Это новый год! А это значит, что сейчас самое время провести денежную проверку перед Новым годом. .
Возможно, вы поставили какие-то цели на год или просто хотите сделать этот год еще лучше, чем предыдущий. 
Какой бы ни была ваша причина, новогодняя проверка денег может помочь вам найти места, чтобы улучшить свою финансовую жизнь и внести изменения в будущее.
Думайте об этой проверке как о списке дел.
Нет, вам не обязательно делать все из этого списка дел, но этот список даст вам идеи для улучшения. Вы также можете обнаружить некоторые вещи, о которых обычно забываете или упускаете из виду.
Новый год — прекрасное время для проверки финансового состояния, потому что вы можете ставить цели, и это также естественное время, чтобы начать планировать будущее. Вы должны использовать это как время, чтобы смотреть вперед и планировать денежные потоки, которые помогут вам на долгие годы.
Лично мне нравится проходить контрольный список финансовых проверок по крайней мере раз в год. Обычно я делаю это под Новый год, потому что в это время просто не забыть это сделать.
Но вы можете просматривать этот список в любое время года — просто не забывайте проводить осмотр не реже одного раза в год.
Однако, если вы готовитесь к серьезным переменам в жизни, я рекомендую проходить пункты этой новогодней проверки денег не чаще одного раза в год. Это может быть, если вы думаете о создании семьи, покупке нового дома, увольнении с работы и т. д.
Проверка своих финансов перед тем, как приступить к чему-либо серьезному, поможет вам определить области, которые вы, возможно, хотели бы улучшить в первую очередь, а также поможет вам составить план.
Не все из этого списка применимо к каждому из вас, но этот список является хорошей отправной точкой. Во всяком случае, эти финансовые задачи мотивируют вас начать контролировать свои финансы в этом году.
Связанный контент:
Прежде чем мы начнем, я хочу убедиться, что вы правильно понимаете, о чем я говорю.
Новогодняя проверка денег похожа на физическую проверку, но она предназначена для вашего финансового здоровья. Вы просматриваете различные аспекты своих финансов, чтобы оценить и проанализировать, где вы находитесь.
Финансовая проверка важна, потому что она помогает вам отслеживать свои цели, видеть, что вы можете забыть или упустить, и многое другое.
Это простой список задач, больших и малых, которые могут помочь улучшить вашу жизнь.
Ниже приведены 20 вещей, которые нужно сделать в рамках новогодней финансовой проверки:
Когда вы в последний раз смотрели на свой бюджет?
Начало года — отличное время, чтобы взглянуть на свой бюджет и внести какие-либо изменения. Я рекомендую посмотреть, если вам нужно:
И многое другое.
Если у вас нет бюджета или вам нужна помощь в его составлении, прочитайте Полное руководство по составлению бюджета:как составить бюджет, который работает.
Предлагает ли ваш работодатель компанию?
Если да, то я надеюсь, что вы его принимаете!
Соответствие компании или работодателя — это когда ваш работодатель вносит свой вклад в вашу форму 401(k). А форма 401(k) – это тип пенсионного счета, который вы получаете через работодателя.
Поскольку совпадение 401 (k) — это, по сути, бесплатные деньги, которые помогут вам увеличить ваши пенсионные сбережения, это один из лучших денежных ходов прямо сейчас. Я настоятельно рекомендую воспользоваться преимуществами вашей компании, если вы можете!
Это позволяет вам инвестировать часть своей зарплаты до того, как будут вычтены налоги, а сумма в вашем 401 (k) может расти без налогов, пока вы не снимете деньги. После выхода на пенсию и снятия денег со счета 401(k) сумма, которую вы снимаете с этого счета, облагается налогом.
Ваш 401(k) — это счет, на котором хранятся инвестиции, подобно тому, как ваш банковский счет хранит ваши деньги. Вы можете инвестировать средства в форму 401(k), например, в акции, взаимные фонды и т. д.
