В среднем по стране плата за обучение в частной школе в 2019–2020 годах составляет 11 004 доллара США, но эта стоимость зависит от региона и типа школы и в некоторых случаях может превышать 30 000 долларов США, согласно статистике из одного онлайн-каталога школ ¹ .

Итак, как оплатить частную среднюю школу?

К счастью, есть много способов снизить стоимость обучения в частной школе.

Сберегательный счет Coverdell для образования

Родители с измененным скорректированным валовым доходом менее 220 000 долларов США (110 000 долларов США при подаче заявления в одиночку) могут вносить до 2 000 долларов США в год в ESA Coverdell. Взносы поступают из долларов после уплаты налогов и растут без уплаты налогов. Распределения не облагаются налогом, когда они используются для оплаты квалифицированных расходов на образование, таких как плата за обучение в частной школе, книги, расходные материалы, униформа и репетиторство. (Связанные :Понимание Коверделлов)

Родственники и друзья, которые обычно дарят вашим детям подарки на день рождения и праздники, могут помочь с денежными подарками, которые вы размещаете в ESA.

Рот ИРА

Ваши взносы Roth IRA (но не ваши доходы от инвестиций) могут быть распределены в любом возрасте без штрафных санкций, сказала в интервью Лиза М. Ламарш, сертифицированный бухгалтер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и зарегистрированный консультант по инвестициям в Milestone Wealth Advisors в Гринвилле, штат Делавэр. .

«Если вы имеете право вносить взносы в Roth IRA при рождении ребенка и инвестируете 5000 долларов в течение 15 лет, вы сможете получить 75 000 долларов без налогов и штрафов, когда ребенок поступит в среднюю школу», — добавила она.

Вы не должны ставить под угрозу свою будущую финансовую безопасность, используя свой единственный источник пенсионных фондов, но если у вас есть другие активы, такие как 401 (k), и вам не нужно полагаться на Roth IRA для выхода на пенсию, это хороший вариант. , — сказал Марке.

Инвестиционный доход, который зарабатывают ваши вклады, будет продолжать расти даже после того, как вы снимете взносы.

План 529

В соответствии с Законом о снижении налогов и создании рабочих мест, принятым в декабре 2017 года, теперь вам разрешено получать до 10 000 долларов США в год на обучение в любой государственной, частной или религиозной школе из сберегательного плана колледжа 529.

Очевидно, что такие планы направлены на финансирование колледжа, а не средней школы. Однако могут быть обстоятельства, которые могут сделать такой вариант привлекательным. Возможно, план для вашего ребенка значительно опережает прогнозируемые потребности в финансировании колледжа. Или, может быть, план 529, предназначенный для старшего брата или сестры, не использовался и может быть передан. (Подробнее: Альтернативное использование 529 )

Однако использование этого параметра зависит от вашего штата, поскольку штаты не обязаны соблюдать федеральный закон. Независимо от того, в каком штате действует ваш план 529, к нему применяются законы штата, в котором вы живете. Если ваш штат не разрешает использовать сбережения 529 для образования K-12, и вы все равно это делаете, вам придется погасить все налоговые вычеты штата, которые вы взяли в связи с планом. И эти деньги нельзя использовать для расходов на домашнее обучение.

Финансовая помощь школе

Некоторые частные школы предлагают финансовую помощь в зависимости от дохода семьи, активов, долгов, количества детей в платных школах и смягчающих обстоятельств, таких как высокие медицинские счета. Ограничения по доходу нет, поэтому не думайте, что вы не соответствуете требованиям. По данным Национальной ассоциации независимых школ, если ожидаемый вклад вашей семьи меньше платы за обучение, школа может компенсировать разницу ² .

Каждая частная школа уникальна, и важно знать, какую помощь может оказать школа, — сказал Шон Мур, сертифицированный специалист по финансовому планированию и дипломированный финансовый консультант, который помогает семьям планировать расходы на обучение в частных школах и колледжах через свою фирму финансового планирования SMART College Funding. в Бока-Ратон, Флорида. «Некоторые школы смогут предложить помощь любой нуждающейся семье, в то время как другие могут иметь очень ограниченный бюджет помощи, который распределяется в порядке очереди», — сказал он.

