Страхование путешествий может обеспечить душевное спокойствие, а также финансовую защиту, если ваш отпуск или деловая поездка входит в число 17 %, на которые ежегодно влияют проблемы со здоровьем, неблагоприятные погодные условия, механические проблемы или проблемы, связанные с транспортным средством ¹ . Но вы должны сделать домашнее задание и разобраться в деталях, чтобы знать, обеспечит ли выбранная вами туристическая страховка страховое покрытие, необходимое для вашей поездки.

Основы страхования путешествий

Прежде чем углубляться в доступные типы туристической страховки, вы должны понять один основной принцип:большинство страховых планов покрывают только предоплаченную невозвратную страховку. затраты. Пример:вы находитесь в круизе и решаете заказать экскурсию по острову. Если эта экскурсия будет отменена, вы, скорее всего, не будете застрахованы, поскольку она не была оплачена до вашего отплытия.

Меган Фридман, исполнительный директор Ассоциации страхования путешествий США, сказала в интервью:«Самая распространенная туристическая страховка — это отмена поездки, которая на самом деле представляет собой пакет или комплексный план, включающий три типа покрытия:финансовое, медицинское и помощь».

• «Финансовый» помогает защититься от потери невозмещаемых дорожных расходов, таких как авиабилеты, круизы и потеря багажа. Если ваша поездка задерживается (например, из-за погодных условий), это также может помочь с непредвиденными дорожными расходами, такими как гостиница и питание.
• «Медицинское обслуживание» помогает компенсировать расходы на отделение неотложной помощи и больницу, а также обеспечивает медицинскую эвакуацию, если вы серьезно заболели или получили травму во время поездки. Стоимость медицинской эвакуации может легко превысить 50 000 долларов США в зависимости от местоположения и условий (более подробная информация о медицинском страховании приведена ниже).
• «Помощь» связывает страхователей с необходимыми услугами, координирует медицинское обслуживание и находит неотложную юридическую помощь, жилье и другие важные ресурсы в экстренных случаях, от болезни до украденного паспорта.

Вот некоторые веские причины для отмены поездки:

• Лицензированный врач считает вас или вашего попутчика непригодным к путешествию из-за неожиданной болезни или травмы (исключением могут быть ранее существовавшие заболевания).
• Госпитализация или смерть члена семьи, который не путешествует.
• Проблемы, связанные с погодой или оператором связи.
• Непредвиденные стихийные бедствия дома или в пункте назначения.
• Юридические обязательства, включая обязанности присяжных или вызов в качестве свидетеля.

Но это ситуации, которые находятся вне вашего контроля. Что, если вы решите в последнюю минуту, что лучше просто остаться дома? Вот где в игру вступает опция «Отмена по любой причине» (CFAR). Этот тип туристической страховки стоит дороже и включает несколько условий, все из которых зависят от плана:

• Может быть доступен для покупки только в течение 10–30 дней после первоначальной оплаты поездки.
• Вы должны будете застраховать 100 процентов предварительно оплаченной невозмещаемой стоимости поездки.
• Вы должны отменить бронирование у туроператора за 48 или 72 часа до даты вылета.
• Вам может быть покрыто только 50–75 процентов от общей суммы расходов.

Другой вопрос, который могут задать путешественники:сколько стоит это душевное спокойствие? Опять же, она колеблется в зависимости от полиса и маршрута, но Фридман говорит, что «рассчитывайте на страховку от 4 до 8 процентов от общей стоимости поездки».

Плавное плавание или бурные воды?

Некоторые поездки сопряжены с большим риском, чем другие, например, поездка в ту часть мира, где возможен терроризм, или в место, подверженное стихийным бедствиям. Поездки в экзотические места (24%) и круизы (21%) возглавляют список отпусков, для которых американцы обычно приобретают туристическую страховку ² .

