального налога на недвижимость может побудить вас рассмотреть варианты страхования жизни, чтобы помочь наследникам справиться с более высоким налоговым счетом.
Многие люди обращаются к финансовому специалисту за помощью в таком долгосрочном планировании имущества и личных финансов. Или, по конкретным налоговым вопросам, обратитесь к налоговому специалисту.
«Вам нужно обратиться к своему финансовому специалисту, чтобы посмотреть на вашу индивидуальную ситуацию, потому что какими бы ни были изменения с любой стороны выборов, эти изменения будут представлять как возможности, так и проблемы, которые только планирование может преодолеть и помочь использовать», — сказал Дж. Тодд Джентри, финансовый специалист Synergy Wealth Solutions в Честерфилде, штат Миссури.
Если у вас есть финансовый специалист, вероятно, стоит заранее договориться о встрече, чтобы обсудить любые возможные планы или изменения в планах в результате выборов. Действительно, если произойдут серьезные изменения, время и вклад финансовых специалистов, скорее всего, будут востребованы.
Если у вас нет отношений с финансовым профессионалом, возможно, самое время установить их. Вы можете найти ближайшего к вам финансового специалиста MassMutual с помощью этого инструмента или, если хотите, заполните эту контактную форму, и он свяжется с вами.
Большинство выборов означают перемены, так или иначе. Эти три шага должны помочь вам подготовиться к этому изменению.