Что такое планирование недвижимости?
На протяжении многих лет я получал множество вопросов о составлении завещания и планировании имущества.
В конце концов, любой человек старше 18 лет, вероятно, должен иметь хотя бы часть наследственного плана.
Небольшое примечание о легком розыгрыше:Вики и Эми также раздают три из своих книг Estate Planning 101. Просто оставьте комментарий ниже, и я случайным образом выберу трех победителей.
Недавно я спросил вас, мои читатели, какие у вас есть вопросы о планировании недвижимости. Некоторые из вопросов, которые вы включили:
Поскольку я не являюсь экспертом в этой области, я задал эти вопросы Вики Кук и Эми Блэклок, которые являются экспертами в области планирования недвижимости.
Вики Кук и Эми Блэклок являются соавторами Estate Planning 101 и соучредителями удостоенного наград веб-сайта о личных финансах Women Who Money. Вики также является основателем и блоггером Make Smarter Decisions, а Эми — основателем и блоггером отмеченного наградами сайта Life Zemplified. Кроме того, они часто вносят свой вклад в GOBankingRates, Wealthfit, Medi-Share и различные сайты о личных финансах в Интернете.
Сегодня они ответят на многие из ваших распространенных вопросов и помогут вам приступить к планированию недвижимости.
Наконец, Вики и Эми предоставили моим читателям бесплатные печатные материалы по планированию недвижимости. Регистрация не требуется. Просто нажмите здесь, и вы сможете сразу же использовать эти бесплатные контрольные списки планирования недвижимости.
Это не спонсируемый или партнерский пост (мне вообще не платят!). Я просто подумал, что это будет отличный способ помочь вам узнать больше о планировании недвижимости. Я надеюсь, что эти вопросы помогут вам избавиться от стресса при планировании недвижимости.
Похожий контент:
Во-первых, мы начнем с развенчания мифа о том, что планирование недвижимости предназначено только для богатых, старых или больных людей. В то время как людям на этих должностях нужен план недвижимости, есть очень большая вероятность, что вам он тоже нужен (или, по крайней мере, часть плана).
Зачем молодому, здоровому взрослому нужен план недвижимости? Потому что имущественный план — это важный инструмент, который представляет собой нечто большее, чем просто последняя воля, завещание или траст. Важнейшие медицинские и финансовые документы также являются важной частью вашего имущественного плана.
Вы хотите иметь план недвижимости, потому что он дает вам защита и управление <б>.
Защита для:
Не совершайте ошибку, полагая, что люди, которых вы любите, знают, чего бы вы хотели, или способны исполнить ваши желания, если с вами случится что-то плохое.
Не имея в наличии всех частей плана вашего имущества, вы отказываетесь от контроля над тем, кто может принимать определенные медицинские и финансовые решения за вас, когда вы не в состоянии, а также над тем, кто станет опекуном маленьких детей и как ваше имущество разделенный.
Всем, кому исполнилось 18 лет, нужно хотя бы несколько части плана недвижимости на месте.
21-летнему подростку, который учится в колледже и не имеет активов, может потребоваться только предварительное медицинское распоряжение (завещание о жизни и доверенность на медицинское обслуживание) и формы HIPAA, чтобы направлять их лечение и назначить кого-то, кто будет принимать медицинские решения вместо них.
Они также могут выбрать финансовую доверенность, чтобы доверенный любимый человек мог управлять их финансами, если они станут недееспособными. Но в этом возрасте и на этом этапе жизни им, скорее всего, не нужно завещание.
По мере того, как вы становитесь старше и ваша жизненная ситуация усложняется, завещание и/или доверие становятся необходимой частью вашего наследственного плана.
Растущие активы и растущая семья — две важные причины иметь юридическое завещание. А некоторые люди предпочитают добавлять траст в качестве инструмента для защиты своих активов и близких. Это особенно верно в случае смешанных семей, иждивенцев с особыми потребностями, пар, не состоящих в браке, а также в более сложных семейных или финансовых ситуациях.
Если у вас очень мало активов, у которых еще нет названных бенефициаров, у вас нет детей, и ваша жизненная ситуация достаточно проста — начните с предварительного медицинского заключения и документов доверенности. Со временем вы можете добавить завещание, а если ваша жизненная ситуация резко изменится — вы можете рассмотреть возможность оформления доверительного управления.
Заниматься проектами «сделай сам» (сделай сам) — отличный способ сэкономить деньги, и есть множество задач, которые имеет смысл выполнять самостоятельно.
С точки зрения имущественного планирования предварительные медицинские указания представляют собой формы, которые большинство людей может заполнить без помощи адвоката. (Вы можете проконсультироваться с адвокатом, если у вас очень сложные семейные обстоятельства.) Обратитесь к своему врачу, в местную больницу или медицинскую ассоциацию штата, чтобы получить эти бесплатные формы. Вы также можете выйти в Интернет и скачать документы для конкретного штата.
Хотя можно создать документы для доверенности или использовать онлайн-сервис для создания документов, рассмотрите возможность использования адвоката для разработки этих важных юридических документов. Если ваши документы недействительны, ваши наследники не могут ими пользоваться, и судам, возможно, придется назначить опекуна или попечителя, который будет принимать важные решения за вас, если вы станете недееспособным.
Онлайн-сервисы также предлагают «пакеты», которые включают создание завещания или траста. Если у вас нет небольшого простого имущества и несложной семейной ситуации, поработайте с адвокатом, чтобы составить завещание или доверительное управление.
