Если у вас уже есть финансовый специалист, скорее всего, во время пандемии коронавируса вы обращались за советом о следующих шагах, особенно если вы понесли убытки портфеля или оказались без работы. Моменты трудностей — это когда мы больше всего нуждаемся в надежном руководстве. Но что делать, если некому позвонить?

Согласно опросу CNBC, проведенному в 2019 году, 99 % американцев не обращаются за помощью к профессионалам в области финансов. Многие заявили, что либо сами распоряжаются своими деньгами, либо полагаются на супруга, родителя или кого-то другого, кто не занимается финансами.

Это затрудняет принятие взвешенных решений во времена беспорядков. Но никогда не поздно получить необходимую помощь. (Найдите финансового специалиста здесь)

«Я обнаружил, что во время рыночных спадов, в том числе сейчас, и обвалов фондового рынка в 2001 и 2008 годах, я на самом деле приобретаю больше новых клиентов, чем когда рынок растет», — сказал Тим Эссман, финансовый специалист West Coast Wealth Strategies в Сан-Франциско. Диего в интервью. «Если бы рынок всегда рос, мы бы вам не понадобились. Мы здесь, чтобы провести вас через эти коварные времена неопределенности».

По словам Дэниела Драбински (Daniel Drabinski), управляющего директора по планированию бизнеса и недвижимости MassMutual в Далласе-Форт-Уэрте, штат Техас, во многих случаях рыночная нестабильность также провоцирует бегство к финансовым специалистам, которые используют более комплексный подход к планированию.

«В течение последнего месяца мы были так заняты, как никогда за всю мою карьеру, проводя от 10 до 12 телеконференций в день», — сказал он. «Некоторые из людей, звонивших мне, провели последние 10 лет с консультантом, который управлял их деньгами и распределял их средства, и в этом нет ничего плохого как в бизнес-модели. Но они не обязательно знают супруга, детей или карьерные цели своего клиента — или они понимают лишь часть его финансового положения. Теперь эти клиенты понимают, что им нужен более целостный финансовый план».

Поиск финансового специалиста

Несмотря на действующие сейчас меры социального дистанцирования, процесс поиска (и проверки) финансового специалиста ничем не отличается от того, что был всегда, или, по крайней мере, не намного. по-другому, сказал Эссман. <сильный>

Вы по-прежнему можете использовать свою сеть социальных и профессиональных коллег для получения рекомендаций, что остается наиболее распространенной стратегией. Многим такой подход помогает объединить их с профессионалами, которые имеют устоявшуюся репутацию и чаще всего работают с клиентами в той же налоговой категории.

Инструменты онлайн-поиска также могут быть ценным ресурсом, помогающим потенциальным клиентам найти профессионалов, которые могут удовлетворить их потребности.

Например, если вы предпочитаете работать конкретно с фирмой, предоставляющей финансовые услуги, которой вы доверяете, вы можете связаться с этой фирмой напрямую. Многие, в том числе MassMutual, предлагают инструменты поиска, которые помогут вам найти специалиста поблизости.

Поисковые системы также позволяют привлечь более широкую сеть финансовых специалистов со специальными знаниями. Ассоциация финансового планирования позволяет вам проверять специалистов, имеющих сертификат сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP). Точно так же онлайн-инструмент Национальной ассоциации личных финансовых консультантов позволяет вам искать платных финансовых консультантов, которые являются зарегистрированными финансовыми профессионалами с фидуциарной ответственностью действовать в интересах своих клиентов. (Подробнее: Два типа специалистов по инвестициям:какой подходит именно вам?)

Настроить интервью

После того, как вы составили список из трех-пяти имен, свяжитесь с каждым из них по электронной почте или по телефону, чтобы назначить собеседование. Во времена коронавируса это будет связано с телеконференциями.

«Если вы проходите первоначальный процесс собеседования, не делайте это просто по телефону», — сказал Эссман, отметив, что потребители должны опросить нескольких финансовых специалистов, прежде чем они примут решение. «Убедитесь, что это как можно более лицом к лицу, потому что это личные отношения. Это тот, с кем вы можете быть партнером до конца своей жизни».

Действительно, визуальные подсказки играют важную роль в отношениях между финансовым профессионалом и клиентом.

«Мне очень нравится видеть всех своих клиентов лицом к лицу, даже если они не сидят прямо передо мной, потому что я всегда меняю свой подход, основываясь на реакции моего клиента», — сказал Драбински. «Мне нравится читать эти визуальные подсказки и видеть язык их тела, что помогает мне убедиться, что мы на одной волне».