Каждая компания предлагает свой вид спичек. Например, работодатель может уплатить 100% вашего взноса, до 5% вашей зарплаты.
Если вы не подписаны на форму 401(k) вашей компании, примите это как напоминание о необходимости связаться с отделом кадров вашей компании для получения дополнительной информации.
Время уплаты налогов наступит раньше, чем вы это заметите, поэтому я рекомендую начать собирать все, что вам нужно для налоговой декларации, в рамках проверки вашего нового года.
Это намного лучше, чем ждать до апреля, чтобы начать и заполнить налоговую декларацию.
Начав заранее, вы не будете лихорадочно пытаться завершить дела в последнюю минуту. Вы с меньшей вероятностью пропустите что-то важное и/или упустите деньги, которые вам могут причитаться.
Если у вас еще нет страховки жизни, самое время подумать о том, чтобы подписаться на новогоднюю финансовую проверку.
Страхование жизни, скорее всего, является расходом, который вы можете себе позволить. Я провел быстрый поиск через PolicyGenius и смог найти полис на 1 000 000 долларов на 20 лет менее чем за 27 долларов в месяц.
Страхование жизни – это деньги для вашей семьи, если вы умрете. Независимо от того, являетесь ли вы единственным добытчиком или у вас нет работы, но другие полагаются на вас, страхование жизни является необходимостью для большинства домохозяйств и семей.
Вы можете использовать деньги по страхованию жизни для оплаты расходов на похороны, ежедневных счетов, погашения долга (даже если вы одиноки, если ваши родители подписались на ваш долг, такой как студенческие ссуды, страхование жизни так важно!), и т.д.
Мои друзья из Safety Net сотрудничают с Making Sense of Cents и хотели бы предоставить вам полис страхования от несчастного случая на сумму 10 000 долларов США, чтобы побудить вас создать собственную личную систему безопасности.
Эта компания просто пытается представить себя большему количеству людей, поэтому они раздают бесплатную политику. Я делюсь многими бесплатными вещами на Making Sense of Cents — это просто еще один пункт, о котором я договорился со своими читателями. Однако, чтобы зарегистрироваться, вы должны быть гражданином США.
Вы можете нажать здесь, чтобы зарегистрироваться, чтобы получить свой полис сегодня! Это займет менее 5 минут.
Эта политика немного отличается тем, что она распространяется на вас в случае гибели в результате несчастного случая, например, автомобильной аварии. По словам представителей нашего правительства, которые отслеживают такие данные, несчастные случаи являются основной причиной смерти людей в возрасте от 1 до 44 лет.
Чтение моего кредитного отчета всегда было частью моей новогодней финансовой проверки, и я рекомендую всем делать это хотя бы раз в год.
Вы можете получить один годовой бесплатный кредитный отчет от трех основных кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian).
Да, это означает, что вы получаете по одному от каждого, то есть по три каждый год. Я рекомендую размещать их так, чтобы вы могли получать по одной каждые четыре месяца.
Подробнее об этом можно узнать здесь.
Есть большая вероятность, что вы переплачиваете за страховку, и поэтому ходить по магазинам — часть моей предновогодней финансовой проверки.
Вы захотите сделать это как для автомобиля, так и для страхования жилья, и вы сможете сэкономить более 1000 долларов США в год, просто сравнив страховые тарифы.
Вы будете удивлены, узнав, сколько людей никогда не покупают страховку и сколько денег это может вам стоить.
На самом деле, член моей семьи платит около 2200 долларов в год за страхование автомобиля, и когда я узнал об этом, я был просто шокирован! Я помог им легко найти автомобильную страховку с лучшим покрытием всего за 600 долларов в год. Да, им удалось сэкономить около 1600 долларов буквально менее чем за 30 минут.
Вы можете приобрести тарифы на страхование автомобилей через Get Jerry здесь.
