Эй! Сегодня у меня есть отличная история выплаты долга от Стеффы Мантиллы. Она выплатила долг в размере 40 000 долларов, чтобы она могла оставаться дома и начать свой бизнес. Наслаждайтесь!
Мой муж CJ и я женаты уже более десяти лет. Можно подумать, что со временем, проведенным в браке, придет мудрость, но только на 10-м году нашего брака мы по-настоящему оценили свою финансовую жизнь.
Как и большинство людей, мы вошли в рутину и не задавались вопросом, что, по нашему мнению, работает. Мы окружили себя другими парами, которые жили так же, как и мы.
Толчка к изменениям не было, потому что мы создали удобную эхо-камеру с «Идти в ногу с менталитетом Джонсов».
Перенесемся в сегодняшний день, и мы выплатили долг в размере 100 000 долларов и находимся на пути к погашению ипотеки в течение следующих 3 лет.
Хотя «простой кнопки» для выплаты долга не существует, я надеюсь, что наша история может помочь другим увидеть, что возможно, и шаги, которые мы предприняли для этого.
Другие истории о погашении долга:
В 2016 году у нас с мужем был долг около 200 000 долларов. Около 165 000 долларов составили наши ипотечные кредиты, 12 000 долларов в виде студенческих кредитов и 30 000 долларов в виде потребительских кредитов. Мы были парой с двойным доходом, без детей, и жили так, будто деньги были бесконечны. Большинство наших друзей вели похожий образ жизни и, похоже, могли себе это позволить.
Проблема была в том, что мы всю свою жизнь тратили на выплаты, потому что ошибочно полагали, что каким-то образом «заслужили это». Плата за уже пережитый шикарный отпуск, новые машины и мебель съедали большую часть наших зарплат.
Со стороны нам казалось, что мы обеспечены, хотя на самом деле мы были в одном пропущенном чеке от зарплаты и не могли внести минимальные платежи по нашим счетам.
К 2016 году мы были женаты уже 11 лет и были готовы создать семью. Столько же времени я занимался зоотехником.
Я прошел путь от птичьего стажера до моей конечной цели — старшего хранителя плотоядных. Хотя мне нравилось работать смотрителем зоопарка все эти годы, я достиг предела восходящей мобильности. Все вышестоящие должности были надзорными и больше не работали непосредственно с животными.
Когда мы обсуждали наши будущие семейные планы, мне стало очевидно, что моя карьера не будет хорошо сочетаться с моим представлением о материнстве. Зоопарки работают долгие часы, часто начиная с 6 утра, чтобы подготовить экспонаты к приходу гостей. Они также работают каждые выходные, вечерние специальные мероприятия и каждый праздник.
Меня тоже урезали по зарплате.
Несмотря на десятилетие работы в этой области, наличие сертификатов повышения квалификации и необходимых степеней, я зарабатывал всего 16 долларов в час (примерно 30 000 долларов в год). Долгие, напряженные часы заставили меня выгореть и захотеть перемен.
Однажды мы с мужем сели планировать бюджет на ребенка. Посмотрев на все расходы, включая уход за детьми, если бы я продолжал работать на той же работе, мой доход был бы отрицательным .
Это, в сочетании с редкой возможностью проводить выходные или праздники с семьей, нарушило условия сделки. Если я останусь на этой работе, то потеряю все детство своего ребенка.
Я предложила стать мамой, сидящей дома, и мы решили составить план.
Для того, чтобы я стала домохозяйкой, наш семейный бюджет пришлось кардинально изменить. К счастью, поначалу говорить о финансах было неловко, но мы быстро отбросили любое смущение или чувство вины, которые у нас были.
Открытое общение без суждений, обвинений или обвинений было единственным способом, которым мы смогли составить настоящий план, которого мы могли бы придерживаться. Хотя это было напряжно, поскольку мы были по существу разорены, несмотря на то, что оба получали доход, вместо этого мы использовали это, чтобы объединиться и укрепить наш брак, а не разлучить нас.
В итоге мы пришли к выводу, что необходимо сделать несколько вещей:
В качестве свадебного подарка мы получили книгу The Total Money Makeover. Никто из нас раньше не слышал о Дейве Рэмси и не особо хотел о нем узнавать. Таким образом, эта книга пролежала у нас на полке 10 лет нераспечатанной.
