Пандемия COVID-19 вызвала волновые эффекты, которые будут ощущаться в течение десятилетий практически во всех аспектах повседневной жизни. Экономика и финансовый мир не остались в стороне и в некотором смысле пострадали даже сильнее. По мере того, как жизнь постепенно начинает возвращаться к нормальной жизни, мы можем начать смотреть в сторону потенциально более светлого будущего. Мир становится более стабильным, и пришло время начать восстановление. Пришло время начать ставить финансовые цели на 2022 год.
Первым шагом в процессе достижения и поддержания финансовой стабильности является создание бюджета. Каждый цент, входящий и выходящий из вашего владения, должен учитываться и документироваться. Одним из наиболее популярных методов является принцип 50/30/20, цель которого состоит в том, чтобы выделить 50 % вашего бюджета доходов на предметы первой необходимости (такие как жилье, коммунальные услуги и транспорт), а 30 % — на нужды (питание вне дома, развлечения и одежда) и 20% из бюджета на погашение долгов и сбережений. Этот метод может работать не для всех в зависимости от дохода, арендной платы и других деталей, но он может дать вам приблизительное представление о том, как должны выглядеть ваши финансы при составлении бюджета.
Теперь, когда ваши средства учтены, пришло время срезать часть жира. Чем больше ненужных и расточительных расходов вы устраните, тем больше денег у вас останется для достижения других целей. Обычный метод состоит в том, чтобы разбить повторяющиеся платежи по пунктам и создать список, ранжирующий их в порядке важности. Такие предметы первой необходимости, как еда и кров, естественно, будут на первом месте, в то время как предметы роскоши, такие как счет за кабельное телевидение или абонемент в спортзал, должны оказаться намного ниже в списке. Вопрос, который следует иметь в виду, звучит так:«Мне это нужно или я просто хочу этого?» Обратитесь к методу 50/30/20, упомянутому выше:если вы тратите 30% своего ежемесячного дохода на нужды, у вас будет много возможностей сэкономить больше денег. Некоторые распространенные примеры сокращения ежедневных и ежемесячных расходов:
Вы всегда должны искать способы увеличить свой доход. Некоторые люди работают на двух или более традиционных работах, но это не обязательно должен быть единственный вариант. С появлением Интернета еще никогда не было так легко создавать новые источники дохода. Возьмем, к примеру, людей, которые транслируют видеоигры:они зарабатывают тысячи долларов, снимая, как они играют в видеоигры в прямом эфире для онлайн-аудитории. Это только один пример; существует бесчисленное множество способов заработать деньги благодаря новым онлайн-возможностям получения дохода. Идея состоит в том, чтобы использовать свое время и зарабатывать как можно больше денег, чтобы облегчить свой ежемесячный бюджет.
После того, как вы создали свой бюджет и накопили некоторый доход, у вас высвободится больше средств, которые вы сможете направить на достижение своих целей при погашении долга. Выплата долга может сделать вашу жизнь менее напряженной, сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе и улучшит ваш кредитный рейтинг. Существует два метода погашения долга. Это:
Этот метод фокусируется на процентной ставке выше общего баланса. Составьте список всех долгов в порядке убывания от наибольшей суммы к наименьшей сумме. Убедитесь, что ежемесячный минимальный платеж выплачивается за каждый элемент. Затем сосредоточьте свои оставшиеся средства на долге с самой высокой процентной ставкой и продолжайте выплачивать его, пока баланс не станет равным нулю. Продолжайте использовать этот метод для следующей максимальной процентной ставки и т. д.
Этот метод фокусируется на общей сумме к оплате, а не на процентной ставке. Для этого метода составьте список всех долгов в порядке возрастания от наименьшей суммы к наибольшей сумме. Планируйте каждый долг, чтобы обеспечить минимальные ежемесячные платежи, и используйте все оставшиеся средства для погашения наименьшего остатка, пока он не будет закрыт. Затем основное внимание будет уделяться наименьшему из них, и так далее, пока все балансы не будут равны нулю.
Если COVID нас чему-то и научил, так это тому, что жизнь неопределенна. Вот почему так важно начать откладывать деньги. Надежный сберегательный счет может спасти жизнь в непростые времена. При определении того, как часто и сколько откладывать на сбережения, постарайтесь откладывать как минимум в три-шесть раз больше своих ежемесячных расходов. Если вы вдруг окажетесь без стабильного ежемесячного дохода, ваши сбережения помогут вам продержаться хотя бы несколько месяцев, пока вы не встанете на ноги. Еще лучше, если вы сможете сэкономить в три-шесть раз больше своих ежемесячных расходов.
Большинство работодателей предлагают соответствующую программу с пенсионными планами 401(k) своих сотрудников. Иногда мы застреваем в настоящем и не планируем соответственно. До пенсии еще далеко, но почему бы не начать копить на нее сейчас? Да, чем больше денег вы вкладываете в свой 401(k), тем меньше ваша заработная плата. Но если ваш работодатель сопоставляет эти деньги, то вы отказываетесь от бесплатных денег в пользу еще нескольких долларов за чек.
Инвестирование — это долгосрочная возможность заставить ваши деньги работать на вас. Рынки недвижимости и фондовые рынки могут быть неспокойными, но вы можете найти возможности выйти на фондовый рынок по более низким ценам на акции. Существуют также краудфандинговые варианты, в которые можно инвестировать, такие как платформы недвижимости DiversyFund и Fundrise. Конечная цель состоит в том, чтобы купить что-то за меньшую сумму, чем та, за которую вы это продаете. Как только ваши нынешние финансы стабилизируются, долги будут погашены, сбережения вырастут, и вы должным образом подготовитесь к выходу на пенсию, тогда это может быть отличным временем для начала инвестирования. Инвестирование должно быть менее приоритетным в вашем списке, потому что прибыль на фондовом рынке и других инвестиционных возможностях не гарантирована, и вы можете в конечном итоге потерять деньги. Инвестирование сопряжено с риском. Однако следует отметить, что любые деньги, которые вы инвестируете, не должны быть фондом, от которого вы зависите в трудные времена, или для оплаты личных расходов.
Хотя этот пункт может показаться нелогичным по сравнению с остальной частью списка, он по-прежнему заслуживает места в ваших финансовых целях на 2022 год. Прошедший год был умственно и эмоционально утомительным, и многие из нас ощущают его последствия. Жизнь не всегда должна быть связана с деньгами. Когда придет время, подумайте о том, чтобы взять отпуск, который вы откладывали, или сделать покупку, которую вы хотели, но не могли себе позволить. Если вы тратите ответственно и можете эффективно планировать свои расходы, то угощение чем-то личным тоже должно быть в вашем списке.
Вывод. Установите эти финансовые цели на 2022 год, и вы сможете приступить к устранению любых финансовых проблем, вызванных COVID-19. Вы можете даже улучшить свои финансы до COVID-19.
За последние несколько лет многие люди по понятным причинам перестали смотреть в будущее и сосредоточились на своем нынешнем положении. Однако сейчас самое время начать смотреть вперед и не просто вернуться к нормальной жизни, но улучшить и создать лучшее финансовое будущее. Достижение любой из этих целей поможет вам достичь долгосрочной финансовой стабильности.