Но Фридман предлагает другой способ думать об этом; «Путешественник может захотеть рассмотреть потенциальные карманные расходы в случае, если что-то произойдет. Например, если вам пришлось прервать поездку из-за вашей болезни или болезни члена семьи, могли бы вы позволить себе купить еще один билет на самолет? Если бы вам пришлось эвакуироваться по медицинским показаниям или оплачивать медицинские счета из своего кармана, могли бы вы позволить себе эти расходы? Если ваш рейс задерживается, и вам нужно забронировать номер в отеле на ночь, или ваш багаж потерян, и вам нужно заменить предметы первой необходимости, эти расходы вы могли бы покрыть из своего кармана?»

Это веские аргументы в пользу страхования путешествий, но разумно рассмотреть свое личное финансовое положение и уровень комфорта, прежде чем оформлять полис. (Подробнее: Ценность разумной финансовой стратегии)

А как насчет ваших существующих планов страхования?

У вас есть медицинская страховка, значит, вы застрахованы за пределами страны? Как отмечается в недавнем опросе US News &World Report, охват за рубежом сильно различается ³ . Поэтому спросите у своей страховой компании, что покрывается вашим конкретным полисом, где он покрывается и как осуществляется медицинская эвакуация? Кроме того, Центры по контролю и профилактике заболеваний рекомендуют путешественникам спрашивать о том, что исключено из их полиса, например о рискованных действиях.

Также желательно проверить условия автострахования. Хотя ваш полис автострахования может обеспечить покрытие, если вы попали в аварию во время аренды, обычно это применимо только в США и Канаде, а также частично в Мексике.

Поиск лучшего плана страхования путешествий

То, у кого вы покупаете свой план, почти так же важно, как и сам план. Хотя поставщики туристических услуг часто предлагают страховое покрытие, вы можете рассмотреть возможность привлечения третьих лиц, таких как турагенты, поставщики страховых услуг, специалисты по страхованию путешествий или онлайн-агрегаторы. Проблема с покупкой напрямую у поставщика туристических услуг заключается в том, что если вы покупаете, например, у круизной компании, и эта компания становится неплатежеспособной, у вас могут возникнуть проблемы с возмещением стоимости ваших билетов.

Другой вариант — обратиться к эмитенту вашей кредитной карты, потому что некоторые карты, особенно бонусные карты более высокого уровня, предлагают защиту в качестве преимущества для держателя карты. Но независимо от того, где вы получаете туристическую страховку, рассмотрите план с круглосуточной поддержкой и контактной информацией, доступной из пункта назначения.

О чем нужно помнить

• Знайте место, куда вы направляетесь. Ознакомьтесь с предупреждениями посольства США, прочитайте местные новости в Интернете перед поездкой и узнайте историческую погоду.
• Находясь в Риме:максимально сливайтесь с толпой, чтобы не быть заметной мишенью.
• Если вы оплачиваете поездку премиальными милями, туристическая страховка обычно не покрывает убытки. Однако покрываются невозмещаемые сборы и налоги, а также любые деньги, которые вы должны использовать для покупки дополнительных миль для достижения премиального уровня.
• Билеты на мероприятия, приобретенные как часть туристического пакета, могут покрываться, например, на спортивные мероприятия, такие как чемпионат мира или Олимпийские игры. Внимательно ознакомьтесь с информацией, так как в зависимости от того, где вы приобрели билеты, могут быть ограничения на покрытие.
• Исключение алкоголя:ваша страховая компания может отклонить требование, если алкоголь был причастен к убытку, несчастному случаю или травме.
• В то время как террористические акты, как правило, покрываются, гражданские беспорядки не покрываются, поэтому даже если Государственный департамент выпускает предупреждение о поездке, вы не имеете права на возмещение в случае отмены поездки. Это ситуация, когда полис страхования путешествий с отменой по любой причине является беспроигрышным вариантом.
• Забастовка авиакомпаний или других компаний:если вы приобрели билет и страховку, когда забастовка была «непредвиденным событием», вы, вероятно, могли бы получить компенсацию, если забастовка задерживает ваше путешествие до порога возмещения задержек. Если о забастовке сообщили в новостях, это «известная опасность», и в освещении, скорее всего, будет отказано.