Get Jerry упростит проверку вашего новогоднего денежного чека, потому что они предоставляют вам котировки до 45 компаний. Сменить покрытие также очень просто.
Новый год — лучшее время для встречи денег. На самом деле, проверка денег перед Новым годом — отличная тема для встречи с деньгами.
Кроме того, есть большая вероятность, что вы много потратили в прошлые праздничные дни, поэтому было бы неплохо видеть, где вы находитесь, и держать своего партнера в курсе.
На собрании по деньгам вы можете обсудить такие темы, как:
И многое другое.
Каждая семья и домохозяйство разные, поэтому вы можете говорить на разные темы.
Не существует точного плана того, о чем вы должны говорить на своих финансовых встречах, потому что каждая финансовая ситуация индивидуальна.
Если у вас еще нет резервного фонда, используйте предновогоднюю финансовую проверку как время, чтобы создать его. Независимо от того, как мало вы начинаете, средства на экстренный случай могут быть очень полезными.
Резервный фонд — это деньги, которые вы отложили на случай непредвиденных обстоятельств.
Ваш чрезвычайный фонд может быть использован для чего-то, например, для оплаты счетов, если вы потеряете работу (или если ваши часы или зарплата будут сокращены), оплаты ремонта автомобиля, медицинского счета или чего-то вроде неожиданной протечки крыши.
Дополнительную информацию см. в статьях «Зачем вам нужен чрезвычайный фонд» и «Как его создать сегодня».
Если вы еще этого не сделали, я рекомендую вам начать инвестировать как можно скорее.
Инвестирование важно, поэтому вы можете:
Если вы хотите узнать, как прожить свою лучшую жизнь в будущем, инвестирование — отличный способ сделать это. И вы даже можете начать инвестировать с небольшими деньгами.
Я добавила инвестиции в свою предновогоднюю проверку денег, потому что это движение денег, которое помогает вам экономить и защищать свое будущее. Если бы вы не инвестировали, ваши сбережения просто лежали бы там и ничего не приносили.
Это важно отметить, потому что 100 долларов сегодня не будут стоить 100 долларов в будущем, если вы просто оставите их лежать под матрасом или на расчетном счете. Однако, если вы инвестируете, вы действительно можете превратить свои 100 долларов во что-то большее. Инвестирование в долгосрочной перспективе означает, что ваши деньги работают на вас, потенциально принося вам доход.
Например:если вы положите 1000 долларов на пенсионный счет с годовой доходностью 8%, через 40 лет эта сумма превратится в 21 724 доллара. Если вы начнете с той же 1000 долларов и вложите в нее еще 1000 долларов в течение следующих 40 лет с годовой доходностью 8%, это превратится в 301 505 долларов. Если вы начнете с 10 000 долларов США и вложите в них дополнительные 10 000 долларов США в течение следующих 40 лет с той же процентной ставкой, это превратится в 3 015 055 долларов США.
Я уже добавил чтение вашего кредитного отчета к этой новогодней финансовой проверке, но этот шаг предназначен специально для тех, кто хочет улучшить свой кредитный рейтинг.
Ваш кредитный рейтинг повысился или понизился за последний год?
Ваш кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы получаете по кредиту или ипотеке, поиск арендного дома, получение определенных рабочих мест, ваши страховые ставки, даже ваш счет за мобильный телефон и многое другое.
Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое показывает другим вашу кредитоспособность и часто используется в качестве индикатора, чтобы показать, насколько вы рискованны. Хороший кредитный рейтинг обычно выше 720.
Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг с помощью Credit Sesame.
Вот некоторые из действий, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг:
Узнайте больше в статье «Все, что вам нужно знать о том, как заработать кредит».
Мы решили избавиться от кабеля более пяти лет назад. Иногда мы платим за Netflix, но не более того.
И мы ни капельки не пропустили кабель.
