Сегодня у меня пост от Кевина, и он посвящен студенческим кредитам. Не забудьте прочитать мой план погашения студенческой ссуды на сумму 38 000 долларов США, если вы еще этого не сделали.

Получение высшего образования в США сегодня кажется палкой о двух концах. С одной стороны, выпускники находятся в лучшем положении, чем те, у кого нет высшего образования, когда дело доходит до трудоустройства. Тем не менее, стоимость образования растет, и десятки тысяч выпускников заканчивают школу с кучей долгов, которые они выплачивают годами.

Иногда они не в состоянии платить, а уровень безработицы остается высоким и не меняется. Преследуемые сборщиками долгов, они прибегают к публичным протестам и скрываются. Чтобы добавить больше реквизита в ужасающее реалити-шоу о студенческих долгах, вот 12 фактов о долгах по студенческим кредитам, от которых у вас встанут волосы дыбом.

1. Большой долг и боязнь кредитов

Две трети выпускников университетов по всей стране в 2011 году имели долги по студенческим кредитам, как показало исследование, проведенное в начале 2012 года The Institute for College Access &Success. Общая сумма непогашенной задолженности по студенческим кредитам составляет 1 триллион долларов, а средний долг оценивается в 26 600 долларов на одного студента. Страх перед такими высокими кредитами может помешать учащимся получить образование, которого они заслуживают.

2. Увеличение среднего кредита

Беспокойство вызывает то, что средний размер кредита по стране вырос на 5% с 25 350 долларов США в 2010 году до 26 600 долларов США в 2010 году. 2011. Это свидетельствует о значительном росте стоимости образования. Фактически, с 1980-1981 учебного года средняя стоимость обучения в колледжах с двухгодичным и четырехгодичным обучением выросла на колоссальные 144,6 процента.

3. Высокий уровень безработицы приводит к дефолту по кредиту

Как будто высокой стоимости образования недостаточно, уровень безработицы в 2011 году оставался высоким и составлял 8,8 %. Это означает, что многие студенты, покидающие колледж, в конечном итоге остаются без работы и с большим бременем долгов. После окончания колледжа они попадают в долговое рабство, и многие из них быстро терпят дефолт, не имея средств для рефинансирования. Согласно статистике, каждый шестой студент-заемщик является неплательщиком.

4. Общая задолженность по частным кредитам составляет 150 млрд долл. США.

Согласно сообщениям, непогашенная задолженность американских студентов по частным кредитам составляет колоссальные 150 миллиардов долларов. Эти частные кредиты выдаются банками, школами, некоммерческими учреждениями и агентствами, спонсируемыми государством, а также другими финансовыми органами. Они также являются наименее желательными типами кредитов с самыми высокими затратами.

Хотя федеральные студенческие ссуды предлагают самые низкие процентные ставки и удобные для заемщиков программы погашения, многие из этих федеральных ссуд не могут быть доступны тем, кто в них больше всего нуждается. Например, учащиеся с меньшими ресурсами из групп с низким доходом, которые в прошлом не выплатили федеральные кредиты, не имеют права на получение федеральных студенческих кредитов.

5. 8 млрд долларов США по невыплате кредита

Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) подсчитало в отчете, опубликованном в октябре 2012 года, что среди частных заемщиков насчитывается более 850 000 частных лиц, не выполнивших свои обязательства по кредитам, с общей суммой неплатежей в размере 8 миллиардов долларов США. .

6. Плохое обслуживание кредита

Государственные и некоммерческие финансовые учреждения, предлагающие частные займы, направляют сторонних коллекторов для взыскания суммы долга. Эти сборщики долгов наживаются на бедственном положении студентов, которым не хватает денег. В сентябре 2012 года New York Times сообщила, что студенты, преследуемые коллекционерами, часто вынуждены несколько раз менять свои номера телефонов, чтобы избежать встречи с ними. CFPB сообщает, что жалобы студентов на частные компании, предоставляющие студенческие ссуды, включают жалобы на то, что они не могут связаться с ними в случае необходимости, слишком много документов и задержки с исправлением ошибок, среди прочего.