Интересно вспомнить о том, как инструменты для финансового успеха были у нас прямо перед глазами буквально 10 лет, но мы их ни разу не использовали. Но в то время мы не были мысленно готовы измениться.
Я думаю, что поговорка «вы можете помочь тому, кто сам себе не поможет» особенно верна, когда речь идет о деньгах. Деньги — это личная тема, на которую многие люди не обращают внимания. В нашем случае я знал, что инвестирование — это хорошо, поэтому мы так и сделали, но у меня никогда не было проблем с долгами. Я предполагал, что у всех есть долги, и все мои друзья это подтвердили.
Что касается CJ, он вырос в семье, где о деньгах не говорили. Это всегда было источником стресса, потому что его никогда не было достаточно. Потом, когда он вырос и устроился на свою первую взрослую работу, вздохнул с облегчением. Все ограничения исчезли, и он мог тратить столько, сколько хотел, вместо того, чтобы постоянно думать о дефиците.
Несмотря на то, что у нас было очень разное финансовое прошлое, нам обоим не хватало солидных финансовых знаний. Никого из нас не учили создавать богатство или жить без долгов.
Это был огромный сдвиг парадигмы, который нам нужно было преодолеть, чтобы по-настоящему прийти к единому мнению и работать вместе.
Я люблю читать, поэтому я быстро проглотил The Total Money Makeover за один день. Но несмотря ни на что, я не смог убедить Си Джея прочитать книгу. Он считал это «работой» и предпочитал читать для отдыха.
Поэтому я использовал свое обучение оперантному обусловливанию, чтобы тонко оставлять намеки и подсказки. CJ и я теперь шутим, как я «обучил» его кликеру, чтобы он попал на борт.
Во время совместных автомобильных поездок мы слушали подкаст Дэйва Рэмси. Я говорил о том, как приятно слышать чужие крики о бездолжности, а потом мы обсуждали, что бы мы сделали, если бы это были мы. Можем ли мы когда-нибудь достичь этого? Как эти люди могут делать это, а мы не можем, когда зарабатываем больше, чем они?
Лучшим убеждением было узнать о других, достигших своей финансовой мечты. Совместные мечты и планы на наше финансовое будущее помогли нам достичь достижимой цели.
Теперь это была не просто смутная идея; у нас были конкретные планы того, как мы хотели пройти следующие 20 лет. Мы могли бы избавиться от финансового стресса и по-настоящему жить жизнью, которую мы никогда не считали возможной.
Итак, вернемся к долгу. У нас было около 42 000 долларов, которые нужно было выплатить, прежде чем я смогла стать домохозяйкой. Мы не были новой парой, поэтому у нас были некоторые сбережения и инвестиции. Однако все было разрозненно и плохо организовано.
Посмотрев на наше текущее финансовое положение, мы увидели, что большую часть долга можно довольно быстро погасить с помощью денег, которые у нас были в разных местах.
Вот откуда мы взяли деньги:
Это были немедленные быстрые победы, которые мы могли сделать. Теперь у нас осталось 23 000 долларов долга, которые нужно было решить.
Перераспределение нашего бюджета было тем, где мы нашли самую большую постоянную ежемесячную экономию. После отслеживания наших расходов в течение нескольких месяцев мы увидели, что тратим безумные 800 долларов в месяц на еду вне дома и на развлечения. Это было сверх 600 долларов, которые мы уже потратили на продукты для двух человек.
Хотя мы живем в городе, где вещи стоят дороже, этого недостаточно, чтобы оправдать сотни долларов каждый месяц. Мы собирались поужинать или выпить с друзьями всякий раз, когда нас приглашали. Мы никогда не говорили «нет», и наш банковский счет плакал.
Я также начал брать любую сверхурочную работу, которую предлагали. Я либо приходил на работу в выходные дни, когда требовалось освещение, либо вызывался работать дополнительные вечерние специальные мероприятия. Это также упростило сохранение, потому что у меня ушло много свободного времени, поэтому я не мог пойти куда-нибудь с друзьями.
После реорганизации нашего бюджета и добавления оплаты сверхурочных мы смогли высвободить около 1800 долларов в месяц, чтобы пойти непосредственно на погашение долга. Нам потребовалось 12 месяцев, чтобы погасить оставшуюся задолженность. За это время я забеременела и теперь должна была решить, что делать с моим доходом, который скоро исчезнет.