Мур посоветовал как можно раньше подать заявку на финансовую помощь частной школе, чтобы получить наилучшие шансы на получение денег в порядке очереди и сформулировать запасной план, если финансовая помощь будет отклонена или окажется менее щедрой, чем ожидалось.

Стипендии

По данным NAIS, стипендии не являются значительным источником финансовой помощи для образования K-12. Большинство частных школ не предлагают их; вам придется искать национальные, региональные и местные стипендии в самих школах или через онлайн-ресурсы. Даже в этом случае размер вознаграждения небольшой — обычно пара тысяч долларов, — и ваш ребенок будет бороться за средства, которые иногда выделяются семьям с низким доходом, представителям меньшинств или детям с особыми потребностями. На стипендии по-прежнему стоит обратить внимание, но не планируйте на них полагаться.

Планы оплаты

Если оплата обучения в виде обычной единовременной выплаты в размере одной или двух сумм в год является проблемой, изучите планы оплаты. Например, в школе Лоуренсвилля в Лоренсвилле, штат Нью-Джерси, семьи могут использовать беспроцентный девятимесячный план платежей, управляемый третьей стороной, которая называется FACTS Management Company.

Другие частные школы по всей стране также используют FACTS, а некоторые школы управляют собственными программами оплаты. Платежные планы могут включать номинальную плату — примерно от 50 до 150 долларов США.

Кредиты

Не существует субсидируемых государством ссуд на обучение в K–12, как на обучение в колледже, и школы обычно не предлагают ссуды напрямую, но существуют коммерческие варианты, если вам нужно взять ссуду.

Например, если ваш ребенок будет учиться в одной из 12 000 соответствующих школ, Your Tuition Solutions предлагает ссуду на срок от 24 до 84 месяцев на сумму до 50 000 долларов США с фиксированной годовой процентной ставкой в ​​диапазоне от 3,99 до 24,99 процента в зависимости от кредитоспособности, срока ссуды и суммы займа. Этот вариант может быть хорошим, если вы имеете право на низкий APR. Но эксперты советуют избегать дорогих вариантов, таких как кредитные карты и кредиты на образование с высокими процентными ставками и комиссией за выплату.

Sallie Mae, компания по студенческим ссудам, которая изначально начинала как государственная организация, также предлагает ссуды K-12. Также возможен необеспеченный личный кредит в банке.

Ссуда ​​собственного капитала позволяет вам брать фиксированную сумму по фиксированной процентной ставке и погашать ее в течение целых 30 лет. Поскольку эти кредиты обеспечены вашим домом, они имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, кредиты на обучение или личные кредиты, и проценты не облагаются налогом, если вы перечисляете. Самый большой недостаток заключается в том, что если вы не сможете платить по кредиту, вы можете лишиться дома.

Муру и Ламаршу такой вариант не нравится.

«Опасность заключается в том, что дети закончат школу до 12 лет, а у родителей останется долг», — сказал Ламарш. По ее словам, вы хотите, чтобы ваш дом был оплачен до выхода на пенсию, чтобы у вас не было вариантов.

Мур добавил:"По моему мнению, в США очень мало мест, где система государственных школ настолько плоха, что семьям приходится влезать в долги, закладывать свой дом или совершать набеги на пенсионные счета, чтобы оплачивать частную школу".

По данным Национального центра статистики образования ³ , около пяти миллионов учащихся по всей стране посещают частные начальные и средние школы. Если их семьи нашли способ заплатить за это, вы тоже можете. Ваш ожидаемый вклад может значительно различаться в зависимости от школы, поэтому, возможно, стоит попросить вашего ребенка подать заявление о приеме в несколько школ, а затем посмотреть, каковы будут ваши фактические расходы после прохождения процесса финансовой помощи каждой школы.