Сегодняшняя запись написана моим замечательным штатным автором Джорданом. Наслаждайтесь!
Одна из лучших вещей в личных финансах заключается в том, что это очень личное. У каждого своя стратегия, адаптированная под его специфику. Я думаю, именно поэтому может быть так много блогов о личных финансах, но каким-то образом нам всем удается изо дня в день придумывать уникальный и интересный контент.
Если вы в чем-то похожи на меня, то меня возвращают к вам личные истории, а не общие посты о поддержании достаточного размера резервного фонда.
Одна из вещей, о которых я люблю читать, — это толерантность к риску. Так интересно, как этот личный порог настолько различен для каждого человека. Сам я не любитель риска. Вместо того, чтобы инвестировать свой доход, я предпочитаю получать гарантированную, но скромную прибыль в размере 5,5%, выплачивая свои студенческие кредиты. После этого я буду выплачивать автомобильный кредит под низкие проценты и пополнять свой резервный фонд, пока он не достигнет 3–6 месячных расходов, а также откладывать 20 % на первоначальный взнос за дом.
Мне не нравится быть в долгах, и я лучше потрачу свои деньги, ограничивая свою уязвимость, чем инвестирую для получения гораздо более высокой потенциальной прибыли. Черт возьми, даже мысль о покупке дома, связанного с такой огромной горой долгов, заставляет меня корчиться, хотя это был бы актив.
Я на одном конце спектра. На другом конце вы найдете людей гораздо более смелых, чем я, и которые в результате, вероятно, станут намного богаче меня. Этим людям удобно поддерживать долг в пользу инвестирования своих денежных потоков для получения более высокой прибыли. Эти люди имеют несколько ипотечных кредитов для получения дохода от аренды и готовы рисковать своим капиталом ради возможности получения более высокой прибыли. Многие из этих людей являются предпринимателями, что, на мой взгляд, является одним из самых больших рисков, на которые может пойти человек.
Ни один из концов этого спектра не обязательно является лучшим местом для жизни, и между ними есть тонна серого пространства. Важно знать, где вы находитесь по шкале толерантности к риску, и это может сильно повлиять на ваши финансовые привычки. Начиная с размера ипотеки и заканчивая ожидаемой доходностью ваших пенсионных сбережений, определение вашего уровня терпимости к риску, когда речь идет о ваших финансах, должно определять почти каждый ваш финансовый выбор.
Я не буду вдаваться в подробности того, как выяснить, каков ваш уровень толерантности к риску, быстрый поиск в Google дает множество отличных статей и викторин о том, как это выяснить. Я скажу, что при принятии финансовых решений важно учитывать свою устойчивость к риску.
Представьте, если бы я вдруг решил, что буду следовать формуле принятия финансовых решений, не задумываясь о своих личных предпочтениях относительно риска. Согласно общепринятому мнению, я мог бы по-прежнему выплачивать свои студенческие кредиты, но я мог бы не утруждать себя выплатой кредита на покупку автомобиля или покупкой страховки и вместо этого начать более агрессивно откладывать пенсионные накопления. Я также могу поставить 5–10 % на дом вместо 20 %, чтобы воспользоваться исторически низкими процентными ставками.
Хотя это может показаться вполне разумным планом для кого-то в середине спектра терпимости к риску и явно скучным для тех, кто рискует, для меня этот план — рецепт бессонных ночей и беспокойства. Не принимая во внимание мою толерантность к риску, я с самого начала настраиваю себя на неудачу.
Личные финансы — это личное. Это должно быть одно из любимых высказываний в сообществе личных финансов, обычно для оправдания какой-либо неудачной покупки. Однако в данном случае это правда.
Знайте свой уровень терпимости к риску, признайте его, не чувствуйте себя виноватым, если вы похожи на меня и ненавидите риск, и ОБЯЗАТЕЛЬНО не игнорируйте свой уровень терпимости к риску, когда дело доходит до принятия финансовых решений!