Я знаю многих людей, которые ежемесячно тратят 100 долларов США на кабельное телевидение, а некоторые тратят более 150 долларов США в месяц, и мне даже сказали, что они тратят на кабельное телевидение более 300 долларов США в месяц.
Если эта новогодняя проверка денег вдохновила вас отказаться от кабельного телевидения, вот список альтернатив:16 альтернатив кабельному телевидению.
Начало года — отличное время, чтобы начать следить за своими деньгами.
Это можно сделать с помощью простого и бесплатного инструмента, который, вероятно, является самым популярным на сегодняшний день.
Personal Capital – это бесплатное программное обеспечение для управления личными финансами, которое позволяет пользователям лучше управлять своими финансами.
Вы можете подключить учетные записи, такие как ипотечные, банковские, кредитные карты, пенсионные счета и т. д., и все это бесплатно.
С помощью этого инструмента вы можете отслеживать свой денежный поток, расходы, сумму сбережений, инвестиций и многое другое — очень удобно видеть все в одном месте.
Между вашей ипотекой, студенческими кредитами, кредитными картами и любыми другими кредитами есть большая вероятность, что у вас много долгов. На самом деле, по данным Debt.org, средний американец имеет долг в размере 90 460 долларов США.
Новый год — прекрасное время, чтобы пережить и посмотреть, где вы находитесь со всеми своими долгами.
Составление плана погашения долга с высокой процентной ставкой, такого как задолженность по кредитной карте, может быть действительно хорошим местом для сосредоточения вашего внимания. А еще это отличная цель на Новый год! Причина в том, что этот долг в конечном итоге будет стоить вам гораздо больше денег, что усложнит достижение других финансовых целей.
В статье «Узнайте, как избавиться от долгов — перестаньте жить с долгами навсегда!» объясняются шаги, которые необходимо предпринять, чтобы начать выплачивать свой долг.
Если у вас есть студенческие кредиты, эта новогодняя проверка денег — хорошее время, чтобы подумать о рефинансировании. Рефинансирование студенческой ссуды – это когда вы подаете заявку на получение новой ссуды, которая затем используется для погашения других ваших студенческих ссуд.
Обычно это хороший вариант для людей с частными студенческими ссудами, особенно для тех, чей кредитный рейтинг сейчас лучше, чем когда они первоначально брали ссуды.
Рефинансируя свои студенческие кредиты, вы можете претендовать на более выгодные условия погашения, более низкую процентную ставку и многое другое. Это здорово, потому что это может помочь вам погасить студенческие кредиты быстрее.
Положительные стороны рефинансирования студенческих кредитов включают в себя:
Такие компании, как Credible, помогут вам рефинансировать студенческие кредиты. Благодаря рефинансированию средний человек может сэкономить тысячи долларов на своем кредите, и это невероятно! Вы можете сэкономить много денег с рефинансированием студенческого кредита, например с Credible, особенно если у вас есть федеральные или частные кредиты с высокой процентной ставкой.
Однако перед рефинансированием федерального студенческого кредита вам следует подумать о различных федеральных льготах, от которых вы, возможно, отказываетесь. Вы можете отказаться от планов погашения на основе дохода, прощения кредита для тех, кто имеет определенные должности в сфере государственной службы (включая работу в государственных школах, в армии, Корпусе мира и т. д.). Рефинансируя свои федеральные студенческие ссуды, вы можете отказаться от любых будущих вариантов этих программ списания ссуд.
Однако имейте в виду, что рефинансирование ваших студенческих кредитов означает, что вы можете получать более низкие ежемесячные платежи, более низкие процентные ставки и многое другое. Это может помочь вам погасить свой долг намного быстрее. Что касается меня, то я не имел права на прощение кредита, поэтому рефинансирование определенно помогло бы мне, если бы я знал об этом тогда.
Даже если вы не рефинансируете свои студенческие ссуды, предновогодняя проверка денег — это хорошее время, чтобы изучить варианты погашения, внести какие-либо изменения и посмотреть, на каком уровне находится ваш план погашения.
