В сегодняшнем мире возобновляемых долгов и кредитов личные кредиты в изобилии. Тем не менее, SoFi — один из самых популярных кредиторов среди миллениалов и грядущего поколения Z.
SoFi, основанное в 2011 году выпускником Стэнфорда, является ведущим онлайн-агентством, специализирующимся на студенческих долгах, рефинансировании и реструктуризации долгов. Однако они предлагают другие типы кредитных продуктов, включая ипотечные кредиты и потребительские кредиты.
С миссией «помочь людям достичь финансовой независимости» SoFi имеет невероятный культ, и по состоянию на 2020 год он профинансировал кредиты на сумму более 50 миллиардов долларов, но с такой популярностью некоторые новички могут задаться вопросом, является ли SoFi инструментом для роста или другим. компания, подпитываемая ажиотажем в социальных сетях.
Ниже мы более подробно рассмотрим предложения SoFi и предоставим некоторые сведения, которые помогут вам принять оптимальное решение.
SoFi больше всего отличается от других кредиторов тем, что не является банком и не считает себя традиционным финансовым учреждением. Тем не менее кредитная практика компании по-прежнему соответствует высоким стандартам соответствия нормативным требованиям.
Когда дело доходит до личных кредитов и других кредитных предложений SoFi, самое большое преимущество заключается в отсутствии комиссий за выдачу. Это означает, что при открытии счета в банке, брокере или компании не взимается плата за учреждение. Обычно эта плата за выдачу может быть либо установленной суммой, либо процентом от кредита.
В SoFi также отсутствуют комиссии за досрочное погашение или штрафы за просрочку платежа, но критерии приемлемости совпадают с критериями большинства других финансовых учреждений.
Чтобы получить кредит от SoFi, вы должны соответствовать следующим требованиям:
Персональные кредиты SoFi недоступны для жителей Миссисипи, а жители Мичигана могут иметь только один персональный кредит SoFi в любой момент времени.
Личные кредиты SoFi могут пугать тех, кому требуются меньшие суммы. Минимальная сумма кредита для физических лиц составляет 5 000 долларов США, а максимальная — 100 000 долларов США. В некоторых штатах минимальная сумма кредита может быть даже выше.
По данным Credible, SoFi хочет получить свободный денежный поток не менее 1500 долларов США, но у большинства заемщиков, завершивших процесс утверждения SoFi, после оплаты счетов ежемесячно остается 2500 долларов США или более.
В любом случае, если вы рассматриваете возможность получения кредита SoFi, кредитор предлагает кредиты как с фиксированной, так и с переменной процентной ставкой. Sofi предлагает диапазон ставок, перечисленных от фиксированных ставок от 5,99% до 18,83% годовых со сроками кредита от 3 до 7 лет. Ваша ставка зависит от ряда факторов, и SoFi предлагает процесс подачи заявки без каких-либо обязательств.
Если вы рассматриваете кредит SoFi как вариант консолидации или перевода остатка вашего долга, компания предлагает вам калькулятор личного кредита, который поможет вам проверить доступные в настоящее время ставки и принять решение.
Согласно веб-сайту SoFi, калькулятор личного кредита точно покажет, сколько процентов вы могли бы сэкономить, погасив существующий кредит или кредитную карту с помощью личного кредита SoFi. Это делается путем сравнения информации о вашем существующем долге, чтобы увидеть, как снижение процентной ставки и ежемесячных платежей может помочь вам сэкономить на общей сумме процентов.
А еще лучше всего то, что все это делается путем параллельного сравнения вашего кредита или долга с личным кредитом SoFi, непосредственно на сайте компании без необходимости входа в систему или членства. Это позволяет легко увидеть, имеете ли вы право на получение самой низкой ставки, и узнать конкретные ожидания по вашему личному кредиту Sofi.
SoFi также предлагает калькуляторы, помогающие определить варианты рефинансирования студенческой ссуды, ипотеки, доступности жилья и многое другое.
Процесс кредитования SoFi также соответствует нашей мобильной эпохе, и процесс кредитования можно завершить на веб-сайте SoFi или в мобильном приложении компании.
Процесс начинается с регистрации и настройки учетной записи. Вам нужно будет предоставить всю свою личную информацию, включая информацию о школе, даже если вы не подаете заявку на получение студенческой ссуды. Вы также должны быть готовы загрузить любые подтверждающие документы, такие как подтверждение занятости и проживания.
По мере того, как вы продолжите процесс подачи заявки на кредит, вы пройдете через проверку кредитоспособности. В это время вы можете получить предварительное одобрение на получение кредита или вам будут предоставлены дополнительные шаги, которые помогут вам определить, соответствуете ли вы требованиям.
После согласования предоставляются тарифы и условия. Согласно SoFi, после одобрения ваша выплата должна быть зачислена в течение нескольких дней.
Право на получение ссуды также зависит от ответственной финансовой истории, кредитного рейтинга и ежемесячного дохода по сравнению с расходами. Хотя SoFi заявила, что не имеет минимального кредитного требования, девять из 10 членов SoFi имеют кредитный рейтинг 700 или более. Это обязательно нужно учитывать перед подачей заявки на кредит.
При этом средний заемщик SoFi имеет рейтинг FICO не менее 753, валовой доход в размере 151 144 долларов и ежемесячный свободный денежный поток в размере 5 696 долларов. Большинство рецензентов сходятся во мнении, что этот кредитор лучше всего подходит для тех, у кого есть свободный денежный поток — доход, остающийся после расходов — каждый месяц.