По его словам, когда клиенты колеблются или кажутся неуверенными, это возможность рассказать им о возможных вариантах. Когда они выражают обеспокоенность, это дает им возможность пересмотреть свое распределение активов и готовность к риску.

Задавайте правильные вопросы

Готовясь к интервью, составьте список вопросов, которые помогут лучше понять, как этот человек может помочь вам в достижении ваших финансовых целей. Как минимум, ваши вопросы должны включать:

• Какое вознаграждение вы получаете? Некоторым финансовым специалистам платят в зависимости от активов, находящихся под управлением, в виде комиссионных в зависимости от финансовых продуктов, которые они продают, в виде годового авансового платежа или фиксированной платы за консультационные услуги — или в какой-то комбинации. Вы должны понимать, какой будет цена для вас. Какой бы ни была структура оплаты, убедитесь, что она прозрачна.
• Как часто мы будем общаться? Будет ли это ежегодно, ежеквартально или по мере необходимости? Спросите также, будете ли вы чаще общаться со своим финансовым специалистом напрямую или с членом его команды. Со своей стороны, Драбински сказал, что встречается с клиентами лично или посредством телеконференций четыре раза в год. Они подробно анализируют денежные потоки в первом квартале, инвестиционную стратегию во втором квартале, инструменты финансовой защиты в третьем квартале (страхование жизни, страхование доходов от потери трудоспособности, страхование имущества и страхование от несчастных случаев) и налоговую эффективность в четвертом квартале.
• Каков профиль вашего типичного клиента? Некоторые финансовые специалисты работают исключительно с состоятельными клиентами. Другие обслуживают пенсионеров, ЛГБТ-сообщество или владельцев малого бизнеса. Поиск подходящего варианта означает сотрудничество с профессионалом в области финансов, который понимает ваши уникальные цели и потребности.
• Каковы ваши учетные данные? В индустрии финансового планирования есть буквально десятки полномочий. Например, те, кто получил сертификат CFP или статус дипломированного финансового консультанта и дипломированного финансового аналитика, должны сдать строгие экзамены. Между тем, сертифицированные бухгалтеры и зарегистрированные агенты хорошо обучены налоговому планированию. Другие финансовые специалисты проходят специальную подготовку по пенсионному планированию, планированию имущества, страхованию жизни или созданию фондов доноров-консультантов для филантропов. Убедитесь, что вы знаете, с кем работаете, и какую пользу может принести вам их опыт.
• Как вы будете защищать мою конфиденциальность? Любые отношения с финансовым профессионалом потребуют передачи личной финансовой информации, включая номера счетов и номера социального страхования. Убедитесь, что специалист, с которым вы будете работать, использует технологию шифрования для защиты вашей личной информации.
• Вы можете предоставить ссылки? Это важная часть должной осмотрительности. Спросите имена двух или трех существующих клиентов, которым вы можете позвонить, чтобы узнать, каков их опыт, — и действительно позвоните. Несколько дополнительных минут того стоят.
• Какова ваша инвестиционная философия? Сосредоточены ли они на краткосрочном накоплении богатства, что может способствовать инвестициям с более высоким риском, или на создании более диверсифицированного портфеля, чтобы сбалансировать волатильность и повысить готовность к выходу на пенсию? Они больше полагаются на активные или пассивные инвестиционные стратегии? Такие вопросы не только дадут ценную информацию о том, подходите ли вы или нет, но также покажут, насколько эффективно финансовый специалист может общаться с вами в терминах, которые вы понимаете. Если это слишком сложно или не имеет смысла, продолжайте.

Проверьте их историю

Наконец, вы должны подтвердить, что финансовые специалисты, которых вы рассматриваете, не имеют дисциплинарных взысканий. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предоставляет базу данных с возможностью поиска, как и Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) со своим инструментом BrokerCheck.

Заключение

Меры социального дистанцирования из-за коронавируса не изменили основной подход к поиску финансового специалиста. Если вам нужен финансовый совет или вы готовы переключиться на кого-то, кто использует более целостный подход, спросите у своих коллег рекомендации, тщательно проведите собеседование с кандидатами и проверьте их послужной список, чтобы убедиться, что вы найдете кого-то, кто может помочь вам через текущий спад на рынке — и не только.