Один из способов сделать этот год веселым — отправиться в недорогой отпуск, воспользовавшись бонусами по кредитной карте.
Использование кредитной карты Travel Rewards означает, что вы зарабатываете баллы, которые можно использовать для бесплатных или дешевых поездок. Вы можете зарабатывать авиабилеты, подарочные карты, проживание в отеле, наличные деньги и т. д. – просто используя кредитную карту.
Если вы все равно собираетесь за что-то платить, то вы можете получить что-то бесплатно, верно?
Если вы много путешествуете и/или уже пользуетесь кредитными картами, подписка на карты с лучшими вознаграждениями может помочь вам зарабатывать на путешествиях бесплатно.
Я рекомендую две карты:
Если ваша новогодняя проверка денег заставляет вас думать, что пришло время найти способы заработать дополнительные деньги, есть много доступных вариантов.
Поиск новой работы или подработки может помочь вам заработать больше денег, чтобы направить их на достижение ваших целей, таких как погашение долгов, открытие фонда на случай непредвиденных обстоятельств, инвестирование и т. д.
Вот список вакансий в Интернете, которые могут вас заинтересовать:
Папка на случай чрезвычайных ситуаций — это способ хранения финансовой информации, такой как номера банковских счетов и пароли. Вы можете хранить информацию о страховке, личные данные о вас и каждом члене вашей семьи, информацию о счетах и многое другое.
Иметь папку на случай чрезвычайной ситуации очень важно, и я настоятельно рекомендую завести ее как часть вашей новогодней финансовой проверки.
Я знаю, что есть много-много семей, которые очень расстроятся, если что-то случится с человеком, который обычно управляет их финансами
Аккаунты могут быть потеряны, пароли могут быть неизвестны, счета могут быть забыты, страхование жизни может быть трудно найти и т. д.
Лучше всего держать семейную папку на случай чрезвычайной ситуации на случай, если что-то случится, даже если об этом никто не хочет думать.
Я рекомендую иметь аварийную папку, если:
Да, почти каждый может извлечь выгоду из аварийного переплета!
Это может быть полезно и в не экстренных случаях. Создание такого переплета упорядочивает всю информацию о вашей семье в одном месте. Это позволяет быстро и легко находить любую информацию, и вы, вероятно, будете часто к ней обращаться.
Мой главный совет — проверить связку на случай чрезвычайной ситуации. чтобы помочь вам создать собственную папку для экстренных случаев.
Это заполняемая рабочая тетрадь в формате PDF на 100+ страниц.
Если у вас уже есть завещание, рекомендуется проводить его переоценку раз в год во время новогодней финансовой проверки.
Ваша личная ситуация могла измениться, например, рождение ребенка или добавление новых учетных записей, и вам следует обновить свое завещание, чтобы отразить эти изменения.
Если у вас еще нет завещания, прочтите «Нужно ли мне завещание?» Что нужно знать о завещаниях и как создать их бесплатно.
Это не новогодняя проверка денег, если вы не думаете о своих финансовых целях на будущее.
Вы можете начать с размышлений о том, какой бы вы хотели видеть свою жизнь в конце этого года. Вы даже можете пойти дальше и подумать о следующих 5, 10 и так далее годах.
Возможно, у вас есть цели:
Вы можете узнать больше о постановке финансовых целей в разделе «Постановка целей на новый год».
Как вы читали выше, вероятно, в этом году вы можете предпринять несколько различных денежных действий.
Подумайте о том, что важно для вас и вашего будущего, пока вы работаете над списком действий в этой статье.
Помните, что вы решить, что делать с вашими деньгами является личным. Возможно, вы захотите бросить работу, которую не любите, запланировать отпуск, пожертвовать больше на любимую благотворительность и так далее.
Что у вас на новогодней проверке денег?