Ваш кредитный рейтинг определяется несколькими факторами, включая историю платежей (35%), задолженность (30%), продолжительность кредитной истории (15%), новый кредит (10%) и сочетание кредитов (10%).
При этом новая учетная запись SoFi может незначительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это влияние может быть как положительным, так и отрицательным в зависимости от вашей собственной кредитной истории. При использовании SoFi в качестве варианта консолидации рассмотрите возможность согласования вашего кредита с общей суммой задолженности и не более того, чтобы гарантировать, что это не окажет сильного влияния на ваш кредитный рейтинг.
Несмотря на это, любой кредит или ссуда требует серьезного расследования кредитной истории, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, но это влияние гораздо меньше, чем другие факторы.
Хотя положения о досрочном погашении по-прежнему остаются загадкой для большинства, некоторые кредиторы по-прежнему взимают инвестиционные расходы, процент от остатка или фиксированную плату за досрочное погашение кредита. В рамках своего обязательства по отсутствию комиссий SoFi является одним из кредиторов, который не взимает штраф за досрочное погашение. Это означает, что с вариантами погашения кредита SoFi вы не будете оштрафованы за досрочное погашение кредита.
Как член SoFi, ваша учетная запись Personal Loan предоставляет вам доступ к преимуществам, которые помогут вам с вашими финансами и вашей карьерой без дополнительных затрат. Это включает в себя финансовое планирование, реферальные бонусы, скидки для участников, интернет-сообщество, доступ к Программе защиты от безработицы, инструменты для карьерного коучинга и консультации по вопросам карьеры.
Кроме того, SoFi предлагает эксклюзивный доступ к развлечениям, обедам, счастливым часам и другим сетевым мероприятиям. Участники SoFi также могут воспользоваться ускоренным входом на стадион The SoFi Stadium в Лос-Анджелесе и доступом в лаундж SoFi Member Lounge на месте.
Когда дело доходит до консолидации долга, большинство экспертов по ремонту кредитов предостерегают от использования консолидационных кредитов из-за того, как они влияют на коэффициент использования. Однако с точки зрения процентных ставок и условий SoFi является жизнеспособным вариантом экономии денег.
Потребительские кредиты SoFi включают фиксированные потребительские кредиты со ставками от 5,99% до 20,69% годовых с автоматической оплатой, кредиты на ремонт жилья, кредиты на консолидацию кредитных карт, помощь при переезде, медицинские кредиты и многое другое.
Хотя перевод вашего баланса с кредитной карты на кредит никак не влияет на ваш доступный кредит, есть несколько ключевых преимуществ использования SoFi для консолидации кредитных карт.
При использовании личного кредита, в отличие от перевода баланса вашей кредитной карты с кредитной карты с высокой процентной ставкой на кредитную карту с более низкой процентной ставкой, вы меняете тип кредита с возобновляемого долга на долг в рассрочку. В этом случае ваша кредитная карта будет погашена, а ваша задолженность будет отражена как другой тип долга в вашем кредитном отчете.
В частности, с SoFi вы можете воспользоваться этим преимуществом, а также более низкими ставками по сравнению с вашими кредитными картами.
Услуги SoFi по объединению студенческих ссуд являются одними из самых популярных услуг, которые предоставляет компания.
Начав с рефинансирования студенческих ссуд, компания расширила свою линейку продуктов, включая частные студенческие ссуды, ссуды для юридических школ, медицинские студенческие ссуды и родительские ссуды.
Помимо предоставления финансовой помощи в области консолидации студенческих ссуд, SoFi предлагает платформу для обучения и индивидуальной помощи. Потенциальные соискатели могут даже воспользоваться помощью в поиске работы и значительными скидками на подготовительные курсы ACT или SAT.
Если вы рассматриваете SoFi для консолидации студенческих ссуд, вы можете быть спокойны, поскольку компания неоднократно оценивалась как один из лучших поставщиков частных студенческих ссуд. Даже ниже, чем у некоторых федеральных кредитов, со сроком погашения 60 месяцев фиксированные ставки обычно составляют от 4,13 % до 11,52 % с опцией автооплаты или от 1,77 % до 11,89 % с переменной ставкой.
С возможностью рефинансирования вы можете ожидать от 2,25% до 6,43% переменной годовых или 6,88% фиксированной годовых. Квалификационные требования также различаются в зависимости от типа кредита, но для каждого типа кредита предоставляется 6-месячный льготный период.
В соответствии с Законом об американцах-инвалидах (ADA) SoFi предлагает дополнительную помощь при подаче заявок на получение кредита. Независимо от того, требуются ли вам специальные возможности ADA, обслуживание клиентов SoFi получило высокую оценку по делам потребителей и получило рейтинг A от Better Business Bureau.
Если вам потребуется дополнительная помощь, обязательно свяжитесь с SoFi по электронной почте [email protected]. или по телефону (855) 456-7634 . Техническая поддержка доступна через онлайн-чат или в Твиттере @SoFiSupport.
Когда дело доходит до этого, у SoFi есть культ по какой-то причине. Как и в случае с очень щедрой реферальной программой, в рамках которой вы и ваш друг получаете по 300 долларов США за одобренных рефералов, SoFi помог участникам выплатить более 22 миллиардов долларов долга.
SoFi действительно является ведущей платформой финансовых услуг нового поколения. Если вы все еще сомневаетесь, является ли SoFi законным или хорошим вариантом кредита, мы здесь, чтобы сказать, что SoFi — один из лучших кредиторов, которые вы найдете на сегодняшнем рынке.