Перенесемся к тому, что я рожу ребенка и нахожусь в декретном отпуске. В течение этого времени мне все еще платили, так как у меня накопились больничные за последние 5 лет. Я работал со своим боссом, пытаясь выяснить, можно ли создать должность с частичной занятостью или несколько дней в неделю.
В конце концов, хотя они и были готовы немного поработать со мной, это все равно было бы невыгодно с финансовой точки зрения из-за затрат на уход за детьми.
После переключения передач я начал разговаривать с другими работниками зоопарка, которые занимались присмотром за домашними животными в качестве подработки. В основном они присматривали за домашними животными по выходным или заходили до и после работы. Я немного поковырялся в их мозгах, а потом решил предложить свои услуги на Ровере.
Причина, по которой я выбрал Rover, заключалась в том, что у него уже была встроенная клиентская база. Я знал, что смогу привлечь клиентов, рассказав о своем опыте общения с животными. Кто бы не доверил свою собаку тому, кто работал с гепардами и львами? Используя Rover, мне не нужно было заниматься внешним маркетингом, и в итоге у меня появился список ожидания клиентов.
Я также ясно дала понять, что буду брать с собой ребенка на все прогулки с собаками или кошачьими, поэтому я брала только маленьких или пожилых собак и кошек. Я заранее встречался со всеми клиентами, чтобы наблюдать за их поведением и тестировать коляски, чтобы убедиться, что они безопасны.
В конце концов, я взял двух клиентов, выгуливающих собак в середине дня, и многочисленных клиентов, сидящих за кошками. Наш бюджет должен был сократиться на 500 долларов после того, как моя материнская плата закончилась, но с этими клиентами, присматривающими за домашними животными, я зарабатывала минимум 500 долларов в месяц. И мне не нужно было заботиться о детях.
Когда я привыкла к жизни мамы, а мой ребенок подрос, я начала задумываться о создании собственного бизнеса. Теперь я был самоучкой, энтузиастом личных финансов и сертифицированным инструктором по финансовому образованию (CFEI), поэтому я начал свой блог Укротитель денег. Я мог писать сообщения в блоге, когда мой сын спал, и узнавал все, что мог, об онлайн-бизнесе.
Мой блог теперь монетизирован, и доход, который я получаю от него, идет прямо на наш ипотечный принцип. Любые дополнительные деньги, которые CJ зарабатывает, также идут на досрочное погашение нашего дома. Мы продали вещи, которые нам больше не нужны или которые нам не нужны, в комиссионные магазины или на онлайн-рынки.
За последние три года мы смогли выделить около 55 000 долларов США на оплату нашего дома, в результате чего общая сумма погашения нашего долга приблизилась к 100 000 долларов США.
Наша следующая цель — окупить наш дом в течение дополнительных 3 лет или около того.
Выбраться из долгов возможно, даже если вы чувствуете себя потерянным. Так много людей растут в семьях, где деньги являются табу, и многие школы почти не затрагивают эту тему. Даже если вы думаете, что зашли слишком далеко, я здесь, чтобы сказать вам, что никогда не поздно.
Мы были женаты и проводили время без остатка более 10 лет, прежде чем начали действовать вместе. Самым большим фактором нашего успеха было изменение нашего мышления. Мы начали рассматривать деньги как способ привнести свободу в нашу жизнь, а не окружать себя потребительскими товарами.
Если вы состоите в паре, крайне важно, чтобы у вас были встречи, о которых вы могли бы мечтать вместе. Вам обоим нужно создать мечту, над которой вы оба работаете, чтобы у вас не было соблазна сорвать друг друга. Когда один из вас борется, другой всегда рядом, чтобы помочь вам не сбиться с пути, и наоборот.
Это путь, по которому мы пошли, и хотя он еще не завершен, мы уже на пути к достижению нашей цели финансовой свободы.
Биография автора: Стеффа — сертифицированный инструктор по финансовому образованию (CFEI) и основатель веб-сайта по личным финансам Money Tamer. Она онлайн-предприниматель, которая построила свой бизнес, будучи мамой своего малыша. Стеффа выплатила более 100 000 долларов долга и теперь учит других, как они могут контролировать свои финансы, чтобы сделать то же самое.
Вы пытаетесь погасить свой долг? Каковы ваши мечты о жизни после долгов?