Существует 7 крупных компаний, которые владеют монополией в области государственных и федеральных услуг студенческих кредитов. К ним относятся Sallie Mae, American Education Services (PHEAA), Citibank, Wells Fargo, JPMorgan Chase, ACS Education Services и KeyBank. Из них Sallie Mae получила наибольшее количество жалоб — 46 процентов (из 2900 дел, рассмотренных ею менее чем за 7 месяцев в 2011 году), за ней следует PHEAA — 12 процентов. KeyBank имеет наименьшее количество жалоб на него.

7. Расходы больше, чем задолженность по кредитной карте

Правительство обычно возвращает 80 центов за каждый доллар просроченных кредитов. Это намного выше, чем уровень дефолта по кредитным картам — кредиторам по кредитным картам с дефолтом повезет, если они смогут вернуть 20 центов за доллар. Это проблема, потому что у правительства нет никаких стимулов для предотвращения дефолтов.

8. Проблема для всех возрастов

Многих пугает, как долго может тянуться бремя долгов или как часто родители берут кредиты для своих детей. Согласно отчету Федерального резервного банка Нью-Йорка (FRBNY), опубликованному в начале 2012 года, 5 % всех заемщиков старше 60 лет, а 11,8 % — в возрасте от 50 до 59 лет.

9. Больше, чем у большинства других потребительских долгов

Общая задолженность по студенческим кредитам уступает только ипотечным кредитам в США. Уровень просроченной задолженности по студенческому кредиту почти вдвое выше, чем по любым другим потребительским долгам. Согласно отчету FRBNY, 21 процент всех долгов по студенческим кредитам является просроченным.

10. 10 % заемщиков должны более 54 000 долларов США

Согласно отчету FRBNY, в первом квартале 2012 года 10 % заемщиков задолжали более 54 000 долларов. Четверть всех заемщиков должны более 28 000 долларов, а 3 процента должны более 100 000 долларов. Самым неудачным из них является 1 процент, который должен более 200 000 долларов США.

11. Самая высокая задолженность по кредитам у студентов коммерческих учебных заведений

Это неудивительно, но в коммерческих учреждениях и университетах самая большая задолженность по кредитам у студентов бакалавриата. Средняя задолженность выпускников государственных 4-годичных колледжей составляет около 7 960 долларов США (согласно отчетам Совета колледжей) и около 17 000 долларов США для частных колледжей, у студентов частных коммерческих колледжей самая высокая задолженность по кредитам – 31 190 долларов США.

12. Самый высокий долг на Северо-Востоке и Среднем Западе

В 2011 году средний размер долга по студенческому кредиту в штате составлял примерно от 17 000 до 32 000 долларов США. В штатах Северо-Востока и Среднего Запада были самые высокие средние долги, при этом Нью-Гэмпшир возглавлял список, а Пенсильвания следовала за ним.

После того, как я поделился с вами 12 фактами о долгах по студенческим кредитам, от которых у вас встанут волосы дыбом, вряд ли вы можете ожидать, что я скажу, что для вас не так уж безнадежно получить высшее образование, несмотря на проблемы. Но это правда, не так уж и плохо.

За последние пять финансовых лет Департамент образования заработал 101,8 миллиарда долларов США на студенческих кредитах с фиксированной процентной ставкой. В условиях мрачного рынка труда и роста стоимости образования в 2011 и 2012 годах по всей стране было организовано несколько акций протеста. Правительство приняло это к сведению, и Белый дом планирует предложить и реализовать план в интересах заемщиков, процентные ставки по федеральным студенческим кредитам пропорциональны рыночным ставкам.

Тем временем учащимся, ищущим ссуды, следует избегать частных займов и обращаться за помощью к федеральным студенческим ссудам. Есть несколько (редко) колледжей и благотворительных организаций, которые предоставят вам ссуды под низкие или нулевые процентные ставки. Но самое главное, даже если вам придется потратить некоторое время на поиск лучших и разумных ставок по кредиту, не отказывайтесь от образования, которого вы заслуживаете!

Меня зовут Кевин Уоттс, и я создатель программы "Выйти из долга". Я был, как и миллионы недавних выпускников колледжей, по уши в долгах и без надежды. При правильном отношении и дисциплине я взял под контроль свою финансовую картину и теперь могу с гордостью сказать, что у меня нет долгов.

Сколько у вас есть или вы планируете получить студенческие кредиты?

Что вы делаете для их устранения?