Недействительные документы могут привести к тому, что у вас не будет завещания (без завещания), а это означает, что закон штата определяет, кто получает ваши активы и кто становится опекуном ваших несовершеннолетних детей.
Возможно, лучше сделать ваши документы своими руками, чем не создавать их вообще. Но если у вас сложная ситуация, этот проект лучше доверить профессионалам.
Завещания и трасты похожи тем, что оба инструмента используются для управления активами после вашей смерти.
Завещания являются обычными юридическими документами, которые, как правило, относительно просты и имеют разумную цену. Даже при наличии завещания ваше имущество проходит процедуру завещания, которая может быть длительной и дорогостоящей для сложных наследств.
Ваше имущество также становится достоянием общественности. Завещания бесполезны в случае потери дееспособности, потому что они вступают в силу только после вашей смерти.
Существуют различные трастовые продукты для удовлетворения потребностей в уникальных ситуациях, которые не могут быть реализованы в одиночку.
Живой траст позволяет вам сохранять контроль над своими активами. Но вы должны переименовать активы от имени траста, чтобы они стали трастовой собственностью.
Трасты стоят дороже, чем завещания, но вы можете избежать завещания (в основном), составив траст, и ваши трастовые разбирательства не станут достоянием общественности. Траст также защищает вас в случае недееспособности. Это связано с тем, что ваш назначенный опекун может вступить во владение, устраняя необходимость в опекунстве.
Для большинства людей имеет смысл составить завещание после того, как они начнут приобретать активы или иметь супруга/партнера или детей, которых нужно защищать.
Не откладывайте написание завещания до тех пор, пока вы не станете старше, не получите больше денег, не заболеете или не получите травму. Хотя вы надеетесь, что этот документ не будет использоваться десятилетиями, ощущение того, что он у вас есть, бесценно.
Хотя преимущества, предлагаемые трастом, могут быть нужны любому, в следующих ситуациях люди должны подумать, поможет ли траст им достичь своих целей:
Люди, состоящие в браке или в серьезных отношениях, как правило, выбирают своего супруга или партнера в качестве своего душеприказчика. Хотя это имеет смысл в течение некоторого времени, возможно, потребуется назначить другого исполнителя по мере его старения или смерти одного человека.
Если вы решили назначить исполнителем взрослого ребенка, определите, кто лучше всего подходит для этой работы. Ваш исполнитель должен быть ответственным, терпеливым и финансово стабильным. Они также должны обладать сильными коммуникативными навыками.
Доверенный родственник или друг может согласиться на роль одиноких людей или людей, которым некомфортно иметь своего партнера или детей в этом жизненно важном положении. Вы также можете нанять доверительного управляющего (сотрудника банка или трастовой компании) для выполнения этой роли.
Когда вы умираете без юридических документов в плане наследства, вы считаетесь оставшимся без завещания. Законы штата о завещании и судья по наследственным делам определяют, кто получает ваши вещи и кто является опекуном ваших несовершеннолетних детей.
Законы о наследовании в большинстве штатов схожи, и родственники обычно наследуют имущество в следующем порядке:оставшийся в живых супруг, дети, внуки, родители, братья и сестры, племянницы или племянники, бабушка и дедушка.
Если у вас сложная семейная ситуация, может возникнуть много конфликтов из-за вашего имущества, если у вас нет готового плана.
Мы разбили планирование недвижимости на восемь шагов. Хотя это может показаться большим, этот процесс ведет вас от постановки целей к обновлению вашего плана в соответствии с жизненными изменениями.
Хотя думать и говорить о смерти может быть эмоциональным процессом, очень важно начинать разговор. Ваши близкие могут почувствовать облегчение, узнав, что у вас есть план, и даже побудить их привести свои дела в порядок.
Мы написали «Планирование недвижимости 101», чтобы помочь людям понять, что планирование недвижимости предназначено для всех. . Хотя трудно говорить о недееспособности, смерти и оставлении наших близких, планирование имущества также помогает.
План недвижимости помогает гарантировать, что ваши пожелания будут выполнены, а ваши близкие не будут вынуждены принимать решения за вас в очень эмоциональное время.
Estate Planning 101 поможет вам изучить все тонкости процесса. Лучшее понимание этих тем необходимо, если вы решите создать свой план самостоятельно или использовать онлайн-сервис.
Но изучение имущественного планирования также полезно, когда вы работаете с адвокатом.
Ваши консультации будут гораздо более продуктивными, если вы потратите время на инвентаризацию своего имущества, обдумав, как должен выглядеть ваш план, кого вы хотите включить в него, а также вопросы, которые у вас есть о вашей уникальной ситуации.
Мы также выходим за рамки планирования недвижимости в нашей книге! Вы узнаете о стратегии выхода на пенсию и налоговом планировании. И мы выходим за рамки цифр тоже.
Существуют контрольные списки, которые помогут вам в процессе планирования недвижимости и помогут вам создать папку на случай чрезвычайной ситуации. Вы также найдете несколько упражнений для размышлений и действий, которые помогут вам обдумать и создать наследие, которое вы хотите оставить после себя.
Планирование недвижимости 101 — это всеобъемлющее руководство, написанное в простом для понимания формате, которое поможет вам защитить себя, своих близких, свое растущее имущество и свое наследие. Сегодня, завтра и через несколько лет.
Вы приступили к планированию недвижимости? Почему или почему бы и нет?